网络贷款平台存在严重制度漏洞

　　2012年，网络贷款平台继续高速发展。据不完全统计，此类网站今年非常火爆，数量由几十家大幅增长到300家以上，其中，不少网络贷款平台一年的融资额都可以上亿元。网络贷款平台的风险也引发关注。

　　据了解，网络借贷平台，借用互联网P2P概念，实际上却建立起了个人对个人、甚至个人对多人等等的贷款平台服务。此前发生的骗贷案表明，对网贷公司资金流动没有有效监管是相当严重的制度漏洞。

　　在证券行业，由于存在银行作为第三方托管，证券公司无法挪用股民的钱。但在P2P网贷领域，银行考虑到风险大而利润小，大多不愿涉足。导致目前绝大多数P2P网贷公司都选择与第三方支付平台合作。这种合作最好的模式应该是：投资人的钱由投资人的第三方支付账户直接转到借款人的第三方支付账户，以便网贷公司能看到资金流动，实施监测。

　　业内人士坦言，目前能实现这种理想模式的网贷公司寥寥无几。目前主要是投资人直接把钱打到网贷公司的账户里，经过一天左右的时滞，再由公司把钱打给借款人。这意味着，网贷公司的账户里每天都会产生数目不小的沉淀资金。较大的网贷公司日均沉淀资金达三五百万元，如果被内部人士钻了空子，资金就存在被转移的风险。对于这部分资金，其实是网络贷款公司的一个重大谋利机会，可以把部分资金拆借或者投资，而如果出现重大系统性亏损，则意味着网络投资人的资金遭遇亏损。虽然我们相信网贷公司的道德素质，但靠自律实在太单薄了。

　　2011年9月，银监会发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》，要求银行业金融机构务必建立与人人贷中介公司之间的“防火墙”，严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。不过对于各届期盼的制度建设，监管部门似乎还是把中心放在了传统银行部门。