银行零售贷款调研：各大银行主流税贷产品大盘点（超全）

　　近期，兴业银行在App上线了快易贷产品，专门针对国标划型下的小微企业，企业主年龄60岁以下，企业成立1年以上，纳税标准为A/B级别，年纳税收入不少于200万的企业客户。从本质上看，该产品属于最近各大银行开始力推的税贷产品。

银行同业税贷产品企业准入、税收、征信等要求有所差异

　　融360大数据研究院长期跟踪调研市场上较受欢迎及最新推出的税贷产品，除了产品利率、测算方式、额度期限、还款方式等基本要素，也对不同银行税贷产品对小微企业的准入条件、税务要求/开票要求、征信要求及准入地区等核心的产品要素进行一一对比，以便更深刻地了解产品业务逻辑和发展走势。

　　与其他企业贷款产品相比：税贷额度略低，批贷件均额度集中在50万-100万之间，少数最高可以到200万-300万；授信期限和贷款期限较短，一般是1-3年，每年归一次本金，但也有银行税贷单笔贷款期限最长6个月。但作为信贷产品，这也是充分考虑到风控需求的反映。

　　近期，兴业银行在App上线了快易贷产品，专门针对国标划型下的小微企业，企业主年龄60岁以下，企业成立1年以上，纳税标准为A/B级别，年纳税收入不少于200万的企业客户。从本质上看，该产品属于最近各大银行开始力推的税贷产品。

银行同业税贷产品企业准入、税收、征信等要求有所差异

　　融360大数据研究院长期跟踪调研市场上较受欢迎及最新推出的税贷产品，除了产品利率、测算方式、额度期限、还款方式等基本要素，也对不同银行税贷产品对小微企业的准入条件、税务要求/开票要求、征信要求及准入地区等核心的产品要素进行一一对比，以便更深刻地了解产品业务逻辑和发展走势。

　　与其他企业贷款产品相比：税贷额度略低，批贷件均额度集中在50万-100万之间，少数最高可以到200万-300万；授信期限和贷款期限较短，一般是1-3年，每年归一次本金，但也有银行税贷单笔贷款期限最长6个月。但作为信贷产品，这也是充分考虑到风控需求的反映。

　　另外，税贷的贷款利率不高，有的甚至低于同银行抵押经营贷产品利率，对小微企业非常友好；小微企业现金流往往比较紧张，所以银行一般优先推先息后本的还款方式，或者先息后本/等额本息两种供用户选择，比如民生银行纳税网乐贷，则既可以先息后本每年归本，也可以选择最长3年期等额本息。

　　根据融360大数据研究院对小微企业无抵押经营贷产品（简称“企业贷”）的利率监测，在各种补贴政策和银行力推的情况下，银行企业贷利率自2020年下半年来一直处于下降趋势，一季度末，普惠小微贷款延期还本付息的政策进一步延长至2021年底，但贴息措施不再延续，小微企业贷的利率也已经降至谷底，1年期LPR水平（3.85%）是目前的最低水平，且只有极少数银行可以做到，银行税贷产品实际审批利率多集中在5%-6%之间。

银行进行税贷产品设计，精确获取相关税收数据是关键

　　对于银行来讲，小微企业贷产品的设计，关键点之一是获取目标企业的税收数据。根据融360大数据研究院的了解，目前银行主要通过两种方式获取企业税收数据，一种是直连当地税务局系统，比如北京地区，就有5家国有行、6家股份行、5家城/农商行和1家民营银行已经直连北京税务的银税互动；另一种暂时没有直连官方系统的，则是通过第三方票据采集平台合作获取相关数据，比如诺诺、畅捷、小旺等。随着小微税贷的普及，估计会有更多银行打通当地税务局数据，作为业务的突破口。

　　融360大数据研究院实时跟踪市场上的重点小微企业贷产品，并掌握了市面重点产品的利率定价、实际件均额度和件均利率、征信要求、申请资质要求、产品优势和推广区域等多个产品核心要素。

　　除小微企业贷之外，融360大数据研究院还长期跟踪调研存款理财类竞品、消费信贷、保单贷、车贷、抵押经营贷等多类零售金融产品，可为金融机构定制零售金融业务策略分析报告，定制报告的参考目录如下：

　　如有进一步需求，请加“融小妹”微信或者拨打电话010—81047528进行详询。