存款保险来了 你的理财方式要大调整

      2014年11月30日下午，国务院法制办公室发布“关于《存款保险条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知”。酝酿21年的存款保险制度终于在30日向社会公开征求意见。靴子终于落地了，那么问题也来了，存款保险制度之后，会对老百姓的理财带来哪些改变呢？

      一、最高赔付限额为人民币50万

      存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。也就是说国家将不再给银行兜底，银行将来是可以破产的。那么是不是超过50万以上的存款就没有保障了呢？当然不是， 意思是你在同一家银行本息不到50万元的，将实行全额赔付，超过50万元的部分将根据银行的清算财产中或得赔偿，但这就不一定是全额赔付了。换句话说，屌丝们其实不用太担心自己的存款，但是土豪们可就得掂量掂量了。这里要提醒一句，银行理财产品不在存款保险赔付范围哦

      2014年11月30日下午，国务院法制办公室发布“关于《存款保险条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知”。酝酿21年的存款保险制度终于在30日向社会公开征求意见。靴子终于落地了，那么问题也来了，存款保险制度之后，会对老百姓的理财带来哪些改变呢？

      一、最高赔付限额为人民币50万

      存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。也就是说国家将不再给银行兜底，银行将来是可以破产的。那么是不是超过50万以上的存款就没有保障了呢？当然不是， 意思是你在同一家银行本息不到50万元的，将实行全额赔付，超过50万元的部分将根据银行的清算财产中或得赔偿，但这就不一定是全额赔付了。换句话说，屌丝们其实不用太担心自己的存款，但是土豪们可就得掂量掂量了。这里要提醒一句，银行理财产品不在存款保险赔付范围哦

      二、哪些理财方式要变火？

      既然钱存在银行不是100%安全，那么以安全性为主要诉求的银行存款将会受到较大冲击。同样存在风险，那些收益率更高的理财工具将获得更多青睐，也就是说你的理财方式要大调整了。接下来我们就来看看哪些理财方式将会火起来。

      1、货币基金

      跟银行存款相比，目前来看货币基金还是有比较优势的，流动性更强，收益率更高，而且对于投资上限的限制比较少，所以在一定时期内，货币基金将成为存款保险制度实施后一个比较火的理财方式。

      2、P2P

      P2P网贷投资近一两年比较火，收益率高，流动性强让其迅速成为市场的宠儿，一些有着较好背景和风控实力的P2P平台，投资者不妨一试。当然，在行业监管细则还没明确的时候，风险也是要特别留意的。

      3、银行理财产品

      跟银行存款相比，银行理财产品收益率水平更高，而且同样有银行信用背书。虽然银行理财产品打破刚性兑付也是必然趋势，但目前收益率更高也让银行理财产品拥有比存款更大的优势。

      4、信托

      信托也属于大额理财方式，一般门槛50万元起，收益率有更高的优势，当然信托的风险也更高，如果你属于风险偏好性投资者，那么不妨试试信托。

      5、可转让大额存单

      如果你手里有500万元闲置资金，你如何来投资，或许将来可转让大额存单是个很好的选择。个人大额存单是利率市场化的又一新兴产物，虽然目前还没有正式推出，但有消息称有望于年内推出，届时居民也将增添新的理财渠道。有大额存款的投资者可以保持关注。虽然也属于银行存款，但它的优点是流动性更高。

      大额可转让存单，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。与普通的银行定期存款相比，针对企业或个人的大额可转让存单，具有流通性、投资性、可转让等特点。

      三、保守“土豪”的储蓄技巧

      在将来存款保险制度实施之后，对于不想把存款搬家的大额储蓄用户来讲，如何能够分散自己的风险呢？当然有，因为意见稿里明确最高赔付限额为人民币50万，所以为了规避银行破产风险，你也可以选择分散储蓄的方法。比如：100万元存在一家银行，出现风险只能拿回50万元；若在2家银行各存50万元，那么出问题100万元本金也有保障。