2020年8月银行存款利率报告

　　一、定期存款各期限利率涨跌不一 变动幅度较小

　　根据融360大数据研究院监测的数据显示，2020年8月，定期存款3个月期平均利率环比持平，6个月、2年、5年期平均利率环比小幅下跌，1年、3年期平均利率环比小幅上涨。整体来看，各期限存款平均利率涨跌不一，但是涨跌幅都比较小，环比涨跌幅均在1BP以内。

　　从上浮幅度来看，1年及以内期限存款利率平均上浮幅度仍在30%以上，2年、3年期存款利率平均上浮幅度均在30%以下。

　　二、农商行定期存款利率优势明显 国有行利率整体下调

　　根据融360大数据研究院监测数据显示，8月份农商行各期限存款平均利率均位居首位；国有银行除3年期存款平均利率低于城商行外，其它期限存款平均利率均排名第二；城商行存款利率整体排在第三位；股份制银行各期限存款平均利率则明显垫底，远低于其他三类银行。

　　一、定期存款各期限利率涨跌不一 变动幅度较小

　　根据融360大数据研究院监测的数据显示，2020年8月，定期存款3个月期平均利率环比持平，6个月、2年、5年期平均利率环比小幅下跌，1年、3年期平均利率环比小幅上涨。整体来看，各期限存款平均利率涨跌不一，但是涨跌幅都比较小，环比涨跌幅均在1BP以内。

　　从上浮幅度来看，1年及以内期限存款利率平均上浮幅度仍在30%以上，2年、3年期存款利率平均上浮幅度均在30%以下。

　　二、农商行定期存款利率优势明显 国有行利率整体下调

　　根据融360大数据研究院监测数据显示，8月份农商行各期限存款平均利率均位居首位；国有银行除3年期存款平均利率低于城商行外，其它期限存款平均利率均排名第二；城商行存款利率整体排在第三位；股份制银行各期限存款平均利率则明显垫底，远低于其他三类银行。

　　从调整情况来看，8月份国有银行大部分期限存款平均利率环比下跌，仅3年期平均利率环比上涨；其他三类银行大部分期限存款平均利率环比上涨，尤其是1年期以上存款利率。

　　三、定存利率城市排名：沈阳、无锡领先，深圳、东莞垫底

　　融360大数据研究院对不同城市的定期存款利率进行排名，数据显示，2020年8月，综合各期限存款利率靠前的城市来看，沈阳、无锡、天津、长春等城市存款利率排名靠前，沈阳市存款利率排名较上月明显上升，长春市2年及以上期限存款利率在35个城市中均排名首位。

　　在不同城市存款利率最低排名中，8月份东莞、深圳3年及以内期限存款利率均排在倒数后四位，南宁多期限存款利率也排名靠后，石家庄市中短期存款利率较低，厦门市长期存款利率较低。

　　四、大额存单利率继续走低 发行量大幅下降

　　融360大数据研究院监测的数据显示，2020年8月大额存单发行量共398只，环比下降33.89%，创今年最低水平。华夏银行、浦发银行、福建海峡银行发行量位居前三位，分别为37只、30只、24只。发行量多意味着大额存单期限、门槛比较丰富，可供不同需求投资者选择。

　　8月份新发行的大额存单，6个月、5年期平均利率环比上涨，其它期限平均利率均环比下跌，期限越长、涨跌幅越大。近几个月大额存单平均利率整体下行趋势较为明显。

　　8月份3年期大额存单发行量占比为39.95%，环比上升7.23个百分点，占比依然远高于其它期限，3年期大额存单利率走势一般能代表大额存单市场的整体利率走势。

　　从上浮幅度来看，3个月、6个月、1年期大额存单平均利率上浮幅度依然在50%以上，2年期平均利率上浮幅度今年首次降至50%以下，3年期平均利率上浮幅度降至45%以下。

　　五、结构性存款到期收益率持续走低

　　据融360大数据研究院不完全数据显示（主要监测国有银行、股份制银行），2020年8月结构性存款发行量为650只，较7月份增加了87只，其中人民币结构性存款619只，美元结构性存款31只。发行量增加主要是因为8月增加了采集银行，如果剔除掉新增银行，8月份发行量为553只，较7月减少了10只。大部分银行结构性存款发行量环比下降。

　　8月份发行的人民币结构性存款平均期限为131天，平均预期最高收益率为3.78%，环比上涨3BP。其中，国有银行平均期限为152天，平均预期最高收益率为3.46%；股份制银行平均期限为119天，平均预期最高收益率为3.78%，其他类银行平均期限为157天，平均预期最高收益率为3.84%。

　　8月份共有1505只结构性存款到期，其中人民币结构性存款1443只，外币结构性存款62只。共有996只人民币结构性存款披露了到期收益率，平均期限为111天，平均到期收益率为3.41%，环比下降16BP。整体来看，近期结构性存款到期收益率在持续走低，银行压降结构性存款成本意图明显。

　　六、银行压降高成本存款量价 普通定存利率依然坚挺

　　从近两个月大额存单发行情况来看，大中型银行压降大额存单量价现象比较明显，大部分国有银行都已经不再发行3年期、5年期大额存单，今年利率降幅也比较大；部分股份制银行暂时停售大额存单，比如浦发银行、中信银行、渤海银行。不过小型银行大额存单利率降幅较小，对长期稳定存款需求度较高，所以3年期大额存单发行比例仍然较高。

　　根据银保监会要求，部分银行要在2020年9月30日之前将结构性存款规模压降至年初水平，在12月31日之前将规模压降至年初水平的三分之二。从6月份以来银行压降情况来看，完成第一阶段任务问题不大，但是完成第二阶段任务难度还很大，需要银行加大压降幅度。

　　多家上市银行在半年报中表示，要压降结构性存款、大额存单之类的高成本存款量价水平，不断优化存款结构，加大核心存款吸收力度，引导存款成本下行。

　　从今年前八个月存款利率走势来看，大额存单和结构性存款下降趋势比较明显，预计接下来会继续走低。不过银行在压降高成本存款的同时，普通定存承压，利率一直比较坚挺，年底之前很难有明显降幅。

　　想获取完整版《2020年8月银行存款利率报告》，请关注“融360大数据研究院”公众号、添加融小妹（rong360ronghua）咨询。