上海房贷报告(11.24-11.30)：降息后变化不大

　　11月21日，央行意外宣布降息，一石激起千层浪，在楼市及房贷市场引起一阵骚动。降息对购房者来说虽然减轻了贷款压力，但对银行来说极有可能因利润减少而取消折扣利率。融360最新监测数据显示，上周（11.24-11.30），央行降息后，上海公积金中心反应迅速，随即下调公积金贷款利率。各大商业银行房贷优惠利率并未出现太大起伏，折扣利率仍是上海房贷市场主流。

一、公积金贷款利率下调 最高可省4.2万元

　　11月21日，央行宣布调整存贷款利率。降息意味着公积金贷款利率也将随之下调。11月24日，上海市公积金中心表示下调贷款利率。将按照中国人民银行有关规定同步下调0.25个百分点。其中，公积金贷款5年以下(含5年)从4%下调为3.75%，5年以上从4.5%调整为4.25%。

 　　此次公积金贷款利率同步下调后，购房者可进一步降低还款压力。以一笔30年期、本金为80万元、按等额本息法计算的公积金贷款为例,利率调整后月供可减少约117.96元，总利息可少还约4.2万元。

　　11月21日，央行意外宣布降息，一石激起千层浪，在楼市及房贷市场引起一阵骚动。降息对购房者来说虽然减轻了贷款压力，但对银行来说极有可能因利润减少而取消折扣利率。融360最新监测数据显示，上周（11.24-11.30），央行降息后，上海公积金中心反应迅速，随即下调公积金贷款利率。各大商业银行房贷优惠利率并未出现太大起伏，折扣利率仍是上海房贷市场主流。

一、公积金贷款利率下调 最高可省4.2万元

　　11月21日，央行宣布调整存贷款利率。降息意味着公积金贷款利率也将随之下调。11月24日，上海市公积金中心表示下调贷款利率。将按照中国人民银行有关规定同步下调0.25个百分点。其中，公积金贷款5年以下(含5年)从4%下调为3.75%，5年以上从4.5%调整为4.25%。

 　　此次公积金贷款利率同步下调后，购房者可进一步降低还款压力。以一笔30年期、本金为80万元、按等额本息法计算的公积金贷款为例,利率调整后月供可减少约117.96元，总利息可少还约4.2万元。

　　融360认为，公积金贷款利率下降，直接降低了购房者的购房成本，促使购房者积极入市。值得注意的是，此次降息和之前限贷松绑政策形成叠加效应，将推动年底楼市成交环比上涨。

二、上海房贷市场动态

1、16家银行提供折扣利率 占比居全国首位

　　因房贷利好政策频出，本月提供优惠利率银行数量占比剧增，从上月占比不足3成爆发式增长至超过7成，位居全国首位。

　　本周上海地区银行房贷利率并未出现太大变化，仅光大银行将首套房贷款利率上浮5%降至基准，此外平安银行重启房贷业务。9.5折优惠仍是上海房贷市场主流。国有银行中，除邮储提供最低9.1折、农行最低9.4折优惠利率外，工、中、建、交都是提供最低9.5折优惠。此外，招商、民生、中信、兴业、浦发、花旗、恒生、大华等8家银行也提供9.5折优惠。

2、10大最低利率排行 国有银行打折力度加大

　　据融360监测数据显示，五大国有银行和邮储银行牢牢占据了10大优惠利率的大半席位。其中邮储银行以首套房最低9.1折高居榜首，农业银行首套房利率最低可打9.4折，工商银行、建设银行、交通银行及中国银行紧随其后，皆是最低9.5折优惠利率。

　　不过，提供优惠利率的银行中，普遍都设置了准入门槛。国有银行和商业银行一般都要求是优质客户，对公务员、国企职工青睐有加。另外对购房者银行资产、贷款总额等有要求，以贷款额划分折扣高低已成为商业银行的普遍标准。

　　从银行附加条件可以看出，惜贷现象还是很普遍的。此次央行降息，相当于变相让所有银行打出“9.4折优惠”。银行房贷业务盈利空间进一步被挤压，所以在利润与资金趋紧的双重压力下，年内利率进一步下调的可能性很小。甚至有部分银行，会取消或收紧原有的优惠幅度。

3、首套及二套房利率分布：首套房9.5折占比过半

　　首套房方面，上周，上海提供折扣利率的银行数有16家，总占比达72.73%。其中提供基准利率9.1折和9.2折的银行各有1家，占比均为4.55%；提供基准利率9.4折的银行由2家，占比为9.09%；提供9.5折的银行达12家，占比为54.54%。

　　提供基准利率的银行有4家，占比为18.18%，提供基准利率上浮5%和停贷的银行各有1家，占比为4.55%。

　　二套房方面，上周，上海除停贷银行外，其余银行全部提供基准利率上浮10%，共有21家，占比为95.45%；停贷银行为1家，占比为4.55%。

【往期报告】
上海房贷周报(11.10-16):微调政策救市 国有行优惠难觅

上海房贷周报(11.3-9):公积金新政影响有限