上周(4月13日-4月19日),宝宝理财平均七日年化收益率为1.88%,环比下降14BP,创今年最大单周跌幅;银行理财产品平均收益率为3.85%,环比下跌2BP,也创今年新低;结构性存款平均预期最高收益率为5%,环比上涨10BP。
1、宝宝理财平均收益率跌破2%
融360大数据研究院采集的样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(4月13日-4月19日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为1.88%,环比下跌14BP,连续9周下跌并且创今年最大单周跌幅,近9周共下跌63BP。
从不同类型销售平台来看,上周代销系宝宝平均收益率为2.06%,是唯一平均收益率还在2%以上的平台,银行系宝宝平均收益率为1.98%,第三方支付系宝宝平均收益率为1.88%,基金系宝宝平均收益率为1.83%。
在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有1只,七日年化收益率在2%~3%的货币基金有43只,七日年化收益率在2%以下的货币基金有91只。收益率在2%以下的宝宝占到2/3左右。
上周(4月13日-4月19日),宝宝理财平均七日年化收益率为1.88%,环比下降14BP,创今年最大单周跌幅;银行理财产品平均收益率为3.85%,环比下跌2BP,也创今年新低;结构性存款平均预期最高收益率为5%,环比上涨10BP。
1、宝宝理财平均收益率跌破2%
融360大数据研究院采集的样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(4月13日-4月19日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为1.88%,环比下跌14BP,连续9周下跌并且创今年最大单周跌幅,近9周共下跌63BP。
从不同类型销售平台来看,上周代销系宝宝平均收益率为2.06%,是唯一平均收益率还在2%以上的平台,银行系宝宝平均收益率为1.98%,第三方支付系宝宝平均收益率为1.88%,基金系宝宝平均收益率为1.83%。
在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有1只,七日年化收益率在2%~3%的货币基金有43只,七日年化收益率在2%以下的货币基金有91只。收益率在2%以下的宝宝占到2/3左右。
在互联网宝宝收益率排行榜中,上周微信理财通余额+和零钱通并列第一,对接的均为嘉实现金添利货币,七日年化收益率为3.02%,不过该货币基金长期收益表现一般,处在行业中游水平;杭州银行的幸福添利位居第三,对接的是鹏华安盈宝货币,七日年化收益率为2.82%。
在上周收益排名前十的宝宝中,幸福添利对接的鹏华安盈宝货币和微众银行活期+对接的国金众赢货币长期收益表现最佳,近一年收益率均在2.9%以上。
2、银行理财收益率环比下跌2BP,创今年新低
融360大数据研究院监测数据显示,上周(4月13日-4月19日)银行理财产品发行量为1441只,较前一周增加了18只,其中非结构性理财产品1374只,结构性理财产品67只。近期银行理财产品发行量较为稳定,较春节之前仍然处在低位。
上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.85%,环比下降2BP,创今年新低。近期银行理财产品平均收益率波动较小,整体来看仍然处在下行通道。
从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均收益率为4.03%,股份制银行理财产品平均收益率为3.82%,国有银行理财产品平均收益率为3.57%,各类银行平均收益率均较前一周略有下降。
从不同期限来看,上周3个月以内理财产品平均收益率为3.61%,3~6个月理财产品平均收益率为3.90%,6~12个月理财产品平均收益率为3.98%,12个月以上理财产品平均收益率为4.39%。
融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周桂林银行理财产品平均收益率为4.91%,高居榜首,该行发行的几只专属理财产品收益率较高,尤其是新客理财产品收益率高达5.33%,拉高了该行平均收益率。华兴银行、盛京银行理财产品平均收益率分别为4.68%、4.54%,排在二、三位。
收益排名前十的银行均为城商行,不过不同城商行之间的收益差距较大。
3、结构性存款规模再超11万亿元,创历史新高
据融360大数据研究院不完全统计(主要包括国有银行、股份制银行、外资银行),上周(4月13日-4月19日)人民币结构性存款发行量为148只,较前一周增加了22只,平均期限为157天,平均预期最高收益率为5%,环比上涨10BP。
中国银行、农业银行、兴业银行结构性存款平均预期最高收益率比较高,均在5%以上,分别为5.83%、5.69%、5.04%,其他银行结构性存款平均预期最高收益率则均在5%以下。
根据央行最新公布的数据,3月份中资全国性银行结构性存款总规模为116674.99亿元,环比增长7.87%,同比增长4.22%,创历史新高。由于市场利率不断下行,导致固收类理财产品收益率大幅下跌,而普通定期存款利率偏低,结构性存款的安全性较高,且收益率要远高于同期限定期存款利率,所以对保守型投资者及企业来说吸引力比较大。
市场展望
受疫情影响,央行引导市场利率下行的决心十分坚定,继4月15日1年期MLF利率下调20个基点之后,4月20日新一轮LPR报价中,1年期LPR利率下调20个基点至3.85%,5年期LPR利率下调10个基点至4.65%。此外,银行间同业拆解利率(shibor)、银行同业存单利率也均大幅下跌。流动性持续宽松,货币基金和银行理财收益率仍有一定下行空间。
银行预期收益型理财产品收益率会继续走低,净值型理财产品从不同投资类型来看,固收类理财产品收益率也会下跌,混合类和权益类理财产品则要参考权益类市场的表现,权益类市场表现好的情况下,产品有可能获取更高的收益率。
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