【财技】半年45%的浮盈，这笔投资给了我一个小惊喜

　　本文系融360专栏作者“胡瑞”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请注明作者及来源。

　　今天给大家分享，去年我自己做的一笔投资。当时我就觉得很不错，特意在知识星球里面写了几篇文章给知识星球的老铁分享过的。最近，我去查了一下账户的情况，没想到刚刚过去半年的时间，居然有45%的盈利了，真的是给了我一个小惊喜。

　　我投资的是香港的一款投资连结保险。可能大家会觉得不可思议，保险居然也能有这么高的收益，这具体是这么回事呢？

　　和国内的保险产品不同，香港的保险可以投资的范围比较广泛。虽然说我投资的是保险产品，但其实这个产品的本质却是一个基金组合。（香港的保险，是可以直接投资基金的。）因此，我才能够在半年的时间里，取得45%的收益。

　　其实，我当初选择去做这份投资，想的是给自己的养老金储备做一个补充的。这个产品不适合短期的投资人，但是特别适合想给自己养老金或者给孩子准备教育金的朋友。从产品的设计就可以看出来，这款产品最长可以选择25年的时间，短一点的也是10、15年。

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　　今天给大家分享，去年我自己做的一笔投资。当时我就觉得很不错，特意在知识星球里面写了几篇文章给知识星球的老铁分享过的。最近，我去查了一下账户的情况，没想到刚刚过去半年的时间，居然有45%的盈利了，真的是给了我一个小惊喜。

　　我投资的是香港的一款投资连结保险。可能大家会觉得不可思议，保险居然也能有这么高的收益，这具体是这么回事呢？

　　和国内的保险产品不同，香港的保险可以投资的范围比较广泛。虽然说我投资的是保险产品，但其实这个产品的本质却是一个基金组合。（香港的保险，是可以直接投资基金的。）因此，我才能够在半年的时间里，取得45%的收益。

　　其实，我当初选择去做这份投资，想的是给自己的养老金储备做一个补充的。这个产品不适合短期的投资人，但是特别适合想给自己养老金或者给孩子准备教育金的朋友。从产品的设计就可以看出来，这款产品最长可以选择25年的时间，短一点的也是10、15年。

　　我为什么会选择这款投资产品呢？主要是出于以下几个考虑：

　　第一，收益足够高。我有去测算过国内的理财型保险，收益不到4%。而这个投资产品的历史收益以达到10%左右。现在这短期的45%的收益，应该是上半年全球股市上涨带来的，长期来看应该不会有这么高的收益。不过长期来看，收益能够达到10%我觉得也是非常不错了。

　　第二，强制自己储蓄。很多人总是说自己没办法存钱，其实只要我们强制自己储蓄，拿到工资就先存下一笔钱，存钱并不难。就像我选择这产品一样，每个月固定投资280美元，也就是2000元人民币左右。每个月月初，它都会自动从我的卡里扣钱，这样长期坚持下去，不知不觉中，我就能存下一笔钱了。

　　第三，配置海外资产。可能有的朋友会说，强制储蓄现在很多软件都可以帮我实现啊？比如支付宝、微信上面就有“工资理财”也可以帮助我们存钱的，为什么要费这么大的力气去香港做定投呢？这主要是因为这份投资，用的货币是美元。未来肯定是会越来越全球化的，我一直计划着将来去国外看看，提前给自己存点美元是有必要的。另外，如果未来人民币贬值，有些美元资产，也是可以缓冲一下的。

　　第四，足够分散切安全。我在去做这份投资之前，特意去做了一些功课的，特意去查询了一下这款产品。因为是投资产品，这款产品在香港的证监会的官网上都可以查询得到。而且有保险公司的背书，还投资的是基金，安全性上没有问题。另外，就是这个投资的基金组合很打动我，他不仅仅可以投资亚洲市场，还可以投资欧洲市场。我通过投资这个基金组合，就可以配置全球市场。这样我的投资是足够分散的，规避了单一市场的风险。

　　第五，有专门的团队管理。最开始我就在想，这全球的基金，我又不知道该选择哪一只基金。而且就算我最开始选好了基金，那后面市场情况变化了，我又该怎么办呢？后来才知道，除去保险公司之外，还有另外的一个专户管理团队，他们会帮助我们根据市场情况进行基金的调仓。当然，这个是收费项目，前面三年是免费的，后面你自己觉得有能力可以不要这个服务。我是选择要专户团队给我管理的，这样我就不需要我花太多时间去关注了，比较省心。我只需要选择好专户团队就是了。

　　说了这么多我选择它的优点。再来说说它的不足：

　　第一，操作麻烦。需要我们本人去到香港才能办理。来回需要时间，也需要成本，主要是机票钱。我自己是抽了一天的时间，当天去当天回来的，到家都是凌晨了，人也是挺累的。我签约的时候，客户经理挨个给我解读和询问我是否对产品有不了解的，光是签约就花了不少时间。不过签约过程给我的感觉，还是很不错，确实是很专业。

　　第二，期限固定。我选择的是25年的投资计划，而这个计划一旦确定，最少就要投资三年，而前面三年的时间是不能暂停的。（三年后可以选择暂停了）当然反过来说，这也是优点，可以帮助我强制储蓄，帮助我们养成长期投资的习惯。而且，投资基金想要赚钱，本来也是需要长期投资的。

　　第三，短期费用高。最开始，我研究了这款产品一年多的时间，一直没有下手。最主要的原因就是，我觉得这款产品的收费很高。但是后来我去看了香港的基金才发现，原来香港的基金的申购费都是5%，而且起投的门槛通常还是1500美元起，对比下来我顿时觉得费率也就不是那么高了。并且我还专门去做过测算，这款产品如果是短期投资比如说3-5年的时间，那么费率是比较高的。但是如果是长期投资，越到后面费率就越低了。考虑到它是专门针对养老金和教育金的需要而设计的，我也能够理解了。

　　因为我提前做了大量的功课，所以我一直的预期也就是10%的左右的收益，但是没有想到半年居然能有45%的收益，（我一共投资了1680美元，现在账户里有2442美元。）真的是给了我一个小小的惊喜。虽然我也知道，未来随着市场的波动，收益不会有那么高，应该会回归10%左右的平均水平。但是我还是很开心，特意给大分享一下。如果有想给自己储备养老金或者给孩子储备教育金的朋友，可以关注一下，这真的是一个很不错的选择。

　　作者：胡瑞 公众号：胡瑞微讲堂