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选择不同的还款方式 还款利息可能相差十几万

编辑:杜鹃  来源:融360整理 2014-10-17 08:59
  贷款买房的朋友不知道有没有注意过,其实你偿还贷款的方式是可以选择的。不同的方式,计算利息的方法是不一样,计算的结果页也不一样。在中国有等额本金还款和等额本息还款两种选择。不同的贷款还款方式 房贷利息相差十几万,融360将通过小丸子的例子详细介绍。
 
  举例说明:小丸子贷款买房
 
  假设小丸子在深圳月入1.2万,现买了一套150万的房子,她首付50万,商业贷款100万,分20年偿还。
 
  1、假设选择等额本金还款:
 
  每月偿还的本金是相等的,而利息是根据当时所剩余的本金计算。
逐月递减还款
贷款总额 1,000,000.00 元
还款月数 240 月
首月还款 9,625.00 元
每月递减:22.74 元
总支付利息 657,729.17 元
本息合计 1,657,729.17 元
 
  由于刚开始还款,所欠银行的钱还是很多的,所以每月应付利息比较高。第一个月还款9625元,但每个月偿还了不少本金,所以利息在不断减少,每个月还款金额在递减。到最后一个月的还款金额是4189元。
 
  20年后,小丸子等额本金还款给银行贡献将近65.8万利息。这二十年都给万恶的银行打工了。
 
  2、假设选择等额本息还款:
 
  等额本息按照字面就很好理解,每个月还款金额是固定不变的,银行让你先偿还较多利息,后偿还本金,从贷款卡计算器的计算结果可以看出,在第一个月中一共还7485元,但其中5458元都是利息,本金只占27%。你所欠银行的钱在前期还的比较少,所以一直累计的利息会比等额本金要多。
贷款总额 1,000,000.00 元
还款月数 240 月
每月还款 7,485.20 元
总支付利息 796,447.27 元
本息合计 1,796,447.27 元
 
  小丸子贷款100万,等额本息偿还的利息是79.6万;等额本金偿还的利息是65.8万,利息相差13.8万。从偿还利息的角度考虑,小丸子肯定是选择等额本金,因为这样更划算。假如在未来,小丸子突然得到一笔很高的年终奖,可以提前还清住房贷款,等额本金的罚息也会更少,因为之前已经偿还了不少本金。
 
  但是从小丸子的实际情况看,现在每月收入只有1.2万,如果每月还款9千多,虽然每月还款金额在递减,但在还款初期小丸子的日常开销必须控制在2千。
 
  这是选择还款方式的另外一个因素:月收入与还款金额的平衡。买房子是为了投资,投资是为了更好的生活,如果因为买房子导致自己都无法快乐滴生活下去,那还要这房子做神马!
 
  融360总结:还款方式的选择和自身月收入有较大关系,如果每月收入较高,可更多偿还贷款的人必然是选择等额本金更划算。
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