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近日,警方传出了大志集团旗下P2P平台安捷财富、智佳金服的最新消息。之前,大志集团董事长凌正自首,大志集团以涉嫌非法吸收公众存款立案。
经调查,这两个平台尚未发现一个真实的借贷标,平台资金经层层转账等方式进入了犯罪嫌疑人凌某实际控制的12个资金池账户。
这个调查结果令人唏嘘,平台在真标中掺和进假标的事情常有,但百分百假标的平台实属罕见。
想起实控人凌正还在自首时发的声明中言辞恳切:“...愿意积极配合公安机关、金融办等相关部门,追偿逾期债权,妥善处置资产,尽自己最大努力,保障投资人权益...”
最后调查结果却是资金全进入了自己控制的账户......请问,这些逾期债权要去哪追偿呢?资产又是怎么个妥善处理法呢?
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安捷财富和智佳金服平台资金主要用于线上线下还本付息、对外放贷、购买房产、个人挥霍以及高风险投资 ,其中股票投资已产生巨额亏损。
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近日,警方传出了大志集团旗下P2P平台安捷财富、智佳金服的最新消息。之前,大志集团董事长凌正自首,大志集团以涉嫌非法吸收公众存款立案。
经调查,这两个平台尚未发现一个真实的借贷标,平台资金经层层转账等方式进入了犯罪嫌疑人凌某实际控制的12个资金池账户。
这个调查结果令人唏嘘,平台在真标中掺和进假标的事情常有,但百分百假标的平台实属罕见。
想起实控人凌正还在自首时发的声明中言辞恳切:“...愿意积极配合公安机关、金融办等相关部门,追偿逾期债权,妥善处置资产,尽自己最大努力,保障投资人权益...”
最后调查结果却是资金全进入了自己控制的账户......请问,这些逾期债权要去哪追偿呢?资产又是怎么个妥善处理法呢?
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安捷财富和智佳金服平台资金主要用于线上线下还本付息、对外放贷、购买房产、个人挥霍以及高风险投资 ,其中股票投资已产生巨额亏损。
说白了,就是平台打着P2P的幌子,把投资人的钱圈进来玩起了庞氏骗局,资金一些用于还本付息,好让游戏继续,其余的拿去挥霍,以及投资高风险高收益的房产、股票,甚至放贷等,谋求暴利。
可惜天公不作美,今年市场行情不好,再加上网贷爆雷潮击垮了投资人的信心,游戏玩不转了,于是自首。
关于标的的造假方式,警方在通告中也有描述:
采取软件PS方式,伪造企业营业执照、房产证、房产抵押他项权证等资料,制作虚假标书,以大志集团员工名义在平台上发布上述伪造标书,并以犯罪嫌疑人凌某实际控制的公司做虚假担保。
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我们看犯罪心理学相关的书籍或电影,里边火眼精金的侦探大都会遵循到一个相同的原则,情景代入,试想你是犯人,会做什么准备去实施犯罪,怎么逃跑。
同样的,平台标的造假的手段并不让人觉得新奇,无非就是伪造一系列相关的证明资料,再在项目描述上清楚明了,没有逻辑硬伤,在细节上不出疏漏。
但显然,很多标的造假的平台,这一点都没有做到。
如果还要更进一步,谨防监管和投资人上门查标,询问背后借款方,那么你可能还需要提前准备好借款人,保证项目背后的借款方是查有此人的,这是一项大工程,不过稍微用点心还是可以应付过抽查的。
经常看到有人写攻略,怎么判断平台标的的真实性,这些技巧有一定的参考性,却不可以全信,一个平台员工智商没有硬伤,并且是“用心”做的假标,你大概率是发现不了问题。
切记,资料齐全,表达完整清晰的标的不一定可靠;一个表达含糊,资料不齐的标的一定可疑。
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看到这里,很多投资人会疑惑:照这么说,我们就是判断不了标的的真伪了,难道就等着被坑吗?
这正是我接下来想说的,投资网贷平台的逻辑,首先是挑选出靠谱、合适的平台,然后再去平台上筛选你要投资的标的。
平台的假标分两种情况,一种以安捷财富等为代表,平台自己做的假标来自融,另一种情况是借款人存在,但资产不存在,借款人自己准备了虚假的材料来借钱。
这就是为什么我们看平台要看背景、要看实控人、看合规情况等,因为一个背景正、实控人没有污点、合规性高的平台自融的可能相对较小。
排除了自融,我们要看平台的风控水平,风控好的平台更能筛选掉劣质资产,给投资人多一重的保障。
如果你自己拿不准,或是没精力的话,可以参照一些第三方机构的评级,评选逻辑大同小异,排名越靠前的平台越靠谱。
当你挑到了一个好的平台,就已经排除了绝大多数的假标,接下来就是去平台上挑选适合自己的投资标的。
当然,一个平台的标的资产也有优劣之分,也不一定全部真实,要如何在一个还算靠谱的平台上,挑选出合适自己的、优质的标的,又是一个很大的话题了,我们找机会再说。
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最后,有一句话叫尽信书,不如无书,之于投资P2P,就叫,尽信平台不如无平台。
每个平台都会夸自己又好又安全,但平台那么多,如何选出合适的、靠谱的平台,再从中挑出好标的,凭的还是自己的眼光与智慧。
牛哥今天没告诉你怎么一步步操作,也没告诉你什么平台、什么标的就是可以投的,希望给到你的是关于如何思考问题的启发,不要机械执行别人的投资指令,毕竟,自己的钱还是要自己做主。
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