合作伙伴涉嫌非法集资 金信网会被殃及吗？

　　大连市政府日前在其网站上发布了《涉嫌非法集资广告的通告》，通告中列举了多家涉嫌非法集资的P2P平台，其中包括近期正在央视进行宣传的信和财富。通告中指出，这些企业在各公园、超市、早晚市场和商场向不特定对象发布各类投资理财宣传资料，承诺年化收益8%-15%不等，经与相关部门核实，上述企业属于普通类工商企业，不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能建立资金池，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务，更不得以任何名义、任何形式向社会不特定对象吸收资金。

大连发布的涉嫌非法集资的P2P平台

金信网变更信息

　　通过全国企业信用信息公示系统查询获知，信和财富投资管理(北京)有限公司大连分公司经营范围：企业管理咨询、企业营销策划、经济信息咨询(以上依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)，该分公司并不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务。而金信财富网络科技（北京）有限公司却是信和财富投资管理(北京)有限公司的股东，法定代表人、大股东夏靖也是信和财富的大股东，金信财富网络科技（北京）有限公司正是金信网。此外，巧合是的，金信财富网络科技（北京）有限公司也在上个月经营范围发生了变更，单独加了条“金融信息服务（未经许可不得开展金融业务）”；公司名称变成了金信金融信息服务（北京）有限公司。而金信财富网络科技（北京）有限公司是金信网工商注册的运营公司。

　　大连市政府日前在其网站上发布了《涉嫌非法集资广告的通告》，通告中列举了多家涉嫌非法集资的P2P平台，其中包括近期正在央视进行宣传的信和财富。通告中指出，这些企业在各公园、超市、早晚市场和商场向不特定对象发布各类投资理财宣传资料，承诺年化收益8%-15%不等，经与相关部门核实，上述企业属于普通类工商企业，不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能建立资金池，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务，更不得以任何名义、任何形式向社会不特定对象吸收资金。

大连发布的涉嫌非法集资的P2P平台

金信网变更信息

　　通过全国企业信用信息公示系统查询获知，信和财富投资管理(北京)有限公司大连分公司经营范围：企业管理咨询、企业营销策划、经济信息咨询(以上依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)，该分公司并不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务。而金信财富网络科技（北京）有限公司却是信和财富投资管理(北京)有限公司的股东，法定代表人、大股东夏靖也是信和财富的大股东，金信财富网络科技（北京）有限公司正是金信网。此外，巧合是的，金信财富网络科技（北京）有限公司也在上个月经营范围发生了变更，单独加了条“金融信息服务（未经许可不得开展金融业务）”；公司名称变成了金信金融信息服务（北京）有限公司。而金信财富网络科技（北京）有限公司是金信网工商注册的运营公司。

　　根据金信网COO安丹方的说法，金信网与信和财富为兄弟公司，信和财富是金信网的线下服务机构。在金信网实现O2O闭环战略中，信和财富堪称杀手锏。两者彼此联系密切，数据共享，信和财富拥有分布在近80个城市的300家门店，深度根植于民间，这些门店做为金信网的落地服务站点，成为金信大风控体系的坚实基础，每个落地服务站点都配备了5-8名专业人员，形成共计千人的合规风控团队，针对每一笔借款业务、针对每一个借款人均做到100%实地考察。通过考察的借款人会由金信网400人信审团队进一步审查，并进行详细的信用评分。并称，正是依托信和财富遍布全国的门店有效地控制了线下成本，金信网仅仅上线10个月就能实现盈利。

　　由此可以看出，信和财富是金信网的项目来源和主要风控力量，也是金信网能正常运营的保证。融360此前也对金信网做过调研，金信网的运营模式是，由信和财富在线下获得借款人，对借款人进行信审、风控，然后推荐合适的借款人到金信网，金信网再从中选取合适的债权打包，列入集合投资计划。因此在风控过程中，对于借款人和借款项目的信审、风控等，金信网没有全程参与风控过程。从风险控制来看，金信网和信和财富背景为同一控股集团，集团成员之间为合作关系，利益一致。有利于减少金信网的人员开支、有利于提高借款整体环节的审批效率。但从风险缓释角度而言，借款的信用风险最终集中于金信网和信和财富共同的控股方，不利于风险分散。