指点迷津 住房储蓄贷款9大常见问题详解

　　之前跟大家提到过一种叫“住房储蓄贷款”的房贷方式，关于这种神秘又古老的房贷类型，融360为各位列举了9大常见的问题，为您指点迷津，绝对是精品“干货”哦！

　　一、什么是住房储蓄贷款

　　住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。即“先存款后贷款”的模式，住房储蓄是客户为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。这种模式源于英国伯明翰，目前 在欧洲运用甚广，但在我国尚处于起步探索阶段，且国内独家试点运营住房储蓄业务的专业性银行为中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。据了解，这一制 度今年有望在天津、重庆试点基础上向全国推广。

　　二、中德住房储蓄银行是一家怎样的银行？

　　中德住房储蓄银行成立于2004年2月15日，总部位于天津。中方股东为国内四大国有银行之一的中国建设银行，德方股东为欧洲最大的住房储蓄专业银行德国施威比豪尔银行。中德银行是经金融监管部门批准的中国唯一一家住房储蓄专业银行，商业按揭贷款、住房储蓄贷款、公积金贷款这三种世界上主流的住房贷款方式均可在中德银行进行申请。

　　之前跟大家提到过一种叫“住房储蓄贷款”的房贷方式，关于这种神秘又古老的房贷类型，融360为各位列举了9大常见的问题，为您指点迷津，绝对是精品“干货”哦！

　　一、什么是住房储蓄贷款

　　住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。即“先存款后贷款”的模式，住房储蓄是客户为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。这种模式源于英国伯明翰，目前 在欧洲运用甚广，但在我国尚处于起步探索阶段，且国内独家试点运营住房储蓄业务的专业性银行为中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。据了解，这一制 度今年有望在天津、重庆试点基础上向全国推广。

　　二、中德住房储蓄银行是一家怎样的银行？

　　中德住房储蓄银行成立于2004年2月15日，总部位于天津。中方股东为国内四大国有银行之一的中国建设银行，德方股东为欧洲最大的住房储蓄专业银行德国施威比豪尔银行。中德银行是经金融监管部门批准的中国唯一一家住房储蓄专业银行，商业按揭贷款、住房储蓄贷款、公积金贷款这三种世界上主流的住房贷款方式均可在中德银行进行申请。

　　三、住房储蓄贷款额度怎么算？

　　住房储蓄贷款的贷款额度取决于客户在银行存入了多少钱和签订的购房储蓄合同额，计算公式如下：

　　贷款额度 = 住房储蓄合同额-存款本金额（贷款额小于等于合同额的50%）

　　四、什么是住房储蓄合同额、存款额？

　　住房储蓄合同额是您在购买住房储蓄产品时所确定的合同额度，该额度必须是千元人民币的整数倍，且A、C类合同的最低合同额是2万元。而存款额则是您存在住房储蓄合同中的钱，这两个额度与您未来购房的房款密切相关。一般来说，存款额应大于等于您未来购房的首付款，而合同额则应是存款额的2倍。

　　接下来为您举例说明贷款额、住房储蓄合同额、存款额之间的关系

　　举例1：李先生准备3年后买房，已签订20万的住房储蓄合同，存了10万元，住房储蓄存款利息900元，政府奖励1100元，则实际贷款额度为：

　　贷款额度 = 合同额-存款本金额

　　贷款额度 = 200000-100000=100000元

　　举例2：若李先生存了13万元，则实际贷款额度为：

　　贷款额度 = 合同额-存款本金

　　= 200000-130000=70000元

　　具体的额度测算可以通过中德银行客户服务电话或到中德银行各分支机构和与建行合作储蓄网点咨询。

　　五、住房储蓄存款、贷款利率是多少？贷款期限是多久？

　　目前，中德银行住房储蓄贷款产品类型有A、C、H三类，具体分类如下：

　　A类包括：AA、AB、AC三种类型，其中AA类存款年利率为0.5%，标准贷款年利率为3.3%，一次性存款最早获得配贷时间为27个月，月度存款最早获得配贷时间为52个月，最长还款期限为71个月；AB类存款年利率为0.5%，标准贷款年利率为3.3%，一次性存款最早获得配贷时间为35个月，月度存款最早获得配贷时间为66个月，最长还款期限为95个月；AC类存款年率为1%，标准贷款年利率为3.9%，一次性存款最早获得配贷时间为49个月，月度存款最早获得配贷时间为91个月，最长还款期限为143个月。

