本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
风风火火的40多天的“相互保”被叫停，心里“咯噔”一下。
就在两周前，京东也搞过一个相互保，也是昙花一现。
至于原因，大家都能猜到几分，无非就是盘子太大，存在太多未知风险。
相比之下，相互保还算幸运，最后涅槃重生了！
有了一个全新的名字，叫做“相互宝”，似曾相识。
1.
正所谓好事多磨，这一波三折的，倒是又圈了一波粉。
虽然“相互保”下架了，但升级后的“相互宝”还能继续买，参与途径也没有被阻断。
真是万幸。
如果之前已经买了“相互保”的用户，不要慌，加入条件没有变化。
不升级，原有的权益不变。
老用户可以一键迁移至新的相互宝，不用担心，等待期限不用重新计算，还是按照你原先加入“相互保”的时间开始算。
那之前没有买“相互保”的用户，现在是否有必要买“相互宝”呢？
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风风火火的40多天的“相互保”被叫停，心里“咯噔”一下。
就在两周前，京东也搞过一个相互保，也是昙花一现。
至于原因，大家都能猜到几分，无非就是盘子太大，存在太多未知风险。
相比之下，相互保还算幸运，最后涅槃重生了！
有了一个全新的名字，叫做“相互宝”，似曾相识。
1.
正所谓好事多磨，这一波三折的，倒是又圈了一波粉。
虽然“相互保”下架了，但升级后的“相互宝”还能继续买，参与途径也没有被阻断。
真是万幸。
如果之前已经买了“相互保”的用户，不要慌，加入条件没有变化。
不升级，原有的权益不变。
老用户可以一键迁移至新的相互宝，不用担心，等待期限不用重新计算，还是按照你原先加入“相互保”的时间开始算。
那之前没有买“相互保”的用户，现在是否有必要买“相互宝”呢？
我觉得有计划的朋友，不用担心，可以放心大胆地买。
因为这次变故，优惠力度明显更大了，有这么一些好处：
比如，管理费从原来的10%下调至8%。
还有一个吸引人的是，分摊保费在2019年是188元封顶（之前不封顶）
最早“相互保”要求参加人数不少于330万，否则会立即解散，现在没有人数限制，都有保障。
所以，不妨先观望一年，反正对于新加入的成员来说，目前的投入也不大，成本完全可控，情况不对退出就是。
要提醒注意的是，时刻要留意政策的变化。
如果遇到再次叫停，还有平台本身的变动，也好及时做出反应。
新产品创新，就这尿性。
特别要注意的是，在一年期到了之后，要注意新的费用征收标准，别买了就晾一边了，以防非自愿的自动扣费。
还有，升级后的相互宝还无法取代普通商业重疾险，只能作为过渡产品，不能做主力保障。
2.
经历变故后的“相互保”有没有什么风险呢？
从一个根正苗红的保险变成了一个普通的互助计划。
这里面的区别可大了!
保险产品是要在银保监会备案的，而且所有备案的保险产品都有一个特点——刚性兑付！
换句话说，不管发售这款产品的平台未来怎么样了，一旦发生风险，保险互助基金会承诺对保险产品刚性兑付。
互助计划不算真正意义上的保险产品，就没有这方面保障。
也就是说，一旦发生风险，产品能不能兑现，全看平台的“良心”了。
像“相互保”是由蚂蚁金服和信美相互保险社联手打造的，信美人寿是国内首家会员制的寿险相互保险公司。
现在信美人寿退出，完全转变为由蚂蚁金服独立运营。
这样一整改，蚂蚁金服成了唯一的兜底方，压力蛮大的。
最大的风险就是，互联网带来的巨大流量导致的突然失序。
但近期央行、银保监会、证监会要设“系统重要性金融机构”，大银行、券商、包括蚂蚁金服在内的互联网金融公司都可能入列，就是要确保这些入列的公司不会倒闭。
所以目前来看，有蚂蚁金服作为后盾，不会轻易就倒闭的。
有人说，蚂蚁金服为什么冒着亏本的风险也要做这个事呢？
只能说人家有格局和长远眼光。
截至目前相互保有2000万的客户，这些客户数据的价值对于阿里来说才最重要。
毕竟，大家现在都在进军这块市场，我们可以理解成是阿里在为未来铺路。
我看过一个报道，说信美人寿、众惠相互在2017年推出相关产品后，年净亏损分别为1.69亿、6058.54 万。
然后这几家保险公司就分别找到了互联网巨头合作。信美人寿和蚂蚁金服合作搞了一个相互保，众惠相互和京东推出“京东相互”。
显然，大家都在布局保险这块的市场。
历史仿佛又上演了，还记得余额宝当初怎么突破重围的吗？
你不投，我不投，相互宝何时能出头。
*小贴士：插播一则好消息，美国FDA批准上市了一款精准抗癌药——Vitrakvi，能治17种肿瘤且治疗有效率为75%。就是价格贼贵，一盒药（30天用量），售价将近23万人民币，治病半年要花150万人民币，简直是天文数字。未来的很长时间，保险还是应对大病的最优选择。
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