全国首套房平均房贷利率为4.73% 涨幅惊人
融360监测数据显示:5月全国首套房平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月的4.45%,上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房平均利率中,最低的为大连4.43%,最高的为石家庄4.99%。
截至5月31日,在全国533家银行中首套首付2成的有108家银行,占比20.26%,较上月减少15家;首付3成的有344家银行,占比64.54%;首付3.5成的银行有58家;暂停房贷业务的有20家银行。
融360分析师李唯一认为:目前一线、二线城市银行均在不同程度上对首套利率折扣进行上调。其中一线城市最具有导向性,落地执行速度快,二线城市在度过缓冲期之后亦及时跟紧市场趋势。此轮利率调整的特点可概况为,一线城市幅度大、落地快,二线城市数量多、范围广。监测数据显示,本月全国提供房贷利率优惠折扣银行数占比下滑幅度大,涉及的城市银行数量多。此次调整可以理解为银行间自我调节以适应市场形势的行为,在政府政策框架内,银行根据实际情况调整首套利率,以期摆脱营收困境。此轮总体调节趋势为上升,银行通过上调首套利率,来相应增加房贷业务收入。同时又在一定程度上对房贷需求做出了更大力度的筛选,部分一线城市银行甚至出现满足首套利率基准上浮的条件,可以优先放款。上调利率,作为商业银行自身调节营收的行为无可厚非,只是购房者将面临更多的利息支出。
全国首套房平均房贷利率为4.73% 涨幅惊人
融360监测数据显示:5月全国首套房平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月的4.45%,上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房平均利率中,最低的为大连4.43%,最高的为石家庄4.99%。
截至5月31日,在全国533家银行中首套首付2成的有108家银行,占比20.26%,较上月减少15家;首付3成的有344家银行,占比64.54%;首付3.5成的银行有58家;暂停房贷业务的有20家银行。
融360分析师李唯一认为:目前一线、二线城市银行均在不同程度上对首套利率折扣进行上调。其中一线城市最具有导向性,落地执行速度快,二线城市在度过缓冲期之后亦及时跟紧市场趋势。此轮利率调整的特点可概况为,一线城市幅度大、落地快,二线城市数量多、范围广。监测数据显示,本月全国提供房贷利率优惠折扣银行数占比下滑幅度大,涉及的城市银行数量多。此次调整可以理解为银行间自我调节以适应市场形势的行为,在政府政策框架内,银行根据实际情况调整首套利率,以期摆脱营收困境。此轮总体调节趋势为上升,银行通过上调首套利率,来相应增加房贷业务收入。同时又在一定程度上对房贷需求做出了更大力度的筛选,部分一线城市银行甚至出现满足首套利率基准上浮的条件,可以优先放款。上调利率,作为商业银行自身调节营收的行为无可厚非,只是购房者将面临更多的利息支出。
全国优惠利率占比:银行面临营收囧境 优惠占比整体缩水
融360统计数据显示:本月,全国533家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有12家,较上月减少30家,占比2.25%。其中8家银行提供8.5折优惠利率,1家银行提供8.2折优惠利率,1家银行提供8.8折优惠利率, 2家银行提供8.9折优惠利率。此外,104家银行提供9折优惠利率,较上月减少170家银行,本月共有132家银行提供9.5折优惠利率,较上月新增4家;244家银行执行基准利率,较上月增加174家银行。
全国十大利率最低的城市:整体大幅上调 大连仍居第一
融360统计数据显示:全国首套房平均利率最低的城市前十分别为大连4.43%、深圳4.49%、昆明4.51%、上海4.54%、青岛4.55%、沈阳4.61%、哈尔滨4.61%、厦门4.64%、杭州4.66%、成都4.66%。
本月,银行利率调整幅度增大。以成都为例: 本月平均利率4.66%,较上月平均利率4.44%上升0.22%。目前统计提供房贷业务的15家银行中5家提供9折优惠利率,5家提供9.5折优惠利率, 5家执行基准利率,大数银行已从9折上浮到9.5折或基准。本月,二线城市银行利率上升幅度范围大于一线城市。二线城市银行首套利率在向基准靠拢,未来将会更多银行上调至基准,不排除热门城市出现首套利率基准上浮的可能性。
二套房利率:全国二套房平均房贷利率为5.40% 总体平稳
融360统计数据显示:本月二套房平均利率为5.40%,总体平稳。从同比来看,与去年同期二套房利率5.39%上升0.01%。
融360监测的35个城市533家银行中,除20家停贷银行外,共有491家银行执行基准利率上浮10%,较上月减少20家。执行基准利率的银行有4家,执行基准利率上浮15%的有4家,上浮20%的有11家,上浮30%的有3家。
一线领跑二线紧随,房贷利率或再上高点
5月全国首套房平均利率达到4.73%,相当于基准利率9.65折。达到1年以来房贷平均利率最高值,由以往平均4.5%水平直接拉升至4.73%,涨幅惊人。
此次调整,一线城市领跑,其中又以北京为最,最先调整至9.5折水平,最先调整至基准水平,未来时间或会成为最先调整至基准上浮10%水平。一线城市对市场变化极为敏感,同时针对变化调整也极为迅速,成为市场风向标,大体可以反映出未来市场变化趋势。此次二线城市,上浮利率银行数量大,涉及范围广,在经过过渡期后,紧跟市场及时调整,对全国房贷平均水平影响大。本期35个城市首套房贷利率均有不同程度上调,多数二线城市银行利率调整至基准。购房者在此轮调整将面临更多利息支出,银行上调房贷利率加控制房贷额度,对于刚需购房者犹如雪上加霜。
融360分析师李唯一认为:银行此轮集中调整房贷利率,原因可能包含如下,
1、 政策框架内,调整房贷利率更为可行,目前上调首付对于银行层面影响及意义不大。
2、 在控制房贷额度总量一定的情况下,上调首套利率来增加营收或更为有效,目前业务量急剧下滑,其中二套业务占比小,上调二套利率收益甚微。
3、 前一轮政府调控过程中,多数城市处于过渡期或观望期,未能及时作出符合当地实际的调整。此轮缓冲期后,出现集中以调整适应市场变化。
未来市场条件下,首套房贷执行基准利率未必能覆盖银行房贷业务成本,业内人士分析利率达到5.8%或许能完全覆盖业务成本达到收支平衡。从目前4.73%的水平来看,未来势必会有新一轮的上调,上调过程将会是一个循序渐进的过程。初步预测未来时间内,利率会先上浮至基准,此过程中会有少部分商业银行暂时停止房贷业务,不会对市场造成大范围的影响。之后再次上调利率可能会出现在分配房贷额度上,银行在限定房贷总量的前提下追求利益最大化,对于接受利率上浮条件的购房需求,优先满足额度。未来房贷业务中不排除会出现更高首套利率,以往客户选银行的局面将转变为现在的银行挑客户。
成本增加利润有限,部分银行或暂弃房贷
目前房贷利率不断上调,与此同时银行也加快吸储的步伐,加大吸储力度。提高存款利率、提高理财类产品的收益率是银行的一般做法,这一过程使得银行吸储成本提升。同行拆借不能完全满足资金需求的情况下,解决资金缺口的成本随之上升。
融360分析师李唯一认为:现行政策下,严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况,即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限,甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说,这部分资金资源未带来预期收益,会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑,成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。
融360监测的数据显示:目前全国533家银行中有20家银行已经停贷,未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内,不会出现过大面积停贷,影响到房贷市场的正常秩序。对购房者来说并非利好,可能增加购房者贷款难度。
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