信用卡分期业务是所有持卡者耳熟能详的一项服务内容了，不少无法全额刷卡支付的持卡人都在使用着分期业务。可是您是否有仔细思考过，在银行高举各种分期优惠的大旗时，最终受益的是否真的是消费者一方呢？
陷阱一：免息不是免费
信用卡分期付款主要分为账单分期和商户分期，对于信用卡持有人来说，同样是购物，但选择的商户不同，分期付款方式不同，手续费也会有较大的差别。
以招行为例，如果我们购买一台价值20000元的单反相机，同样办理12期的免息分期付款，账单分期需要缴纳手续费率0.66%，每月还款金额20000×0.66%+20000÷12=1798.67元。算下来，12期总付款金额为21584元，比原来刷卡时多出了1584元。如果使用招商银行的信用卡付款，选择12期商户分期，手续费为总消费额的6%，总付款金额为21440元，比账单分期要少144元。
目前能够做信用卡商户分期付款的商家并不多，并且各银行信用卡分期和商户商定的手续费都不同，所以持卡人最好货比三家再决定。
陷阱二：手续费越久越高
有的持卡人，一味地从减轻每月还款压力的角度出发，而将还款分多期还款，我们不妨计算一下相关手续费。
依旧以招行为例，比如买一台6000元的电脑，如果选择6个月分期付款，所支付的手续费总额是270元；如果选择12个月的分期付款，所支付的手续费总额是489.6元，将近多了一倍。
信用卡任意分期付款，实质是变相的消费贷款。在还款能力许可的情况下，要尽可能选择短期限，以节约手续费开支。
陷阱三：分期≠可逾期
我们都知道信用卡消费时，只要出现逾期还款的情况，就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外。在还款期内，当每月应摊还款有逾期滞纳产生，则计收滞纳金。所以持卡人对于分期付款也要按时还款，否则不仅不能免息，还要交罚息。
陷阱四：退款不退手续费
如果持卡人所购买的商品发生退货情况时该怎么办？您可以电话向银行申请需要终止分期付款，然后根据银行要求操作。不过多数银行的“霸王”条款都有规定，当您发生退货的情况时，您之前每月还款中的手续费，或是第一个月一次性交付的手续费，是不予退还的。
各位卡友在办理信用卡分期业务时，一定要看清手续费标准和相关退换货规定，以免给自己带来麻烦。小编也不建议大家长期使用信用卡分期，这样不仅对您个人信用累积的帮助不大，而且一旦出现逾期还款，还会给您的信用造成污点。
