一、发行数量环比下降14.53%
据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年10月大额存单发行数量为347只,环比下降14.53%,同比增长2.06%,发行量环比下降主要是受国庆长假影响。从大额存单全年发行情况来看,每年1月份数量最高,四季度数量最低。临近年末,银行大额存单额度往往不会太充足,预计11月、12月发行数量也会位于低位。
二、3年期发行数量占比创新低
在大额存单的9种期限中,3年期和1年期数量占比最高。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年10月,银行1年期、3年期大额存单新发数量分别为69只、92只,占比分别为19.88%、26.51%,1年期数量占比仍然稳定,3年期数量占比则创近年来新低。由于存款利率报价改革之后,各银行大额存单利率趋于一致,不同门槛大额存单利率也一致,银行减少多门槛大额存单发行数量,尤其是3年期大额存单。
一、发行数量环比下降14.53%
据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年10月大额存单发行数量为347只,环比下降14.53%,同比增长2.06%,发行量环比下降主要是受国庆长假影响。从大额存单全年发行情况来看,每年1月份数量最高,四季度数量最低。临近年末,银行大额存单额度往往不会太充足,预计11月、12月发行数量也会位于低位。
二、3年期发行数量占比创新低
在大额存单的9种期限中,3年期和1年期数量占比最高。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年10月,银行1年期、3年期大额存单新发数量分别为69只、92只,占比分别为19.88%、26.51%,1年期数量占比仍然稳定,3年期数量占比则创近年来新低。由于存款利率报价改革之后,各银行大额存单利率趋于一致,不同门槛大额存单利率也一致,银行减少多门槛大额存单发行数量,尤其是3年期大额存单。
三、各期限利率涨跌不一
2021年10月新发的大额存单,3个月期平均利率为1.831%,6个月期平均利率为2.042%,1年期平均利率为2.278%,2年期平均利率为2.884%,3年期平均利率为3.517%,5年期平均利率为3.951%。
和9月份相比,不同期限大额存单平均利率涨跌不一,3个月、6个月、5年期大额存单平均利率均上涨,涨幅分别为0.5BP、0.1BP、0.9BP;1年、2年、3年大额存单平均利率均下跌,跌幅分别为0.2BP、0.6BP、0.5BP。存款利率报价改革之后,6月、7月大额存单各期限平均利率调整幅度较大,不过近几个月趋于稳定。
四、股份行、城商行利率较高
从不同类型银行来看,股份制银行、城商行各期限大额存单利率均较高,其中大部分银行都执行了利率上限,各银行之间的利率差异较小;国有银行利率上限较低,所有各期限大额存单利率都不高。
五、利率企稳 银行净息差下跌趋势或缓解
6月份存款利率报价方式调整之后,大额存单3个月、6个月期平均利率大幅上调,1年、5年期平均利率波动不大,2年、3年期平均利率大幅下调。由于短期存款成本不高,即使利率上调,也不会给银行负债成本带来太大负担,但是长期存款利率大幅下调,可以有效推动银行揽储成本下行。
从3年期大额存单平均利率走势来看,2020年初以来,大额存单3年期平均利率呈小幅下降趋势,6、7月份大幅下调,8~10月则继续小幅走低,但可以看出逐渐止跌企稳。10月份大额存单平均利率相较5月份共下降了51.5BP。
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