信用卡利率幻觉，银行是怎么通过信用卡赚钱的？

我们平时使用信用卡会觉得很爽，先消费后结算的模式给我们带来了很多的便利。这个月消费，下个月再去还款，银行相当于免费借你资金不收取利息，这种不收取你利息的方式很大程度上占用了银行的流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？他到底是怎么从你身上赚钱呢？

先说说银行靠信用卡赚不赚钱？

信用卡赚钱吗？有很多人认为，信用卡是银行发行的一种福利，这个月借钱给你，下个月再还，就感觉像白借钱。信姐建议大家先看看这么一个数据：2016年，招商银行的业务构成中，信用卡的贷款占比是13%，光信用卡的利息收入就是300多亿，包括手续费在内的非利息收入还有113亿。

你是不是觉得很奇怪，这么多钱，到底是从哪里赚过来的？

信用卡赚钱的秘密

在信用卡的收入中。其中，最大的一项收入就来自于我们这些信用卡客户的“利率幻觉”，你经常会在信用卡的账单上看到一个账单分期的选项，它告诉你，剩余的额度仅仅按照日利率万分之五计算利息，这就是一个典型的利率幻觉。万分之五的日利率换算成年利率就是18.25%，远远超过你的任何理财产品，或者说其他的投资产品的收益率。

我们平时使用信用卡会觉得很爽，先消费后结算的模式给我们带来了很多的便利。这个月消费，下个月再去还款，银行相当于免费借你资金不收取利息，这种不收取你利息的方式很大程度上占用了银行的流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？他到底是怎么从你身上赚钱呢？

先说说银行靠信用卡赚不赚钱？

信用卡赚钱吗？有很多人认为，信用卡是银行发行的一种福利，这个月借钱给你，下个月再还，就感觉像白借钱。信姐建议大家先看看这么一个数据：2016年，招商银行的业务构成中，信用卡的贷款占比是13%，光信用卡的利息收入就是300多亿，包括手续费在内的非利息收入还有113亿。

你是不是觉得很奇怪，这么多钱，到底是从哪里赚过来的？

信用卡赚钱的秘密

在信用卡的收入中。其中，最大的一项收入就来自于我们这些信用卡客户的“利率幻觉”，你经常会在信用卡的账单上看到一个账单分期的选项，它告诉你，剩余的额度仅仅按照日利率万分之五计算利息，这就是一个典型的利率幻觉。万分之五的日利率换算成年利率就是18.25%，远远超过你的任何理财产品，或者说其他的投资产品的收益率。

网络信用卡也是一样的，你在京东、天猫、苏宁购物时，都会用很显眼的字体提醒你，这个商品你可以分三个月、六个月、十二个月分期购物，手续费分别是2.6%、4.2%、7.2%。

这种数字让你感觉，手续费也不高啊。但是举个例子你就会大吃一惊。

神奇的利率幻觉

如果你分期12个月买一个1200块钱的商品，你每个月则需要偿还100块。按照7.2%的手续费，你每个月支付7.2元，所以你很容易就认为，你在这个商品上付出的利率是7.2%。

这个数字计算是完全错误的。为什么呢？因为你每个月都在偿还本金，所以你的总借款额度是按月下降的，从1200块钱开始，到最后一个月的时候，你欠的钱越来越少。但是在这个过程中间，你的手续费是固定的。用高斯定理稍微算一下，12个月分期付款，7.2%的手续费，你最后付出的利率其实是13.23%，比你以为的7.2%高了差不多一倍左右，这就是典型的利率幻觉。

总结：

信用卡是银行非常赚钱的业余，也难怪动不动就开卡免首年年费送拉杆箱这样的礼物了。

再加上信用卡的年费、提现手续费（复利“每个月一付利”）、逾期带来的罚息等，信用卡赚钱比你想象的多的多。

当然，如果你可以学会科学和合理地使用信用卡，那么信用卡还是能带来很多便捷的。