贷款买房的朋友不知道有没有注意过，其实你偿还贷款的方式是可以选择的。不同的方式，计算利息的方法是不一样，计算的结果页也不一样。在中国有等额本金还款和等额本息还款两种选择。不同的贷款还款方式 房贷利息相差十几万，融360将通过小丸子的例子详细介绍。
举例说明：小丸子贷款买房
假设小丸子在深圳月入1.2万，现买了一套150万的房子，她首付50万，商业贷款100万，分20年偿还。
1、假设选择等额本金还款：
每月偿还的本金是相等的，而利息是根据当时所剩余的本金计算。
逐月递减还款
| 贷款总额 | 1,000,000.00 元 |
| 还款月数 | 240 月 |
| 首月还款 |
9,625.00 元 每月递减：22.74 元 |
| 总支付利息 | 657,729.17 元 |
| 本息合计 | 1,657,729.17 元 |
由于刚开始还款，所欠银行的钱还是很多的，所以每月应付利息比较高。第一个月还款9625元，但每个月偿还了不少本金，所以利息在不断减少，每个月还款金额在递减。到最后一个月的还款金额是4189元。
20年后，小丸子等额本金还款给银行贡献将近65.8万利息。这二十年都给万恶的银行打工了。
2、假设选择等额本息还款：
等额本息按照字面就很好理解，每个月还款金额是固定不变的，银行让你先偿还较多利息，后偿还本金，从贷款卡计算器的计算结果可以看出，在第一个月中一共还7485元，但其中5458元都是利息，本金只占27%。你所欠银行的钱在前期还的比较少，所以一直累计的利息会比等额本金要多。
| 贷款总额 | 1,000,000.00 元 |
| 还款月数 | 240 月 |
| 每月还款 | 7,485.20 元 |
| 总支付利息 | 796,447.27 元 |
| 本息合计 | 1,796,447.27 元 |
小丸子贷款100万，等额本息偿还的利息是79.6万；等额本金偿还的利息是65.8万，利息相差13.8万。从偿还利息的角度考虑，小丸子肯定是选择等额本金，因为这样更划算。假如在未来，小丸子突然得到一笔很高的年终奖，可以提前还清住房贷款，等额本金的罚息也会更少，因为之前已经偿还了不少本金。
但是从小丸子的实际情况看，现在每月收入只有1.2万，如果每月还款9千多，虽然每月还款金额在递减，但在还款初期小丸子的日常开销必须控制在2千。
这是选择还款方式的另外一个因素：月收入与还款金额的平衡。买房子是为了投资，投资是为了更好的生活，如果因为买房子导致自己都无法快乐滴生活下去，那还要这房子做神马！
融360总结：还款方式的选择和自身月收入有较大关系，如果每月收入较高，可更多偿还贷款的人必然是选择等额本金更划算。
