下半年的主旋律：装修贷，年费率3.12%，用对利率低于基准

今年是金融调控大年，系统性风险这个名词已为大家所熟知，所以只要是有可能会助力“炒房”的贷款，银行都在提高门槛，压降授信额度，包括按揭贷款、抵押经营贷、信用贷。

究其原因，被严格审查的这些产品都和买房有着暧昧不清的关系。问题的根是用户吗？似乎很难说清，更多的人相信信贷政策是地方金融机构和监管机构之间的博弈。

翻了下朋友圈，某行憋不住了，新注册抵押经营贷又要重出江湖了，虽然大家都有点懂，但对于不懂的人来说，考虑到政策风险，如果需要用款，我们觉得场景消费贷才是下半年的主旋律。

什么是场景消费贷？顾名思义，就是建立在场景消费为前提下的信用贷包括抵押贷。比如装修贷，正是当下各家银行都在争夺的市场，毕竟这是促进消费的贷款，政治站位没问题。

我们相信很多人喜欢先息后本的信用贷，但这类产品要求高，尤其是对工作单位要求高，并不是特别大众化的产品。尤其是现在很多银行这类产品都是线上申请，线上申请不确定因素特别多，普通人申请批个几万块，还没有信用卡额度高，还不如不办。尤其是此类产品，通常需要每年归还本金，总有人到时捉襟见肘。总不能逾期吧？多数人最后无可奈何，被迫去找私人拆借，费用昂贵 ，堪比高利贷。

今年是金融调控大年，系统性风险这个名词已为大家所熟知，所以只要是有可能会助力“炒房”的贷款，银行都在提高门槛，压降授信额度，包括按揭贷款、抵押经营贷、信用贷。

究其原因，被严格审查的这些产品都和买房有着暧昧不清的关系。问题的根是用户吗？似乎很难说清，更多的人相信信贷政策是地方金融机构和监管机构之间的博弈。

翻了下朋友圈，某行憋不住了，新注册抵押经营贷又要重出江湖了，虽然大家都有点懂，但对于不懂的人来说，考虑到政策风险，如果需要用款，我们觉得场景消费贷才是下半年的主旋律。

什么是场景消费贷？顾名思义，就是建立在场景消费为前提下的信用贷包括抵押贷。比如装修贷，正是当下各家银行都在争夺的市场，毕竟这是促进消费的贷款，政治站位没问题。

我们相信很多人喜欢先息后本的信用贷，但这类产品要求高，尤其是对工作单位要求高，并不是特别大众化的产品。尤其是现在很多银行这类产品都是线上申请，线上申请不确定因素特别多，普通人申请批个几万块，还没有信用卡额度高，还不如不办。尤其是此类产品，通常需要每年归还本金，总有人到时捉襟见肘。总不能逾期吧？多数人最后无可奈何，被迫去找私人拆借，费用昂贵 ，堪比高利贷。

先息后本确实平时压力小，但最后一把还清，大多数人还是压力山大的，利息其实比起装修贷，不占优势，还款方式来说，装修贷更加平稳。我相信在南京这座以房价稳健著称的城市，大多数人都偏爱稳健型的产品，装修贷才是当下首选产品。

今天重点推荐的是建行装修贷，很久之前，我们给大家详细介绍过建行装修贷，那个时候大多数人只是觉得利息低，觉得办理起来相对流程繁琐，现在利息更低了，流程和以前相比较，简化了很多。

该产品具体特点我们总结如下：

大家比较在意的关于利率的详细介绍，之前我们有重点解读，今天再给大家详细解读一次：

对于大多数人来说，对装修贷借款费率是反应不过来的，但是我大南京，大多数高知份子太多了，对于这个利率非常敏感，对于费率和利率的转换，大多数人已经有了深刻的观念，将年费率✖️2倍即为实际年利率，这个算法理论上并没有毛病，但这种情况并没有考虑提前还款的情况。

为此我们特意制作了一张分期精算表如下：

借款人借10万，并且选择分期5年还款，由于提前还款是没有违约金的

1、如果选择在第12个月一次性结清，该笔借款实际每年使用年利率是3.43%；

2、如果选择在第24个月一次性结清，该笔借款实际每年使用年利率是3.86%；

3、如果选择在第36个月一次性结清，该笔借款实际每年使用年利率是4.40%；

说明：所有的数据基于我们的公式推算，不能说完全精确，但已经非常准确

恕我直言，这个利率真的非常之低，对于大多数人来说，门槛简单，有房有工作就行，并且对房子的要求比较宽泛：商品房、拆迁安置房、经济适用房、福利房、65年商住两用房都是准入对象。

我们总是用最真实的数据给大家科普，什么产品才算好，大多数时候很多人还是在反复比较，当下各家银行都有装修贷，但不是所有的都叫好。比如某些城商行的装修贷不仅利率更高，套路更多，提前还款还有昂贵的违约金，一般是未还本金的5%作为违约金。一不留神、选择错误，付出的就是实打实的血汗钱。