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【财报数据透视】民营银行发展上快车道 负债端压力犹存

编辑:杨慧敏  来源:融360原创 2019-08-12 17:38

  截止目前,17家民营银行已有13家披露2018年财报或相关数据。自2014年,微众银行等5家民营银行作为首批“试点”银行获批筹建,到目前已有五年的时间。此后共17家民营银行获批成立且正常营业,另外最近有一家江西裕民银行获批筹建。各家民营银行成立时间不同:最长成立五年时间,最短仅一年半有余,各家银行的业绩也相差较大。但就2018年年报数据来说,各家民营银行均实现了盈利。

  一、民营银行净息差不断收窄 各项指标回归行业水平

  民营银行相比其他类型商业银行具有其特殊性。比如,民营银行遵循“一行一店”的原则,相比其他商业银行营业网点较少,但互联网基因相对较强。除此之外,由于民营银行成立较短,加之其特殊性,在监管指标数据方面也与其他银行有较大差别。

  首先,民营银行的净息差明显高于其他几类银行,尤其在成立之初,但近两年民营银行的净息差不断下降,与其他类型银行的差距不断缩小,截至2018年末,民营银行的净息差为3.49%,首次跌破4%,较净息差次高的农商行高0.47个百分点。净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,是衡量银行盈利能力高低与否的重要指标之一。融360大数据研究院认为,民营银行的净息差之所以远高于其他类型的商业银行,主要在于其生息资产的优势。民营银行面对的客户主要为传统商业银行无法触及的“长尾客户”,贷款利率一般高于传统商业银行利率,且由于网点方面的支出较少,运营成本较低,效率较高,导致净息差较高。但随着民营银行规模的不断扩大,民营银行不再单纯依靠高资产收益获得利润,而是通过规模效益获得业务增长。比如网商银行年报中提及,网商银行已连续两年为小微企业下调贷款利率。

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