一、定期存款所有期限平均利率均上涨

根据融360大数据研究院监测的数据显示，2020年12月，整存整取定期存款所有期限平均利率均环比上涨，其中3年期上涨幅度最大。从较基准利率从上浮幅度来看，1年及以内存款平均利率上浮幅度仍然在30%以上，其中1年期平均利率上浮幅度最大，3年期平均利率上浮幅度最小。

二、国有行短期存款、城商行长期存款利率更具优势

根据融360大数据研究院监测数据显示，12月份大型国有银行短期存款利率优势明显，3个月期、6个月期平均利率领先；城商行长期存款利率优势明显，3年期、5年期平均利率排第一；农商行1年期、2年期平均利率领先，其它期限平均利率均排第二；股份行各期限平均利率依旧垫底。股份行各期限平均利率均在整体平均利率之下，其它行除国有银行5年期平均利率在整体平均之下，剩下的都在整体平均利率之上。

在国有六大行中，邮储银行1年期以内存款利率居首，3年期利率垫底；建设银行2年期、3年期利率排名第一；交通银行5年期利率排名第一，短期利率偏低，两年期以内利率均垫底；工商银行1年期平均利率垫底；中国银行5年期利率较低，其它期限利率处于中上水平。

一、定期存款所有期限平均利率均上涨

根据融360大数据研究院监测的数据显示，2020年12月，整存整取定期存款所有期限平均利率均环比上涨，其中3年期上涨幅度最大。从较基准利率从上浮幅度来看，1年及以内存款平均利率上浮幅度仍然在30%以上，其中1年期平均利率上浮幅度最大，3年期平均利率上浮幅度最小。

二、国有行短期存款、城商行长期存款利率更具优势

根据融360大数据研究院监测数据显示，12月份大型国有银行短期存款利率优势明显，3个月期、6个月期平均利率领先；城商行长期存款利率优势明显，3年期、5年期平均利率排第一；农商行1年期、2年期平均利率领先，其它期限平均利率均排第二；股份行各期限平均利率依旧垫底。股份行各期限平均利率均在整体平均利率之下，其它行除国有银行5年期平均利率在整体平均之下，剩下的都在整体平均利率之上。

在国有六大行中，邮储银行1年期以内存款利率居首，3年期利率垫底；建设银行2年期、3年期利率排名第一；交通银行5年期利率排名第一，短期利率偏低，两年期以内利率均垫底；工商银行1年期平均利率垫底；中国银行5年期利率较低，其它期限利率处于中上水平。

从利率变动情况来看，12月份城商行各期限存款平均利率均上调；国有行3年期、5年期平均利率下跌，其它期限均上调；股份行除3个月期平均利率保持不变，其它期限均上调；农商行3个月、6个月期平均利率保持不变，5年期下跌，剩余期限上调。

三、定存利率城市排名：哈尔滨、天津靠前，深圳、东莞垫底

融360大数据研究院对不同城市的定期存款利率进行排名，综合来看，天津、沈阳、哈尔滨等城市定期存款利率排名靠前，其中哈尔滨、天津等城市长期存款利率较高。

在不同城市存款利率最低排名中，昆明、东莞、深圳、厦门等城市存款利率排名靠后。

四、大额存单发行量增加 1年期及以上期限利率上涨

融360大数据研究院监测的数据显示，2020年12月大额存单发行量共441只，环比上升40%，银行年初向央行报备了大额存单的全年发行额度，最后一月要把剩余额度用完，部分银行剩余额度较充足，发行量增加。青海银行、华夏银行、农业银行大额存单发行量居前四位，12月分别发行了52只、36只、22只，占总数的24.94%。

12月新发行的大额存单，3个月期平均利率是1.676%，6个月期平均利率是1.981%，1年期平均利率是2.283%，2年期平均利率是3.158%，3年期平均利率是4.029%，5年期平均利率是4.005%。

