借款人需具备下列条件：
一、申请贷款时已正常缴存住房公积金一年以上；
二、具有完全民事行为能力，信用良好，有稳定的收入和偿还贷款本息的能力；
三、具有购建住房的合同或有关批准文件；
四、所购房屋已结顶且已支付规定比例的首付款至领取所购住房的房屋所有权证三个月内；
五、所建造、翻建住房已完成基础工程至领取规划部门建房批文一年内；
六、有已取得房屋所有权证的房地产作抵押，或具有经委托人认可的保证人愿意为借款人作保证担保。
七、有关政策规定或委托人需要的其他条件。
贷款程序如下：
一、申请
借款人及配偶到委托人处填写借款申请表，进行面谈并提供以下材料：
⒈本人及配偶的身份证件（身份证、户口簿和其它有效居留证件），如配偶不在同一户口簿的还需提供婚姻证明；
⒉购房合同（契约）或土地、规划、建设等部门有关批准文件；
⒊预售商品房备案登记证明、《房屋预告登记证明》或契证；
⒋已支付规定比例的首付款收据（有税务监制章）；
⒌抵押房屋所有权证、国有土地使用权证及房地产价值评估报告；
⒍配偶在本省范围内其他地方缴存住房公积金的，需提供配偶缴存地住房公积金管理机构缴存证明。
⒎借款人在本市范围内其他地方缴存住房公积金的，需提供借款人缴存地住房公积金管理机构缴存证明。
⒏有关政策规定或委托人需要的其他材料。
二、审批
由委托人对借款申请进行审查，对符合贷款条件且材料齐全的申请，委托人应在受理之日起7个工作日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人。
三、贷款手续
1、委托人、受托人、借款人三方签订《个人住房借款合同》；
2、抵押权人与抵押人签订《房地产抵押合同》，到登记机关办理抵押登记，抵押房屋的《房屋他项权证》由抵押权人保管；
3、以所购住房（期房）作为贷款抵押的，抵押权人与抵押人签订《房地产抵押合同》，并办理预购商品房抵押登记手续后，分别采取如下形式办理贷款发放手续：
（1）承诺形式
由委托人向借款人出具《住房公积金贷款承诺通知》，售建房单位会同购房人办理房产交易过户和产权登记手续，在领取《房屋所有权证》后，到登记机关办理该抵押物的正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交抵押权人，借款人到受托银行办理贷款发放手续。
（2）保证形式
在借款人所购房的《房屋他项权证》未交抵押权人前，由保证人为借款人提供承担连带责任的保证。保证人与债权人签订《借款保证合同》，借款人到受托银行办理贷款发放手续。
4、借款人在受托银行开立偿还贷款本息存款户；
5、借款合同生效后，由受托人将贷款以借款人购房款的名义划转至售建房单位在银行开立的账户，或以借款合同约定的其它方式拨付。
6、办理其它应办理的有关手续。