　　C类包括：CA、CB、CC三种类型，其中CA类存款年利率为0.5%，标准贷款年利率为3.7%，一次性存款最早获得配贷时间为24个月，月度存款最早获得配贷时间为44个月，最长还款期限为108个月；CB类存款年利率为0.5%，标准贷款年利率为3.7%，一次性存款最早获得配贷时间为34个月，月度存款最早获得配贷时间为63个月，最长还款期限为156个月；CC类存款年利率为1.2%，标准贷款年利率为4.3%，一次性存款最早获得配贷时间为42个月，月度存款最早获得配贷时间为84个月，最长还款期限为192个月；

　　H类包括：HA、HB、HC三种类型，其中HA类存款年利率为2.5%，标准贷款年利率为5.3%，一次性存款最早获得配贷时间为25个月，月度存款最早获得配贷时间为48个月，最长还款期限为78个月；HB类存款年利率为2.5%，标准贷款年利率为5.3%，一次性存款最早获得配贷时间为32个月，月度存款最早获得配贷时间为67个月，最长还款期限为102个月；存款年利率为2.5%，标准贷款年利率为5.3%，一次性存款最早获得配贷时间为39个月，月度存款最早获得配贷时间为81个月，最长还款期限为120个月。

　　由此可以看出，住房储蓄存款最低利率为0.5%，最高为2.5%；贷款的最低利率为3.3%，最高利率为5.3%；一次性存款获得配贷时间最短为24个月，最长为49个月；月度还款获得配贷时间最短为44个月，最长为91个月，最长还款期限是16年，即192个月，因此一次性存款能够更快的获得贷款，更能节省贷款时间。

　　六、住房储蓄贷款有哪些类型？

　　住房储蓄贷款有五种类型，包括：单纯住房储蓄贷款、预先贷款、短期接替贷款、住房按揭与住房储蓄组合贷款、住房按揭与预先及短期接替组合贷款。

　　七、申请住房储蓄贷款的条件有哪些？

　　1.已签订《住房储蓄合同》,存款达到合同额的50%及以上且合同评价值达到8以上

　　2.有中德银行认可的合法的用于住房消费目的的合同、协议或证明

　　3.有不低于所购买、建造、维修、装修住房的一定比例的首期付款证明

　　4.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

　　5.中德银行认可的有效、足额担保

　　6.中德银行规定的其他条件

　　八、申请住房储蓄贷款需要哪些材料？

　　（1） 贷款申请表

　　（2） 身份证件

　　（3） 贷款行认可的借款人偿还能力的收入证明/资信证明

　　（4） 现有产权证明

　　（5） 有效的购房合同

　　（6） 借款人自筹资金的有关证明

　　（7） 配贷通知书

　　（8） 贷款行规定的其他文件和材料

　　九、住房储蓄贷款申请流程

　　（1）申请：收到中德住房储蓄银行寄出的《配贷问询书》。借款人向中德住房储蓄银行代办贷款营销员或建行代办贷款网点提交回复的《配贷声明》，领取贷款申请表，咨询申请事宜，着手准备申请资料。

　　（2）初审：将配贷通知、填妥的贷款申请表及相应的贷款申请资料交代办员或者代办行进行材料初审。

　　（3）复审：初审通过，中德住房储蓄银行进行材料复审。

　　（4）签订合同：复审通过，与中德住房储蓄银行签署贷款合同。

　　（5）担保：落实相应担保。想·想·

　　（6）审批：中德住房储蓄银行审批担保资料。

　　（7）发放：审批通过，资金划入售房人账户。