房奴必读 贷款买房如何提前还贷才划算

　　地王频现、房产税、首付房贷利率折扣降低，楼市火热再度回归！

　　买房对于许多人来说来说，是人生大事一件，但由于房价居高不下，大部分购房者都是通过银行贷款来买房，又抱着“无债一身轻”的态度盼望尽早还款，让房子真正属于自己。

　　那么，今天小编就给大家分析一下，众多购房者心心念念的提前还贷真的划算吗？

　　提前还房贷可能面临违约金

　　首先大家要注意，提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时，一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款，否则要支付一定金额的违约金，因为银行发放贷款就是为了赚取利息，如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。

　　那么提前还贷需要交多少违约金呢？主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好，如果提前偿还需要收多少违约金。举个例子来说，签贷款合同的时候规定如果提前还款需付1000元的违约金，那么你提前还款的时候就得付1000违约金了。

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　　买房对于许多人来说来说，是人生大事一件，但由于房价居高不下，大部分购房者都是通过银行贷款来买房，又抱着“无债一身轻”的态度盼望尽早还款，让房子真正属于自己。

　　那么，今天小编就给大家分析一下，众多购房者心心念念的提前还贷真的划算吗？

　　提前还房贷可能面临违约金

　　首先大家要注意，提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时，一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款，否则要支付一定金额的违约金，因为银行发放贷款就是为了赚取利息，如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。

　　那么提前还贷需要交多少违约金呢？主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好，如果提前偿还需要收多少违约金。举个例子来说，签贷款合同的时候规定如果提前还款需付1000元的违约金，那么你提前还款的时候就得付1000违约金了。

　　另一种情况则是，在签订贷款合同时，借贷双方并没有事先约定。那么，这时候，贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款，通常要收1%-3%的违约金。

　　“等额本金”和“等额本息”还款方式要分清

　　我们要清楚还贷的两种方式：“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。

　　等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　等额本息：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。

　　知道了等额本金和等额本息贷款，我们也就知道了在什么情况下提前还房贷不划算了。

　　一般来说，房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前还款，全部提前还款，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。

　　注意几种不适宜提前还款的情况

　　1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的

　　由于已享受较低折扣的利率，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。

　　2、等额本金还款期已过1/3的

　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的

　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　综上所述，如果使用的是等额本息还款法，且已进入还款中期（贷款20年，已经还款10年左右），所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，提前还款意义不大。

　　如果使用的是等额本金还款法，则要分两种情况看：处在还款初期（3年内）的话，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。

　　所以，看了这么多，大家也看明白了吧，我们买房贷款之后，是否有必要在还没到期之前就把贷款还清，很值得我们仔细算一算哦！

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