【专栏】货币基金收益跌破3%，我们的灵活资金该放哪里？

　　本文系融360专栏作者“胡瑞”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请注明作者及来源。

　　说到灵活资金到管理工具，大家首先想到的应该就是货币基金吧。特别是一些货币基金和互联网平台合作之后，可以做到实时到账，还可以直接扣款消费，使用起来就更加到方便了。比如微信的零钱通和支付宝里面到余额宝，都是这类产品。不过上一次我在做一个线下分享到时候做了一个调查，还真的有不少人连余额宝和零钱通都没有用过。当然，这是线下调查，我相信经常看我文章到朋友，应该都是有用过这类产品的。

　　只不过最近这一段时间，货币基金的收益一路走低，现在都不到3%的年化收益了。也有一些朋友在问我，有没有其他好的替代工具，那今天我就来给大家分享一个新的灵活资金的管理工具。

　　这个工具是联储证券旗下的APP储宝宝上的一款现金管理工具。本质上来说，它是万家基金公司推出的一款混合基金。什么是混合基金？混合基金是可以配置股票，也可以配置债券的一类基金。但是这款混合基金却没有配置股票，而是主要投资于银行同业存单，和高等级短久期债券，这类低风险的投资工具。所以虽然它是混合基金，但是它的风险其实是和货币基金差不多，收益却要高出不少。不过和货币基金不同的是，货币基金每天都正收益，而这款混合基金，由于投资的有债券，虽然基金经理也在严控回撤，但是偶尔几天还是有可能会出现负收益的情况。不过我们把时间放长，就以一年的时间来做比较，它的收益肯定会比货币基金高，目前年化收益达到4.63%，比很多货币基金高出2%了。所以，哪怕它偶尔会出现负收益，我觉依然是值得配置的。

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　　说到灵活资金到管理工具，大家首先想到的应该就是货币基金吧。特别是一些货币基金和互联网平台合作之后，可以做到实时到账，还可以直接扣款消费，使用起来就更加到方便了。比如微信的零钱通和支付宝里面到余额宝，都是这类产品。不过上一次我在做一个线下分享到时候做了一个调查，还真的有不少人连余额宝和零钱通都没有用过。当然，这是线下调查，我相信经常看我文章到朋友，应该都是有用过这类产品的。

　　只不过最近这一段时间，货币基金的收益一路走低，现在都不到3%的年化收益了。也有一些朋友在问我，有没有其他好的替代工具，那今天我就来给大家分享一个新的灵活资金的管理工具。

　　这个工具是联储证券旗下的APP储宝宝上的一款现金管理工具。本质上来说，它是万家基金公司推出的一款混合基金。什么是混合基金？混合基金是可以配置股票，也可以配置债券的一类基金。但是这款混合基金却没有配置股票，而是主要投资于银行同业存单，和高等级短久期债券，这类低风险的投资工具。所以虽然它是混合基金，但是它的风险其实是和货币基金差不多，收益却要高出不少。不过和货币基金不同的是，货币基金每天都正收益，而这款混合基金，由于投资的有债券，虽然基金经理也在严控回撤，但是偶尔几天还是有可能会出现负收益的情况。不过我们把时间放长，就以一年的时间来做比较，它的收益肯定会比货币基金高，目前年化收益达到4.63%，比很多货币基金高出2%了。所以，哪怕它偶尔会出现负收益，我觉依然是值得配置的。

　　另外，和货币基金一样，这款基金也是没有申购费用的。但是赎回的时候会有一些不同，如果是在7天内赎回，会收1.5%的赎回费，如果是在7到30天之内赎回，那么收0.5%的赎回费，而超过30天赎回是没有赎回费的。所以，这款灵活资金管理工具更加适合的是超过1个月不用的资金。如果是平时随时都要用到的资金，大家还是放在货币基金中更加的方便一些。

　　说完了这款基金，接下来再来和大家说说储宝宝这个平台。我知道，大家最关心的，也就是投资的安全性了。储宝宝是联储证券推出的一款APP，联储证券是一家全牌照的证券公司，总部在深圳，目前在全国大部分城市都有分支机构，总资产有50多亿。以前文章中，我比较少讲到证券公司，而证券算是传统的金融机构了。其实一个国家的金融支柱，主要就是银行、证券、保险。而这些传统的金融行业，都是需要牌照才可以营业的，能够拿到这些金融牌照的企业都是非常有实力的。和网上哪些互联网理财平台不同，证券行业是严监管行业，所以大家完全不用担心平台安全的问题。

　　比如说，我们在一些互联网平台上注册，通常只是需要一个手机验证码，然后绑定一下银行卡就可以了。但是注册证券行业的APP则是需要上传身份证和银行卡，并且还要填写各种资料和做风险测评，最后还要视频认证。这还不算，当我们提交了资料之后，不是马上都能够注册成功的，还需要证券公司人工审核，通过之后才可以交易。而这些步骤，都是证券行业的监管要求的，我们感受到的是注册会比较麻烦，但其实这是在保护我们投资人的资金安全。事实就是这样，越是正规的平台，需要的流程往往越多，而越是不靠谱的平台，往往流程很简单。

　　如果大家觉得货币基金收益太低，而自己也有一些灵活资金不是随时都要用到的，那么就可以考虑投资到这个灵活资金的管理工具当中。

　　作者：胡瑞 公众号：胡瑞微讲堂