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房贷集中度新规出台 对银行和购房者影响几何

编辑:李万赋  来源:融360大数据研究院 2021-05-28 13:57

  日前,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限,为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”。《通知》自2021年1月1日起实施。

四个核心要点

1、 分档设置房地产贷款余额占比上限。在资金端对银行房地产贷款占比设定五档上限,最高档是中资大型银行,房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;最低档是村镇银行,两项占比分别为12.5%和7.5%。

2、 差别化过渡期。以2020年12月末的数据为准,对超出管理要求的银行分别设置两档过渡期,超出2个百分点以内的,过渡期为通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,过渡期为4年。对公和对私房地产贷款占比的业务过渡期分别设置。

3、 区域性调节机制。对于三四五档区域性小型银行,设置了上限中枢值,给予各地方增减2.5个百分点的弹性范围。

4、 房地产贷款界定范围。一是为支持大力发展住房租赁市场,住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算;二是为配合资管新规实施,资管新规过渡期内(至2021年底)回表的房地产贷款不纳入统计范围。

  大中型银行(一档和二档),由央行和银保监会直接负责;三四五档银行业金融机构,由当地人民银行分支机构和银保监会派出机构负责。

房地产长效机制得到丰富

  从监管的角度讲,房地产调控政策完善化,此次房地产贷款集中度管理的“两道上限”,配合2020年8月底设置的房地产企业融资“三条红线”,保证房地产长效机制更加有效实施,推动金融、房地产和实体经济均衡发展。

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