百度也开银行了 与阿里、腾讯相比谁更胜一筹？

      继阿里成立网商银行、腾讯成立微众银行之后，百度也要开银行了。11月18日，中信银行和百度发起设立直销银行，定名为“百信银行股份有限公司”，出资比例暂未透露，拟由中信银行绝对控股。

      国内目前有三四十家商业银行都成立了直销银行，但多为电子银行部设立的二级部门，而百信银行是第一家以公司形式成立的直销银行，拥有法人地位，独立运营，母公司只提供资源支持，绝不干涉日常经营。

      直销银行与民营银行的区别

      百信银行被定义为“直销银行”，而阿里的网商银行和腾讯的微众银行都属于“民营银行”，两者相比有何区别？首先我们来看看这两者的定义。

      在直销银行运作模式下，银行没有营业网点、不发放实体银行卡，客户要通过电脑、手机、电子邮件等办理业务和购买金融产品。直销银行主要目的在于为客户提供各种线上存款、理财、贷款、保险、信用卡等产品及服务，其中存款和理财所占比重最大。包括民生银行、兴业银行、北京银行、南京银行、江苏银行等在内的多家银行已经成立了各自的直销银行。

      继阿里成立网商银行、腾讯成立微众银行之后，百度也要开银行了。11月18日，中信银行和百度发起设立直销银行，定名为“百信银行股份有限公司”，出资比例暂未透露，拟由中信银行绝对控股。

      国内目前有三四十家商业银行都成立了直销银行，但多为电子银行部设立的二级部门，而百信银行是第一家以公司形式成立的直销银行，拥有法人地位，独立运营，母公司只提供资源支持，绝不干涉日常经营。

      直销银行与民营银行的区别

      百信银行被定义为“直销银行”，而阿里的网商银行和腾讯的微众银行都属于“民营银行”，两者相比有何区别？首先我们来看看这两者的定义。

      在直销银行运作模式下，银行没有营业网点、不发放实体银行卡，客户要通过电脑、手机、电子邮件等办理业务和购买金融产品。直销银行主要目的在于为客户提供各种线上存款、理财、贷款、保险、信用卡等产品及服务，其中存款和理财所占比重最大。包括民生银行、兴业银行、北京银行、南京银行、江苏银行等在内的多家银行已经成立了各自的直销银行。

      民营银行由民间资本控股，产权属于民间投资者，并且对银行的经营成败负全责。目前我国的民营银行，均由两家或以上投资方共同控股，依托互联网，通过大数据技术开展创新金融服务。目前民营银行一共有五家，分别是深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行。

      直销银行与民营银行有很多共同点，包括没有实体银行卡，办理业务都要通过互联网进行等，而且在产品及服务上也很雷同，大多为存、贷、汇、理财等。在中国，直销银行自2014年初才开始出现，而民营银行直到2015年才有，发展历史都比较短。

      当然，两者之间也有一些不同的地方，主要体现在两点：1、主体不同，直销银行主体是传统银行，民营银行主体是非传统金融机构，即使百信银行独立运营，但如果没有中信银行的参与，只靠百度自己是无法成立起来的。2、吸收存款资格不同，直销银行在攀附主体银行的情况下具有吸收存款资格，而民营银行由于无法远程开户，不具备吸收存款资格，因此只能依靠理财产品去吸收资金。

      BAT银行大战百度略胜一筹 发展前景有待考察

      总体来看，直销银行与民营银行的差别并不太大，都是互联网金融快速发展之下的创新产物，不过民营银行自成立以来面临着“成长的烦恼”，近期微众银行高层较为动荡，继9月首任行长曹彤离职创业之后，该行分管同业业务的副行长郑新林也于近日提出辞职。民营银行短短几个月的发展史并不出彩，受无法远程开户制约，只能依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，给用户的仅仅是线上的弱电子账户，一方面不能吸收存款，一方面贷款规模也不敢大规模放开。

      在BAT银行大战之中，虽然成立时间稍晚一些，但百度较腾讯、阿里略胜一筹，百度可以凭借着搜索优势为银行导入很大的流量，而中信银行也可以为用户解决不能开户的难题，强大的互补关系显然比只有互联网优势的网商银行和微众银行起点更高一点。不过鉴于起步并不算早，行业内已经出现很多同类竞争机构，而且行业发展速度并不如之前大家想象的那样快，百信银行要想比对手做的更好还需要下很多功夫，一切都有待时间去验证。