抵押500万的房子，每月领15000养老金，你愿意不？

　　本文系融360专栏作者“规划君”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　不久前，“以房养老”正式向全国人民问好了：

　　2018年8月10日，银保监会发布通知，将老年人住房反向抵押养老保险由直辖市试点推广到全国。

　　规划君先来介绍一下“以房养老”目前的模式：

　　拥有房屋完全产权的老年人，将房产抵押给保险公司，抵押后仍然可以享有该房产的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按约定条件领取养老金直至身故。

　　老人身故后，房产归保险公司所有，保险公司可以将处置房产的所得优先用于偿付养老保险的相关费用。如果房屋增值了，卖出之后的剩余价值，可以返给继承人。继承人还款之后，也可以取得房产所有权。

　　（图片来源于网络）

　　这是一种兼具抵押和保险双重特征的养老方式，学名叫——反向抵押养老保险。

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　　不久前，“以房养老”正式向全国人民问好了：

　　2018年8月10日，银保监会发布通知，将老年人住房反向抵押养老保险由直辖市试点推广到全国。

　　规划君先来介绍一下“以房养老”目前的模式：

　　拥有房屋完全产权的老年人，将房产抵押给保险公司，抵押后仍然可以享有该房产的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按约定条件领取养老金直至身故。

　　老人身故后，房产归保险公司所有，保险公司可以将处置房产的所得优先用于偿付养老保险的相关费用。如果房屋增值了，卖出之后的剩余价值，可以返给继承人。继承人还款之后，也可以取得房产所有权。

　　（图片来源于网络）

　　这是一种兼具抵押和保险双重特征的养老方式，学名叫——反向抵押养老保险。

　　“以房养老”其实不是什么新鲜事，早在2013年，国务院就提出试点推行。不过，在试点四年过程中，只有一家保险公司开展了业务，不足百户参与了承保手续，可见，并不算成功。而今却依然面向全国推行，也是不得已之举，谁让养老缺口那么大呢，谁让大家也不愿生孩子呢~

　　等等，别歪楼了……规划君今天不是来吐槽谁的，也无意为谁站台，只是在仔细思考和小范围草根调研之后，发现“以房养老”并不像大家说的那么不堪，相反，兴许是大家以后乐于选择的出路。

　　首先，“以房养老”可以盘活你的现金流。

　　房产可以说是大家资产中比重最大的一项，没有之一。拥有房产的人看似富裕，但却很难真实享受到“富足”的生活，而“以房养老”这种抵押模式则恰好可以给你提供一个稳定的现金流，把“死”房子盘活了。同时，在抵押后，老人依然可以享受房子的使用权、收益权等等，从日常生活上来说，不会受到任何影响。

　　其次，每月多得的钱，的确能大大提高生活质量。

　　退休后，若是没有现金类资产的积蓄，单凭退休工资，恐怕是很难活得好的。拿2017年企业退休人员月人均基本养老金水平2500元来计算，老两口一个月也就5000块钱。换位思考一下，咱们一个人每月5000块都不够用呢，即使老两口再怎么不消费，5000块一个月的家庭标准，温饱是没问题，但难免会过得抠抠缩缩。

　　如果老两口参与“以房养老”，生活一下就能优渥起来了。根据保险公司测算，假如投保人为65周岁男性，用一套保险价值为500万元的房产参与“以房养老”，那么老人每月可领取养老金为15155元，直至去世。

　　最后，生育率降低也会促使你们pick它。

　　现在的生育率，已经快低到看不下去的程度了。教育、买房、社会压力等诸多因素导致生育成为了一种高成本的行为，再加上人民的思想观念转变，生孩子意愿就更低了。规划君有个85后的朋友说，“我自己都活得这么憋屈，干嘛还造个人出来陪我受罪，这不是造孽么？”

　　“以房养老”难以推行的很大一个原因，是买房几乎消耗了几代人的积蓄，而今要“典当”出去，肯定心有不甘。对此央视专门展开了调查↓

　　（图片来源于网络）

　　“自我牺牲”式的中国老人还是大多数，“总想留点什么给后人”这个思想不是一朝一夕能转变的。所以，对于丁克家族或是子女对房产需求不大的家庭，这项政策的阻力肯定要小得多。

　　随着代际更替，选择“以房养老”的人数很可能会越来越多。并且，和其他政策一样，这种反向抵押养老保险的抵押折现方式，和后续的所有权归属判定，也会随推行进度而逐步迭代完善。

　　最后，规划君留给大家一个问题：

　　毋庸置疑，“养老”是件天大的事，“以房养老”某种程度上相当于默认了房产的保值增值属性，算不算也是对房市空方的一记暴击呢？

　　房子除了被赋予“应付丈母娘”、“给孩子上学”等诸多重大使命外，又多了“老之所依”这一项，有多少人会从为此“坚定租房者”转变为“甘愿买房族”呢？毕竟，现在的房租也不便宜了……

　　未来，你愿意选择“以房养老”的方式吗？

　　现在就应该做好养老规划，可以到微信公众号：财秘笔记（rong360licai），回复“养老”，查看相关内容。