本文系融360专栏作者“落英财局”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
一
很多宝宝每个月的工资条，总有那么一笔钱会被社保吃掉。
不过还要安慰自己，这是有用的，这是有用的……
在我们所交的社保里，养老保险是大头，占比超过2/3。
根据现行办法，只有社保累计交满15年，退休后才能每月拿到国家发的养老金。
要是没交满15年，又不想交了，那在退休时，会一次性把你社保个人账户里的钱退给你。
也就是说，以后养老只能靠自己，国家不管你啦。
很多宝宝们会问，反正都能拿钱——
社保交满15年后，不交了行不行？
先别着急，要回答这个问题，先要搞明白养老金的计算方式。
来来来，这张表格请收好——
社保是全民福利性质的，要实现全国统筹，那必须是劫富济贫打统账。
但也不能都打统账，不然大家都按最低标准交了，交得多以后拿得多，这样才更公平。
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一
很多宝宝每个月的工资条，总有那么一笔钱会被社保吃掉。
不过还要安慰自己，这是有用的，这是有用的……
在我们所交的社保里，养老保险是大头，占比超过2/3。
根据现行办法，只有社保累计交满15年，退休后才能每月拿到国家发的养老金。
要是没交满15年，又不想交了，那在退休时，会一次性把你社保个人账户里的钱退给你。
也就是说，以后养老只能靠自己，国家不管你啦。
很多宝宝们会问，反正都能拿钱——
社保交满15年后，不交了行不行？
先别着急，要回答这个问题，先要搞明白养老金的计算方式。
来来来，这张表格请收好——
社保是全民福利性质的，要实现全国统筹，那必须是劫富济贫打统账。
但也不能都打统账，不然大家都按最低标准交了，交得多以后拿得多，这样才更公平。
所以养老金由个人账户养老金和基础养老金（统筹账户养老金）两部分组成。
要是你上班，企业会给你交20%，这部分是进入统筹账户的。而个人交8%，进入个人养老金账户。
如果你是自由职业，需要自己交社保，一般按基数的20%来。进入个人账户的同样是8%，剩下的12%进入社会统筹账户。
这样看来，公司帮我们分担了很多压力，平时少抱怨一下你的老板吧——
毕竟经济不景气，他们也不容易。
二
我们退休能拿到多少养老金呢，主要取决于三个因素——
所在地的平均工资水平、个人缴纳社保期间的平均工资和缴纳社保的年限。
像北上广深，平均工资高，社保缴费的下限也高，意味着以后也能拿到更多的养老金。
但是一般人不会为了基本养老金基数高一点，特地换一座城市交社保。
那么想要以后多拿钱，只有延长缴纳社保的年限。
举个例子，小王和小张，每月缴纳工资总额的8%到个人账户，单位缴纳工资总额的20%到基础养老账户。
小王交满15年，小张交满了25年，他们都在去年退休了。
多交就能多得，小张的养老金要比小王的多67%（25年÷15年=1.67）。
不过我们还要算算成本，这里的数据来自北京历年的在岗平均工资，
小王交满15年：个人缴纳部分+单位缴纳部分=5.55万+13.88万=19.44万
小张交满25年：个人缴纳部分+单位缴纳部分=6.25万+15.64万=21.90万
小张只比小王多交12%（21.90万÷19.44万=1.12)，而养老金，却多出了67%啊。
宝宝们看明白了吗，算下来，社保交25年比15年更划算。
如果真的想多拿养老金，每月缴费额度可以不用太高，但要拉长战线，交得久一些。
不吃亏不上当，这样才是最划算的。
三
对啦，从明年1月1日起，社保将由税务部门统一征收了。
过去企业和你约定的工资是10000元，但为了降低企业的负担，给你按照最低标准交社保。
这样企业能少交钱，你到手的工资也能更多。
但从明年起，你的社保缴费基数必须上调到10000。企业的用工成本增加了，你的到手工资减少了。
看在企业为我们多交钱的份上，还是忍忍吧。
不过企业主压力就大了，哭都没地儿哭。
这个话题有点敏感，有兴趣可以自行百度，我就不多说了。
总而言之，种种压力下很多企业主有点崩不住了，裁员潮和失业潮，将是明年的主旋律。
其实想要多拿养老金，最好的办法，还是对自己好一些。
活得越久，每个月领取的钱也会越来越多。就算个人账户的余额用完了，依然可以继续领取。
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