国有银行优惠利率违规搭售或被监管

　　央行出台“9·30“新政后，北上广深一线城市率先响应，纷纷下调房贷利率。本月，二线城市紧跟其后，全国提供折扣利率的银行数量翻番增长至将近120家银行，优惠利率占比再创新高。然而，不仅吸人眼球的七折利率仍未出现，优惠利率的背后是或明或暗的高门槛。多家国有银行启动打分系统，一些银行“存贷挂钩”及捆绑销售保险等理财产品，或将面临监管。

部分优惠利率银行一览

　　国有银行门槛模糊　打分系统定优惠利率

　　提供优惠利率的国有银行数量和力度都有所增加，五大国有行和邮储银行在全国有40家银行可提供基准利率以下的优惠，占优惠银行的三分之一。但多针对优质客户，准入门槛模糊不清，皆由银行来定夺评分。

　　北京交通银行则根据个人情况浮动利率，首套房最低可打9.5折

　　中国银行在天津、南京、杭州、深圳、广州等5个城市都提供首套房利率最低9.5折，对贷款人的要求为优质客户。

　　央行出台“9·30“新政后，北上广深一线城市率先响应，纷纷下调房贷利率。本月，二线城市紧跟其后，全国提供折扣利率的银行数量翻番增长至将近120家银行，优惠利率占比再创新高。然而，不仅吸人眼球的七折利率仍未出现，优惠利率的背后是或明或暗的高门槛。多家国有银行启动打分系统，一些银行“存贷挂钩”及捆绑销售保险等理财产品，或将面临监管。

部分优惠利率银行一览

　　国有银行门槛模糊　打分系统定优惠利率

　　提供优惠利率的国有银行数量和力度都有所增加，五大国有行和邮储银行在全国有40家银行可提供基准利率以下的优惠，占优惠银行的三分之一。但多针对优质客户，准入门槛模糊不清，皆由银行来定夺评分。

　　北京交通银行则根据个人情况浮动利率，首套房最低可打9.5折

　　中国银行在天津、南京、杭州、深圳、广州等5个城市都提供首套房利率最低9.5折，对贷款人的要求为优质客户。

　　建设银行在宁波、深圳、天津等的部分支行为优质客户提供最低9.5折优惠。

　　然而当被问及优质客户的界定标准是什么时，各分行的工作人员皆含糊其词，并未给出明确答复。

　　在一切由银行决定是否给予最低优惠的情况下，多家银行开启“打分”系统，对客户进行全方位测评，以评分结果决定房贷利率高低。

　　北京邮储银行、中国银行和工商银行都推出自动评分系统，综合评估客户资质，关键因素包括贷款人的职业、收入、信用报告、贷款额度等，通过计算得出是否为优质客户，最低可提供9折至9.5折利率。

　　西安的西安银行，根据对客户评分做利率上下浮动，首套房最低可8.5折。另外东莞的广发银行、杭州的农业银行和民生银行虽无折扣利率，但也采取打分系统来评定贷款利率是否上浮。

　　乍看之下，“打分系统”俨然具备科学标准，但实质上是银行审核的另一种形式，主动权仍旧由银行掌握。每个银行的打分标准量化不尽相同，对客户来说，“贷比三家”求打分，取最低利率也不失为一种选择。

　　外资行优惠条件简单

　　其他商业银行中，外资银行和一些城市银行对优惠条件的规定较为简单明确，并采取促销手段来争取中产用户。

　　汇丰银行在青岛、珠海、深圳、上海等地可提供优惠利率，皆要求达到一定的贷款额即可申请。例如上海汇丰银行纯商贷在160万以上即可享受最低9.4折的优惠。

　　天津的天津银行的9折优惠要求首套房总价在200万以上。

　　广州花旗银行不仅提供最低9.5折优惠，二手房贷款还可免去保险和担保费用。

　　违规搭售或面临监管

　　尽管央行要求商业银行放松限贷，但也有一些银行有附加要求，多是搭配销售保险、理财产品，或者和存款额挂钩。

　　北京中信银行中申请9折的客户需无信用卡逾期，年收入50万元以上，且要先购买10年期的1万元保险。

　　上海招商银行执行优质客户且购买5000块钱保险可以打9.5折。

　　杭州中国银行则要求优质客户购买一定的银行产品可以打9.5折。

　　7月23日国务院召开常务会议，曾明确要求清理整顿银行业金融机构服务乱象，其中就包括“存贷挂钩”，十几家银行还出台了整改方案。因此，银行需适当调整结构并规范相关服务，否则或将面临监管部门处理。另外，由此可看出银行对房贷利率优惠差别化裁定空间较大，“松绑”实际上并非普惠政策。