关于大额存单的那些事儿

　　在央行推出大额存单的产品不久，便有工行首先“试水”，推出两款大额存单产品，随后其他银行也开始纷纷“尝鲜”，据悉，包括工商银行、交通银行、中信银行等9家银行将在下周一发行首批大额存单。

　　9家银行下周一发行

　　首批大额存单将于6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。

　　基准利率基础上上浮40%为主流

　　此前关于大额存单的利率，业内人士称将不会太高，从上述银行的发行情况看，各期限大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，　产品期限暂为1个月、3个月、6个月、9个月、1年期5个品种，利率分别为2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%，尚未出现18个月、2年、3年、5年产品。从起点金额看，面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增；面向个人的大额存单起点金额为30万元，以1万元递增，购买当日起计息。

　　在央行推出大额存单的产品不久，便有工行首先“试水”，推出两款大额存单产品，随后其他银行也开始纷纷“尝鲜”，据悉，包括工商银行、交通银行、中信银行等9家银行将在下周一发行首批大额存单。

　　9家银行下周一发行

　　首批大额存单将于6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。

　　基准利率基础上上浮40%为主流

　　此前关于大额存单的利率，业内人士称将不会太高，从上述银行的发行情况看，各期限大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，　产品期限暂为1个月、3个月、6个月、9个月、1年期5个品种，利率分别为2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%，尚未出现18个月、2年、3年、5年产品。从起点金额看，面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增；面向个人的大额存单起点金额为30万元，以1万元递增，购买当日起计息。

　　由此看出大额存单的利率虽相较于同期定存的利率略高一些，但是和理财产品相比，似乎没有什么吸引力。

　　大额存单有何优势

　　虽然利率上大额存单和理财产品相比不占优势，但是在流动性上是理财产品无法比拟的。大额存单不但可以转让、提前支取和赎回，还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。

　　此外，在安全性上大额存单也完胜理财产品，由于大额存单的实质属于一般性存款，所以可以纳入存款保险制度承保的范围内，享受存款保险制度的最高50万元的保护。

　　购买渠道

　　不同银行有不同的购买方式，例如工行对于6个月期大额存单规定需要前往网点购买，一年期大额存单可通过网银、网点、自助终端购买;建行、招行除了网点和网银购买外，还提供手机购买方式;交行目前只能通过柜台购买。

　　转让方式

　　据了解，虽然叫“大额可转让存单”，但当前9家银行推出的大额存单均无法转让。由于全国银行间拆借中心的第三方平台尚未开发完成，因此暂时无法实现转让。

　　提前支取

　　目前大额存单可提前支取，交行和中信银行的工作人员表示，如果提前支取，提前支取的部分按当日活期利率计算，剩余的部分如果满足起点金额，还可以继续按照大额存单利率计算。

      举个例子，如果某人现在购买了一款一年期30万元的个人大额存单产品，持有半年后急需这笔资金，那么只能提前支取，而且只能按照0.35%的活期利率来算，和活期存款并无两样。

      如此来看，目前的大额存单产品既不能转让，提前支取利息还要按活期算，略显坑爹。