巧用资金杠杆，大额信用卡的重要性

所谓资金杠杆，就是“负债比”，数值越高杠杆效果就越大。客观的来说，资金杠杆的乘数效应是双向的，使用得当的话就可以帮助个人或企业取得成倍的收益，反之则会为个人或企业带来沉重的债务负担。本文暂且不论企业的资金杠杆要如何利用，单就个人的资金杠杆展开测评。

个人的借贷途径愈发多元

随着中国市场经济高速发展，市场上个人的借贷渠道多元化发展趋势明显。与此同时，借助资金杠杆来为自有资产加乘的认知和需求也有了显著的发展。从传统观念的“打死不借钱”到“人人都关注自己的信用”我们仅仅用了十年不到的时间。这种质的飞跃也伴随着一系列的问题出现，网贷乱象、暴力催收等等社会问题层出不穷。导致这些问题发生不仅仅是“不良商家”的错误诱导，也有市场监管不足和用户金融知识缺乏等原因。

经过调研整理后，我们梳理出了以下几个主要的个人借贷途径：

所谓资金杠杆，就是“负债比”，数值越高杠杆效果就越大。客观的来说，资金杠杆的乘数效应是双向的，使用得当的话就可以帮助个人或企业取得成倍的收益，反之则会为个人或企业带来沉重的债务负担。本文暂且不论企业的资金杠杆要如何利用，单就个人的资金杠杆展开测评。

个人的借贷途径愈发多元

随着中国市场经济高速发展，市场上个人的借贷渠道多元化发展趋势明显。与此同时，借助资金杠杆来为自有资产加乘的认知和需求也有了显著的发展。从传统观念的“打死不借钱”到“人人都关注自己的信用”我们仅仅用了十年不到的时间。这种质的飞跃也伴随着一系列的问题出现，网贷乱象、暴力催收等等社会问题层出不穷。导致这些问题发生不仅仅是“不良商家”的错误诱导，也有市场监管不足和用户金融知识缺乏等原因。

经过调研整理后，我们梳理出了以下几个主要的个人借贷途径：

1. 各家银行：大家平常最优先选择的就是银行贷款，大到房贷、车贷，小到临时性小额贷款等都可以在银行找到相应的产品。银行途径的贷款最显著的优势就是整体的贷款利率较低，毕竟银行是受到严监管的。同样的，从银行贷款会遇到的最大问题也是由严监管带来的——审批难。受这一问题影响，很多资质偏差或急需贷款的人群就不得不寻求其他的借贷途径。
2. 贷款机构：这类型机构所需的材料相对较少，并且整体的办理程序简单且快。通常一些资质略差（资料不全）或急需用款的人群会选择这些机构。然而，这些机构的劣势也比较明显，利息较银行高、部分机构需要有可抵押资产。
3. 网贷产品：如果资质略差且无抵押资产的人群基本上是无法通过上面两个渠道的审查。此时，网贷这一新兴渠道则成为他们的主要借贷途径。网贷的主要优势在于申请约束宽松和放款快，而其劣势则在于额度小、利息高和监管缺失上。
4. 民间借贷：作为出现较早的借贷途径，目前仍然广泛的存在于我们的生活当中。这类渠道最大的劣势在于“不确定性”，无论是借贷成本、还款时间、安全性等都存在较大的“不确定性”。

除了以上四个主要借贷渠道外，还有一个较难被归类的渠道——信用卡。信用卡同时具备了银行渠道和网贷渠道的特点，但单独对比来看信用卡则拥有两个渠道都无法拥有的优势——灵活。

现代经济生活的必需品？

信用卡最早出现在十九世纪80年代的英国服装业，这种可进行短期的商业赊借行为迅速的变成一股潮流席卷旅游等各个行业。直到二十世纪50年代的，信用卡才在美国被发扬光大并广泛应用于个人信贷和消费领域。自二十世纪80年代进入中国市场后，信用卡得到了长足的发展，机构预测2020年的信用卡发卡量将达到9.7亿张。

目前国内信用卡的普及程度已经较为广泛，这与其本身的特点、消费者观念转换和社会经济发展密不可分。

1. 同时具有支付和信贷两种功能。
2. 享有免息还款期，可自主选择分期还款或一次性还款。
3. 通过信用和资料结合来进行申请，申请流程简单。
4. 可选额度范围较大，从几百至无限额度均可选择。
5. 账单日期、临时额度、还款方式等都可以灵活调整。

基于以上特点，信用卡已经成为现代经济生活中的重要组成部分。越来越多的人意识到信用卡对于个人资金杠杆的重要性，这也是为什么越来越多人追求大额信用卡的原因之一。

不要被大额信用卡反噬

我们以正常使用信用卡为前提，相较于其他借贷渠道来说，信用卡在正常使用下的借贷成本还算偏低的。因此，一张大额信用卡对于普通人来说的重要性就变得很高。一张大额信用卡在手，就意味着你有至少5万以上的现金可以在零成本的情况下使用一个多月的时间。

当然，大额信用卡也是需要你有与之匹配的资质。对于那些资质不足且想通过一些“技巧”来申请大额信用卡的人来说，大额信用卡可能会对你造成反噬。若你无法保证可以正常还款，那么你的征信将会出现很严重的瑕疵，并且信用卡逾期的惩罚性罚款也是相当高的。

正如我们在文章开头说过的，资金杠杆是柄双刃剑，如果使用的不当的话就会伤到自己。