本文系融360专栏作者“道君说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
提到信用卡，很多看官心里会纳闷：用信用卡买单，花掉的钱最后不还是要还？而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。
大家更怕有了信用卡后，对消费无感，刷刷刷就把卡刷爆了，透支未来的钱不利于个人理财。
其实，信用卡的用处有不少，而消费分期、积分兑换、免息期理财等等这些仅仅只是最初级的玩法！
额度就是你的资产
假设，此时的你有一张5万额度的信用卡，同时你的储蓄卡或者余额宝里还有3万的存款。
你每个月全都刷卡消费，不管是吃饭、唱K，购物、旅行通通都刷卡。月底一看账单，消费了1万元，然后赶着还款日之前将储蓄卡或者余额宝里的钱转出1万元还了信用卡。
我相信这是绝大部分人的用卡姿势对吧？
抱歉，这真的暴殄天物。
如果你稍微了解一点企业财务知识你就知道，一个处于快速扩张期的企业，它一定是把每一分钱都充分利用出去，它的账上是不会有“沉睡资金”的。不仅如此，它甚至会借钱来扩张。
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提到信用卡，很多看官心里会纳闷：用信用卡买单，花掉的钱最后不还是要还？而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。
大家更怕有了信用卡后，对消费无感，刷刷刷就把卡刷爆了，透支未来的钱不利于个人理财。
其实，信用卡的用处有不少，而消费分期、积分兑换、免息期理财等等这些仅仅只是最初级的玩法！
额度就是你的资产
假设，此时的你有一张5万额度的信用卡，同时你的储蓄卡或者余额宝里还有3万的存款。
你每个月全都刷卡消费，不管是吃饭、唱K，购物、旅行通通都刷卡。月底一看账单，消费了1万元，然后赶着还款日之前将储蓄卡或者余额宝里的钱转出1万元还了信用卡。
我相信这是绝大部分人的用卡姿势对吧？
抱歉，这真的暴殄天物。
如果你稍微了解一点企业财务知识你就知道，一个处于快速扩张期的企业，它一定是把每一分钱都充分利用出去，它的账上是不会有“沉睡资金”的。不仅如此，它甚至会借钱来扩张。
让资产/资金沉睡，是最大的过错。
而在上面这个刷卡模式中，表面上我们做到了透支消费，实际上根本没有。
因为你的账上时刻都有3万元在沉睡，这跟我直接从储蓄卡里消费1万元有什么区别？
即使放在余额宝里算，3%年化的利息差，二三十元而已。
透支的真正用法，是增加资金量。
假如说，现在有一样年化回报12%的标的可供投资，你仍然是只有3万的现金跟5万额度的卡，你能投多少钱进去？
真正聪明的做法，是3万+5万，你能够输出8万。
从投资的角度上来说，信用卡额度，就是你的资产。
那么问题就来了，这5万元的卡如何变成现金？
你总不能说，我刷卡买5万元的物品给你，就当现金抵给你了，这思路很接近了，但会被乱棒打出。
其实，你就把物品再换成钱好了。
比如说，你的败家朋友看中了一款电脑，要付1万元。你说来刷我的信用卡，你只要给我9940元现金就好了。
朋友能便宜60元，你得到9940元的现金，双赢。
那不可能你的败家朋友每个月都买电脑啊？在现实中，有这种需求的人非常多。于是这些人就建了一个“群”。
每天在群里喊：谁要消费，刷我的卡，我给你0.6%的补贴。这就是目前合理的代刷方法。（这些都是完全合法的，违法的事情我们是不能做的！）
资金的时间价值
聪明的人都应该知道，资金是有时间价值的。今年的1万元，一定比明年的1万元要值钱。
但到底贵多少，还跟你的资金利用率有关，钱在不同的理财产品中增值的速度自然不同。
增值的速度是要靠我们主动的，因此我们要主动在免息期内利用现金理财，这点大家心里都清楚本君就不细说了。
但这里面有一个核心概念：账期。
举个例子，假如说京东双十一大促，卖了100亿（数字全是我瞎编的）销售额。这100亿都是消费者立刻付给京东的。京东账上现在有了100亿。
去掉进货价90亿，以及成本6亿，京东能赚4亿。按理说，京东应该立刻把这90亿打款给它的供货商们。
但它没有，它跟供货商们签订了一个账期3个月的协议。就是说这90亿，要3个月后才能给到上游供货商们。
那为什么上游供货商们愿意让京东压账期呢？因为京东能帮他们卖掉90亿的货啊！
对于京东来说，90亿的现金，可以免费使用3个月，即使拿去做最普通的投资，按照基准4.35%来算，也能收益近1个亿。更何况，它还有更好的投资渠道。
所以，其实双十一，京东实际利润超过5个亿。这只是一天，如果全年呢？不就相当于京东空手套白狼白拿了更多的钱在使用吗？
只要现金流不断，钱就能永远用下去。
秘密武器：“预授权”
信用卡还有一项比较重要的功能，很特别，就是“预授权”。
这预授权用人话来书，就是先冻结银行卡内部分资金用作押金，后按实际消费金额结算的业务。
不要小看这个功能，对于个人资金流转非常有用！
现在国内大多数支持刷卡的宾馆、酒店、出租公司都可以使用信用卡的预授权功能，住酒店一般是一天多少钱押金就收多少钱，心里还是可以承担得起的。
但如果是租车，你会发现押金往往比一天的租金还高得多（车子贵啊，怕你跑了），租之前可能没有准备那么多现金，即便有，给冻结了一大截存款后出去浪也得束手束脚的，还是信用卡来的干脆。
金钱可数，信用无价
我们用信用卡，说到底其实是为了“养信用”，等到某天真的需要大额资金应急时候，你就会发现平时养的卡是可以派上大用场的！
所有人都在追求财务自由，但我所认为的财务自由不在于你本身有多少身家，而是在你急需用钱时，有多少钱可以拿来用。
财务自由，就是一种掌控现金流的能力。
这种能力会在你在需要用钱时，把四面八方的现金流汇集过来，抓住时机，财富迅速膨胀；或是帮我们避免一些，因“一分钱难倒英雄汉”带来的决策昏聩。
多少传奇的诞生和逆转，秘密都在于此，我眼睁睁看着一些草根朋友，就这样一骑绝尘了...
这些能及时汇集的现金流，不一定来自于自己，很多时候其实来自于外部。
比如跟银行贷款、比如向朋友借贷、比如变卖资产，都可以获得。而信用卡堪称其中最方便、门槛最低、成本最小、汇集速度最快的。
就算是通过账单分期还款，也比商业贷款方便得多，费用又低，也不用欠人情债，所以，信用卡也是富人们离不开的工具。
每次刷卡与还款，都算是一次信用的守约。这些信用的建立，对于日后买房、买车等都会有帮助。（当然前提是按时还款）
信用卡给我们的生活，带来了极大的便利，但万万切记：按时还款，谨慎分期！别让自己沦为卡奴！
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