信用卡负债时，最核心的问题是怎么还？是到期一次性还清？还是提前还款？不同的计算方法导致的利率水平截然不同！
信用卡分期付款免利息或免手续费怎样影响着利息？
【举个栗子】：消费12000元，分12期，每期手续费率为0.6%
共偿还多少手续费呢？
12000*0.6%*12=864元
每月实际还款： 12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元
但实际承担的年利率是多少呢？是7.2%吗？肯定不是啊！
表面上，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%，金融机构也都是这么跟咱们算的。
但是，实际情况是这样滴：
银行在计算每月偿款的时候，利息是按照全部贷款金额计算的，也就是无论你还没还钱，本金都是12000元进。可是，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了11个月之后，你的贷款本金只剩下1000元啦，但是利息还是72元。
信用卡负债时，最核心的问题是怎么还？是到期一次性还清？还是提前还款？不同的计算方法导致的利率水平截然不同！
信用卡分期付款免利息或免手续费怎样影响着利息？
【举个栗子】：消费12000元，分12期，每期手续费率为0.6%
共偿还多少手续费呢？
12000*0.6%*12=864元
每月实际还款： 12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元
但实际承担的年利率是多少呢？是7.2%吗？肯定不是啊！
表面上，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%，金融机构也都是这么跟咱们算的。
但是，实际情况是这样滴：
银行在计算每月偿款的时候，利息是按照全部贷款金额计算的，也就是无论你还没还钱，本金都是12000元进。可是，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了11个月之后，你的贷款本金只剩下1000元啦，但是利息还是72元。
实际年利率是多少？
7.2%变成13.032%，有没有很恐怖？
看到这里，肯定有卡友问了：银行到底占了咱们多大便宜？
作为银行，每月收到1072元之后，可以连续进行投资。一个1072虽然金额少，但银行客户多啊，1w个或者10w个1072就很恐怖了，是不？只要有收益，银行都不会放过。比如货币基金的年化收益能达到4%，而这4%巧妙地就从你这转到银行那啦！
【融360建议】
一般来说，信用卡有50天左右的免息期，但使用信用卡分期付款一定要看清楚细则。此外，不管是分期付款还是按期付款，建议都记清还款日期，避免产生利息和滞纳金。
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