【观点】行业洗牌！2019年投P2P想赚钱，记住这三条！

　　本文系融360专栏作者“白客说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　2018年，投资理财最讽刺的一句话：什么都不做，就跑赢了90%的投资者。

　　逢八必乱的魔咒我们始终没有打破，金融去杠杆的大环境下，股市持续下跌，就算国家各种放水，刺激也都无济于事；股市低迷，那基金自然好不到哪里去，白客自己买的几只基金下跌最厉害的快接近30%；楼市政策一波接着一波，大多数投资者不是高位接盘就是被死死套住，叫苦不迭；币圈更是一日天堂一日地狱，白客一位朋友入场一百万，上半年直接涨到一千万，可人的欲望是无穷的，得到了就想得到更多，但迎接他的是币圈的腰斩，本金都亏了20来万。

　　P2P行业更是被雷潮折腾到了谷底，虽然2018年网贷行业累计成交量突破8万亿大关，行业也越来越成熟与规范，但是全年累计停业及问题平台达到1200多家，问题平台涉及贷款余额超千亿，更是历次雷潮中影响最大的。白客六月份的预测虽然都成为现实，但这残酷的现实还是让人难以接受。

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　　2018年，投资理财最讽刺的一句话：什么都不做，就跑赢了90%的投资者。

　　逢八必乱的魔咒我们始终没有打破，金融去杠杆的大环境下，股市持续下跌，就算国家各种放水，刺激也都无济于事；股市低迷，那基金自然好不到哪里去，白客自己买的几只基金下跌最厉害的快接近30%；楼市政策一波接着一波，大多数投资者不是高位接盘就是被死死套住，叫苦不迭；币圈更是一日天堂一日地狱，白客一位朋友入场一百万，上半年直接涨到一千万，可人的欲望是无穷的，得到了就想得到更多，但迎接他的是币圈的腰斩，本金都亏了20来万。

　　P2P行业更是被雷潮折腾到了谷底，虽然2018年网贷行业累计成交量突破8万亿大关，行业也越来越成熟与规范，但是全年累计停业及问题平台达到1200多家，问题平台涉及贷款余额超千亿，更是历次雷潮中影响最大的。白客六月份的预测虽然都成为现实，但这残酷的现实还是让人难以接受。

　　接下来，白客跟大家聊聊网贷2019年的趋势现状，以及我们出借人应如何在大趋势里投资赚钱。

　　敬畏风险，紧盯政策

　　投资理财入门的第一点就是学会敬畏风险，高收益必然对应的是高风险。

　　银行存款基本无风险，所以活期收益0.35%，定期收益一年基本没有超过2%；而银行理财收益在3%-4%左右，投资人的钱是拿去配置国债，债券、票据之类比较稳健的产品；其次到黄金、基金、股票、虚拟币，这些风险高，收益高，浮动较大的产品，投资需要一定的专业技能和知识储备，一般的投资者很难从中赚钱；而P2P行业刚好处于这两者之间，属于有红利期的中等风险类产品。收益比国债，银行理财，大部分基金都要高，但风险又比股票，楼市，币圈低很多。

　　目前P2P行业最大的风险已经从跑路、自融过度到政策风险。备案在有条不紊的进行中，北京市已进入了自律检查、行政核查阶段；杭州进入了行政核查阶段；上海市自律检查部分正在收尾当中，行政核查正在逐步开启；广州市在进行行政核查，目前已有部分平台完成行政核查工作；深圳市也在进行行政核查；江苏省自律检查已结束；安徽已有7家通过行政核查。网贷108条规定18年12月底行政核查需要完成。

　　但是白客说过，这只是JG对平台进行的摸底考察，走一遍流程，而且截止目前JG没有释放出任何信号，不知道是没有摸清各平台的实际情况还是实际情况太糟糕，需要慢慢来释放风险，所以接下来行业最大的风险来自监管层的政策风险，我们出借人应随时关注政策走向以及备案进程。

　　2019年，首先投资要学会敬畏风险，然后明白目前P2P行业最大的风险是政策风险并不断跟进。

　　洗牌加剧，稳健投资

　　备案延期，行业不断洗牌，除了头部平台外，其他平台的命运基本还处于风雨飘摇中。2019年有三类平台将要退出P2P网贷行业：2016年8月24日后新成立的平台、未提交自查报告的平台以及未通过行政核查的平台以及经营压力大的小平台。而且部分地区开始清退待收在亿元以下的平台，其他地区存量较小平台面临较大的政策不确定性风险。所以能够通过备案的平台最多不会超过300家。

　　存量风险尚未解除，小平台面临不断被清退的命运，大平台都在“备足粮草，准备过冬”。

　　所以接下来白客建议：在选择平台的时候一定一定要选择底层资产优质和背景实力强大的头部平台。个人信贷是目前主流被看好的底层资产，而且已经发展成为P2P行业重要的支柱，占比达到84%左右；而像拍拍贷，宜人贷，积木盒子、小赢、开鑫贷等背景实力强的平台，要不是盈利能力强悍，要不主体上市平台，要不有履约险加持，选择这些平台投资是不会错的。

　　白客提醒：今年六月份大概率会通过一批试运营平台，不是所有试运营平台都是安全可控，到时候还是要具体平台具体分析，试运营平台一定程度上代表了平台得到JG的认可，但是还需要大半年的试运营考察期才能真正的备案，而且不排除有浑水摸鱼的平台。

　　降息大势所趋，提前锁定高收益

　　拍拍贷仅仅三个月降息3%，微贷网和51人品上市成功后也做了降息调整。目前行业还处于备案期间，很多平台都在烧钱拉新，吸引更多的出借人，但是等到备案尘埃落定后，平台就要开始考虑盈利的问题，降息肯定是大趋势。

　　所以白客建议大家：目前P2P仍然处于红利期间，可以在适当的时候提前锁定大平台的高收益。接下来白客会公布自己的实盘，以及到期的时间。2019年开始了，白客会再次开始布局平台，多去平台考察，后期也会建立一个跟投群，白客网贷本金80左右，和大家一起研究，一起稳健赚钱。

　　2019年刚刚开始，想要在P2P行业里赚钱的，白客会坚持：敬畏风险，稳健投资，安心赚钱。

　    微信公众号：白客说财（ ID：qmwanju666）

　　平台备案需要哪些条件？可以到微信公众号：财秘笔记（rong360licai），回复“备案”查看【网贷备案10项指标表格】。