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原来你是这样的“基金定投”

编辑:财富君  来源:融360原创 2021-04-30 10:22

中国农历春节过后,国内股市进入到宽幅震荡走势中,市场情绪也随着忽高忽低的走势跌宕起伏。曾经满眼的朋友圈“炫富”也变成了“比惨”擂台,从散户到基民的转变并未改变其“韭菜”的本质。财富君近期也是一直忙于解答身边人的问询,其中涉及最多的问题就是“基金定投”

最近在下跌,我是不是可以进行基金定投了?

基金定投会不会比一次性买要划算?

我要在哪个平台上进行定投呢?

…………

面对“懵懂”的“韭菜”们,财富君想中肯地说一句:“请先了解下基金投资的基础知识再考虑投资方式吧。”

基金定投的由来

追溯历史,目前已经没有人能具体说明基金定投是源于何年何月,但其发源地还是可查的——美国。基金定投在美国被称为“美元成本平均法”,这一名称最早被巴菲特的老师格雷厄姆在1949年的书中提出。后经纽约交易所通过“月度购买计划”的推广而令越来越多的人认识和接受。

单就这一投资策略本身来说,基金定投确实是可以起到降低风险的效果。然而,对于中国的投资者来说却并不是这样的。究其原因,还是受国家政策等其他因素导致的。基金定投在国外市场通常是与养老保障体系进行绑定的,这就意味着国外的基金定投大多是通过共同基金来完成的。

简单粗暴地来说,国外的基金定投跟商业养老保险产品的设计初衷没有太大的区别。显而易见,基金定投与投机相去甚远,其本质更多的还是倾向于强制储蓄和超长期资产规划。这个”超长期”通常指的是超过10年以上,毕竟那些养老保险的规划周期至少都是20年以上的。

基金定投的主要误区

了解完基金定投的由来后,你是否有种大跌眼镜的感慨?综合了一些关于基金定投的疑问后,财富君发现大多数人对于基金定投都存在一下几个主要误区

首先,大多数投资者认为基金定投是小白的投资利器。对于此种理解,财富君只能感叹一句“你太单纯了!”如果硬要定一个小白的投资利器,财富君可能会建议你去考虑下FOF(Fund of Fund)。被称为基金中的基金可以让你不必发愁要选哪只基金进行定投,其背后有专业机构对基金进行筛选。你需要知道,所谓的小白是对于基金筛选不专业而言的,而不是投资策略。

其次,很多“韭菜“认为基金定投比较省事,自己没有时间和精力去研究。财富君只想问一个问题:”你不理财,财不理你“这句话大家都听过吗?你既然都懒得对你的钱负责了,那别人负不负责你就更没办法管了。毕竟“脑力劳动”还是需要劳动的,唯一的区别只是劳动的部位不一样而已。

最后,经常会有人说基金定投可以拉低成本。拜托你一下,能不能先好好算算账再说这句话啊?从下表可以看出,无论处于熊市或牛市,基金定投的平均购买成本均相同。而区别在于牛市的时候基金定投的平均成本是较一次性投入要高的,熊市反之亦然。准确地说,基金定投是令你整体的投资成本(在牛熊市时均出现的时候)达到一个均衡状态,而不是简单地拉低成本。

定投是个策略,并不适合所有人

经过了上面的科普,我相信你对于基金定投已经有了一定的认识。当然,可能很多人还是不明白到底要不要进行基金定投呢?对于此种疑问,财富君可以告诉你“任何一种策略都不可能适合所有人”。那什么人适合做基金定投呢?

1. 有过日子心的人:考虑到基金定投策略可起效的周期是10年起,那么做基金定投的人是需要有一颗“过日子的心”。如果你对于长期的定义是两三年的话,财富君建议你还是关注下别的投资产品吧。

2. 有固定收入的人:基金定投通常是定额定期进行投资的(不考虑现在市场上的各类变种,具体将在后续文章中详述),如果你没有办法保证未来每个月/周都能固定投入某一金额的话那么就将每次的投入金额降低吧。

3. 善于规划的人:就中国金融市场而言,基金定投暂不能发挥其最大功效。这不仅仅是因为权益类市场尚不完善,也在于政策方向的引导和监管机制尚不成熟。因此,那些有远见且善于规划的人对于基金定投的把控力会更强,且自制力也会更强。

策略是好策略,但并不适合所有人。你之所以会成为“韭菜”,恰恰是因为你的认知或能力尚不能驾驭这一策略。不过,为了吸引更多的投资人群,各大机构也在不断地推陈出新。我们将在之后的文章中详述一些常见的变种定投产品,看看到底哪种产品对于你来说“真香”。

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