多部门联合“亮剑”互联网金融 区域监管掀整顿风暴

　　2015年我国互联网金融犯罪案件频发，包括网络贷款、股权众筹和互联网保险等行业由于缺乏标准、缺乏监管，极易被不法分子利用以高息回报为诱饵进行非法集资。P2P、融资担保等领域非法集资犯罪呈井喷式爆发。

　　2016年由央行金融市场司牵头，中国公安机关与有关部门密切配合，集中开展互联网金融风险的专项整治，严厉打击地下钱庄、金融诈骗等犯罪活动，坚决维护资本市场秩序和金融管理秩序。其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。融360网贷评级课题组认为，此次针对互联网金融风险专项整治，除了有助于肃清行业乱象、规范业务模式外，还可以及时总结经验教训，为《征求意见稿》的修改和细化提供参考。

　　2015年我国互联网金融犯罪案件频发，包括网络贷款、股权众筹和互联网保险等行业由于缺乏标准、缺乏监管，极易被不法分子利用以高息回报为诱饵进行非法集资。P2P、融资担保等领域非法集资犯罪呈井喷式爆发。

　　2016年由央行金融市场司牵头，中国公安机关与有关部门密切配合，集中开展互联网金融风险的专项整治，严厉打击地下钱庄、金融诈骗等犯罪活动，坚决维护资本市场秩序和金融管理秩序。其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。融360网贷评级课题组认为，此次针对互联网金融风险专项整治，除了有助于肃清行业乱象、规范业务模式外，还可以及时总结经验教训，为《征求意见稿》的修改和细化提供参考。

　　除此之外，公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台也已正式启用，并首先对e租宝及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放。由公安部设立的官方的非法集资案件投资人信息登记平台，不仅统一了登记渠道，方便投资人与公安部门直接联系，及时核实损失情况，在非法集资平台资产处置环节也可以第一时间通知投资人，追回损失，为类似案件的投资人保护提供了范例。

　　同时，各地的区域性监管也开始升级。如表1-1所示，据不完全统计，从2015年12月至今，全国已有8个省市下发了规范互联网金融发展的文件，或采取了针对性举措。其中广东、重庆、江苏等地出台了针对性较强的政策性文件，列出互联网金融负面清单，严禁互联网金融自设资金池、非法集资、捆绑销售、不实宣传等行为；包括北京、重庆、上海、深圳、宁波、绍兴在内的多个城市相继暂停互联网金融相关企业的注册，深圳金融办还将对存量平台进行清理；而广东、安徽、南京、北京、上海都出台了打击非法集资的实施意见和办法。

　　融360网贷评级课题组认为，央行和公安部门联手的互联网金融专项整治风暴，以及地区性的一系列整改活动，一方面通过加强信息披露和行业准入门槛，加速行业洗牌，尤其是打击一些打着P2P名义进行非法集资的线下理财公司，达到去伪存真的效果，长期来看有利于网贷行业的正本清源；另一方面，虽然《征求意见稿》已经出台，但还是有很多条款的边界比较模糊，地方出台一些规定实际上在帮助平台厘清这些边界，提升整个行业的合规性。