金海贷：这三个风险点投资人需留意

      P2P网贷发展十分迅速，每周都有新平台成立。在关注新平台的同时，对于一些老平台，投资人也不要忽略。今天，融360就带大家了解一下一家去年成立的平台——金海贷。那么，金海贷怎么样呢？有哪些风险需要注意呢？

      平台基本信息

      金海贷是由深圳金海贷金融服务有限公司建立的第三方互联网金融信息服务平台，平台2013年8月30日正式上线，注册资金为5000万元人民币。

      平台网址：www.jinhaidai.com

      预期年化收益率：14%-18%

      最低投资金额：100元

      资金保障：本息保障

      费用：充值免费，居间服务费免收；提现1元/笔，本息保障金为利息的10%，债权转让费为成交金额的0.2%，VIP费为100元/年

      灵活性：持有30天以上可以进行债权转让

      平台分析

     1、本息保障要收费

      目前，大部分平台的本息保障对于投资人都是免费的，但是在金海贷平台投资，投资人需要支付一定的本息保障金才能够享受本息保障，本息保障金为投资人获得利息的10%，在投资完成回款时扣除。

      P2P网贷发展十分迅速，每周都有新平台成立。在关注新平台的同时，对于一些老平台，投资人也不要忽略。今天，融360就带大家了解一下一家去年成立的平台——金海贷。那么，金海贷怎么样呢？有哪些风险需要注意呢？

      平台基本信息

      金海贷是由深圳金海贷金融服务有限公司建立的第三方互联网金融信息服务平台，平台2013年8月30日正式上线，注册资金为5000万元人民币。

      平台网址：www.jinhaidai.com

      预期年化收益率：14%-18%

      最低投资金额：100元

      资金保障：本息保障

      费用：充值免费，居间服务费免收；提现1元/笔，本息保障金为利息的10%，债权转让费为成交金额的0.2%，VIP费为100元/年

      灵活性：持有30天以上可以进行债权转让

      平台分析

     1、本息保障要收费

      目前，大部分平台的本息保障对于投资人都是免费的，但是在金海贷平台投资，投资人需要支付一定的本息保障金才能够享受本息保障，本息保障金为投资人获得利息的10%，在投资完成回款时扣除。

      金海贷平台设立本息保障金，如果借款人发生逾期，平台会在7个工作日之内给投资人垫付未还的本息。本息保障金由平台前期出资1000万元，之后会从投资人的投资收益中抽取10%作为本息保障金。也就是说，平台的本息保障金在后期的主要来源就是投资人的收益。

      除此之外，金海贷还引入了第三方担保机构进行担保，但是涉及到担保公司，执行时间方面可能会有延迟，因此如果项目发生逾期，首先还是会由本息保障金进行垫付。

      2、借款项目信息披露较好

      金海贷平台披露的借款项目信息包括项目信息、借款企业信息（文字和图片）、担保信息等，总体来说，信息披露较好，有文字也有图片。

      3、收益率14%以上

      金海贷平台上借款项目的年化收益率普遍在14%以上，有些项目的年化收益率还能达到18%，在目前的P2P平台中收益率较高。

      4、资金流动性较好

      在资金的流动性方面，投资人在投资某个借款项目30天之后，可以进行债权转让，但需要注意的是，债权转让会有一定的费用，费用为转让成交金额的0.2%。

      5、风险提示

     1）、借款项目与房地产有关

      融360分析师认为，从平台的管理团队来看，金海贷董事长曾担任房地产公司的董事长，总经理则是银行从业人员，拥有丰富的银行经验。房地产加上银行的管理组合，是一把双刃剑。一方面，平台管理团队的房地产从业经验可以给平台带来很多房地产方面的借款项目，银行的从业经验对于平台的风控也很有利；但另一方面，目前房地产行业的风险也比较高，投资人要多多留意。

      此外，平台借款标的还采取了金额拆标的形式，将大额借款标的拆成了几个金额较小的借款标的，这一点投资人也需要留意。

      2）、收益率方面

      金海贷平台上房地产相关借款项目的收益率最高可以达到18%，而根据某房地产研究中心的数据显示，2013年房地产行业的平均毛利率为31.04%，净利率为14.18%。相比之下，平台房地产借款项目最高18%的年化收益率就显得比较高，高收益同时也对应着高风险。

      3）、第三方资金托管

      对于投资人而言，平台的资金托管也是一个值得关注的问题。融360通过咨询金海贷客服得知，目前金海贷平台还没有实现第三方资金托管。

      融360点评

      和一般的P2P平台免费提供本息保障不同，金海贷平台的本息保障是收费的，平台在投资回款时会扣除收益的10%作为本息保障金。本息保障收费这一点可能会让一些投资人感到不理解，因为毕竟目前大部分平台的本息保障都是免费的。

      此外，金海贷平台的董事长曾担任过房地产公司的董事长，而且平台的借款方也有房地产公司，这一点投资人需要特别留意。

      最后，融360提醒各位投资人，选择P2P平台时，既要关注平台的收益和风控措施，也要注意平台借款人的行业性质，远离那些风险较高的行业。（评测时间：2014年11月19日）