从利率变动情况来看，1年期及以上大额存单平均利率环比上升，1年期、2年期小幅上升0.3BP，3年期上升2.7BP，5年期环比上升18.9BP至4.005%，6个月期平均利率环比下跌0.2BP,3个月期平均利率保持不变。

12月份3年期大额存单发行量占比为32.43%，环比下降6.94个百分点；1年期大额存单发行量占比22.22%，2年期大额存单发行量占比14.74%， 6个月期大额存单发行量占比11.79%，这四个期限的大额存单发行量占比为81.18%。

五、结构性存款发行量增加，到期收益率跌至历史新低

据融360大数据研究院不完全数据显示（主要监测国有银行、股份制银行），2020年12月结构性存款发行量为1490只，较11月份增加109只，增幅为7.9%；其中人民币结构性存款1440只，外币结构性存款50只。12月份较11月份新增浦发银行、建设银行、长沙银行、苏州银行共发行87款结构性存款，交通银行发行结构性存款产品数仍最多，为499款。

12月份发行的人民币结构性存款平均期限为128天，较11月份增加7天，平均预期最高收益率为3.6%，环比上升9BP。其中，国有银行平均期限为103天，平均预期最高收益率为3.29%；股份制银行平均期限为167天，平均预期最高收益率为3.95%；其他类银行平均期限为218天，平均预期最高收益率为5.47%。

12月份共有2803只结构性存款到期，环比上升27.64%，其中人民币结构性存款2757只，外币结构性存款46只。共有2119只人民币结构性存款披露了到期收益率，平均到期收益率为3.17%，环比下跌7BP，创历史新低。其中，国有银行、股份制银行平均到期收益率分别为3.23%、3.12%。

六、长期看银行定期存款利率将下行

年底银行加大揽存力度，12月份银行定期存款各期限平均利率上涨，银行的“开门红”活动还在持续，短期内存款利率或保持坚挺。2020年银行的高息揽储工具受到强监管，结构性存款规模和成本持续压降，提前支取靠档计息产品叫停，互联网存款产品下架，银行尤其是中小银行负债压力上升，银行定期存款对这些揽储利器存在替代效应，2020年全年平均利率整体呈现上扬趋势，但在压降负债端成本，让利实体经济的政策指引下，长期看存款利率将下行。

12月份受银行间揽储竞争更加激烈的影响，大额存单大部分期限平均利率上行，分银行类型来看，主要是受城商行、外资行、村域银行利率上涨影响，因为这些银行负债端压力更大，而国有行相对轻松，各期限大额存单平均利率均下跌。

从2020年全年利率变化情况来看，大额存单发行数量最多的期限1年期、3年期平均利率均震荡下跌。2019年年底，监管窗口指导在全国范围内叫停靠档计息产品，银行为了突破利率上浮幅度的限制，增加产品吸引力，部分大额存单产品也采取提前支取靠档计息的方式，2020年靠档计息的大额存单产品发行量大幅减少，国有行仅农业银行在发行靠档计息大额存单产品，2020年年底，国有行带头一刀切叫停所有靠档计息产品，提前支取均按照银行活期利率计息，再加上新的一年发行数量增加，大额存单利率或走低。

12月份结构性存款平均预期最高收益率环比上升，到期收益率创历史新低。从2020年全年数据来看，结构性存款平均预期最高收益率上下起伏变化较大，且无明显规律，主要是结构性存款平均预期最高收益率受真假结构、发行银行类型、发行数量影响较大，但可以看到，年末结构性存款平均预期最高收益率远低于年初水平。

在监管要求压降结构性存款规模和成本的要求下，结构性存款到期收益率则呈现下跌趋势，银行定期存款利率与结构性存款实际利率之间的差距也在不断缩小，结构性存款对客户的吸引力下降，在压降任务完成后，结构性存款到期收益率进一步下跌空间有限。

　想获取完整版《2020年9月银行存款利率报告》，请关注“融360大数据研究院”公众号、添加融小妹（rong360ronghua）咨询。