随着互联网金融和电商行业的快速发展，网购已经成为了大家生活中必不可少的一部分，诸如“七天无理由退换货”等交易机制也日渐深入人心，可大家是否想过：网贷也可以“七天无理由还款”了。
最近位于河南的中原消费金融公司针对用户推出首次借款“7天无理由还款”服务，提倡广大金融消费者理性借贷、冷静消费，不过这项服务只对首次借款的用户提供一次“反悔”的机会。据了解，这项服务在金融行业内还是首创，引起了许多网贷用户的热议。
那么问题来了，作为消费金融行业，短、频、急一直是消费信贷的一大特点，而且利率往往不比传统银行的贷款低，这一规定真的对金融消费者有利吗？本人认为还是要“一分为二”地看待问题：
第一，有利的是：让“冲动消费”有后悔药吃。
所谓冲动消费就是指消费者在外界因素促发下所进行的事先没有计划或者意识的购买行为，冲动消费具有事前无意识、无计划，以及外界促发下形成的特点。而现在电商行业成熟发展，比如天猫、京东、拼多多、苏宁易购等几大平台几乎全年都有各式各样的促销活动，再加上直播带货的兴起，让许多年轻一族深陷网购“泥潭”无法自拔。
根据《中国消费年轻人负债状况报告》显示，全国有1.75亿90后对消费诱惑缺乏抵抗力，这类群体往往是花着明天的钱来满足当下的生活，而且几乎没有存款，甚至满身负债。所以从“七天无理由还款”这一创新理念的出发点来看是好的，有利于帮助冲动消费的年轻人回归理性。
第二，有害的是：让个人征信“饱受摧残”。
除了上述讲的“后悔药”作用之外，本人真的难以想到还有其他好处，反而想到一堆“陷阱”，下面给大家讲讲：
一是诱导更多年轻人尝试7天还款功能。假设这一创新做法在全部金融机构推广，那么后果必将不可设想，为什么呢？因为就算是7天之内把贷款结清，但是个人征信上也是会留痕的，会影响到下一次的贷款申请，尤其是像小额贷款公司、消费金融公司等机构，对后续在正规银行办理贷款极为不利。
二是让更多的人“拆东墙补西墙”。何为消费金融？自然是申请借款拿来消费的，所以在借款人申请到资金后，肯定是会花出去的，而如果要在7天内筹集资金把这花出去的部分补回去，那其结果也是一样的，只会造成顾此失彼的结果。
三是消费金融利率并不便宜。消费金融公司虽然也是银保监正式批复设立的持牌机构，但与银行相比，消费贷款的年化利率多数在15%甚至更高，相当于国有大行贷款利率的5倍。
综上所述，我们不否认这一创新机制，但也提醒广大借款人尤其是年轻人要理性消费，该花才花。
