信用卡太多易被拒贷？关于房贷，你还漏了这些关键信息！

　　买房申请贷款，银行会从收入、征信以及房屋情况等方面审查买房人资质，但是同样是申请房贷，为什么有的人能顺利申请，有的会被拒贷呢？融360说房君认为，要想知道被拒贷的理由，就得先了解银行的申贷要求。

个人信用不良造成的拒贷

　　1、逾期次数多和逾期额度高

　　一般，银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，以此判断出买房人的消费、还款习惯，进而会考虑这种习惯会不会对接下来的还贷产生影响。比如，要求严格的银行，可能仅因为你逾期了一次，且只有一块钱，就给你打上了征信不良的标签。对于连续3次、累计6次的逾期，银行会判定为严重逾期，这种情况下妥妥地会被拒贷的。

　　2、异地逾期也有可能影响本地房贷

　　有人会问，我在外地的逾期记录，会不会影响在本地的房贷申请？要知道，个人征信数据是全国联网的，无论在本地还是外地，都是能查到个人信用报告的。曾有朋友表示，当年上大学的时候在学校申请过信用卡，有过逾期十几块钱的记录，自己是不知道的，因为来北京后换了手机号，就彻底错过了弥补的机会，后来要在北京买房，被银行告知其异地有逾期记录，不能申请贷款，真是悔不当初。

　　买房申请贷款，银行会从收入、征信以及房屋情况等方面审查买房人资质，但是同样是申请房贷，为什么有的人能顺利申请，有的会被拒贷呢？融360说房君认为，要想知道被拒贷的理由，就得先了解银行的申贷要求。

个人信用不良造成的拒贷

　　1、逾期次数多和逾期额度高

　　一般，银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，以此判断出买房人的消费、还款习惯，进而会考虑这种习惯会不会对接下来的还贷产生影响。比如，要求严格的银行，可能仅因为你逾期了一次，且只有一块钱，就给你打上了征信不良的标签。对于连续3次、累计6次的逾期，银行会判定为严重逾期，这种情况下妥妥地会被拒贷的。

　　2、异地逾期也有可能影响本地房贷

　　有人会问，我在外地的逾期记录，会不会影响在本地的房贷申请？要知道，个人征信数据是全国联网的，无论在本地还是外地，都是能查到个人信用报告的。曾有朋友表示，当年上大学的时候在学校申请过信用卡，有过逾期十几块钱的记录，自己是不知道的，因为来北京后换了手机号，就彻底错过了弥补的机会，后来要在北京买房，被银行告知其异地有逾期记录，不能申请贷款，真是悔不当初。

　　不过，有时候明明还款了，却仍出现逾期记录，可能是三方面原因：

　　一是通过其他银行转账还款，但银行处理不及时，导致没有按时到账。

　　二是在贷款银行有多个账户，还款时转错了账户。

　　三是通过第三方机构还款，因第三方原因还款失败。

　　无论是上面哪一种，先联系帮助办理贷款的信贷员，说明情况，并征求解决办法。另外，还款时注意核对账户信息和还款金额，做到有备无患。

家庭负债率过高

　　1、房贷月供收入比过高

　　房贷月供和收入比是贷款人负债情况的一种体现，银行的规定是：房贷月供不能超过家庭月收入的50%，这个50%是警戒线，超过的话属于负债过高。而且，这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下，如果还有其他车贷、小额贷款，对收入的要求会更高。

　　比如，月供是5000元，月收入至少是1万元，假设还有1000元车贷，那么月收入至少是（5000+1000）X2=12000元。

　　2、信用卡过多

　　有的人信用卡较多，且经常有大额消费，银行会判断持卡人有以卡养卡的嫌疑，而多张卡也意味着负债率过高的风险加大，负债率指的是家庭总负债和家庭总资产之比。

　　比如，月收入6000元，每月信用卡和其他贷款加起来要还3000元，那么负债率=3000/6000=50%，通常负债率控制在50%比较安全，不同银行对负债率的要求不同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间，严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，想获得贷款是不太可能了。总之，借款人的收入、债务在银行规定的范围内，是申请贷款的前提条件。

地方政策限制的情形：名下无房也可能被拒贷

　　此外，政策方面的限制条件也会影响申贷，比如合肥规定，即使在市区无房，对有两次及以上贷款记录，一次或一次以上未结清的借款人，银行将停止贷款。

　　目前，房贷利率上涨，买房压力有增无减，尤其是对于一些年轻的购房人来说，需要平衡资金不足和购房成本上涨的矛盾，融360说房君有如下建议：

　　一是买房量入为出，做好支出预算。这个比较容易理解，就是清楚自己有多少钱，能买多少钱，除了通过上面说的房贷和月收入关系，还可以从所购房屋总价与家庭税后年收入之间的比较做出判断。

　　一般来说，房子总价是家庭年收入6倍以内，都是在支付能力范围内，超过这个范围就属于“超负荷”买房，比如，年收入20万，建议买总价120万以内的房子。

　　二是经济能力有限，可适当降低买房标准。在房价较高的大城市，购房人经济压力更大，但是有句话说得好，有多大本事，干多大的事，买房也是如此，只能承受300万的房子，就别惦记400万的，实在想买，可以适当降低买房标准，比如，在选择户型的时候，可选面积小点的，找那种能自由拆、拼、组合的户型，这样就算面积小，但通过装修上的处理，也能弥补买不了大房子的遗憾，毕竟，买了总比没有强。

　　买房的世界在变，面对各种困难、阻碍，光抱怨是不能解决问题的，唯有顺势而为，找到适合自己的解决办法才是最明智的做法。

利率越高，负债越多，别让房贷捆死你的人生。关注“融360说房”（fangdai123）公众号，轻松掌握最低银行贷款利率。少一点利息，早一点解脱。