本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
我家妹子计划考研，直接宣告老爸延迟退休。
老爸是当年计划生育的坚守者，以至于我们两姐妹的年龄差距大。
他最近扳着手指头算，自己的养老保险也才交了6年，基本养老也成问题。
老年危机远比中年危机可怕。
1.
这种到了退休年限养老保险还没有交够的情况，怎么办？
有人说，简单呐，一边退休一边缴费嘛。
没错，国家是有政策，到了退休年纪未交满15年，可以继续缴。
但是公司往往自有一套章程，一旦发现员工没有太多剩余价值，只会让你随时走人，养老保险就这么生生掐断了。
当然，也不一定非要通过单位缴费。
比如可以寻求代缴公司帮忙交，但是额外手续费少不了。
绝大部分人，在等待退休的时候一次性补交。
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我家妹子计划考研，直接宣告老爸延迟退休。
老爸是当年计划生育的坚守者，以至于我们两姐妹的年龄差距大。
他最近扳着手指头算，自己的养老保险也才交了6年，基本养老也成问题。
老年危机远比中年危机可怕。
1.
这种到了退休年限养老保险还没有交够的情况，怎么办？
有人说，简单呐，一边退休一边缴费嘛。
没错，国家是有政策，到了退休年纪未交满15年，可以继续缴。
但是公司往往自有一套章程，一旦发现员工没有太多剩余价值，只会让你随时走人，养老保险就这么生生掐断了。
当然，也不一定非要通过单位缴费。
比如可以寻求代缴公司帮忙交，但是额外手续费少不了。
绝大部分人，在等待退休的时候一次性补交。
这种操作的前提是，你的缴费年限不能够差的太多。
退休的时候只交了5年，想一次性补齐10年的，基本没戏。本来要交满15年，退休的时候交了13年，可以补。
补交，也相当有难度。
最重要的是要看当地允不允许。
另一方面，一次性补交也不是一笔小钱，基本上是一次性拿好几万，挺肉疼。
按我妈的话说，要我一次性拿几万给别人，然后指望每月给我发退休金，为什么我不自己拿着灵活支配，不用的时候存银行还有利息。
这种想法真的挺有代表性的。
还有人担心，活不到领退休金的年纪，或是领钱的时间不长，赚不回本。
这一点倒是不用担心，根据新规，养老保险可以被继承了，不用再纠结能不能回本。
记得在活着的时候指定法定继承人。
2.
现实的情况可能更复杂，绝大多数人只是短期在外务工，年纪大了想回家乡发展。
所以又牵涉到一个养老保险转移的问题。
我们知道养老保险是算累计年限的，转移啊，中间中断啊，都不影响最后领养老金。
但是，中断后会影响养老金待遇。
比如说到了退休年纪养老保险还没交够15年，可以考虑下接力。
以前有没有零零碎碎在不同的地方交过养老保险，累计起来有15年，也行。
实在累计不了15年，可以考虑从城镇职工养老保险转到城乡居民养老保险。
插播一下目前几种不同养老保险的分类：
第一类就是待遇比较好的，国家给你交养老保险，完了国家又给你发退休金。基本上只有国企和事业单位的人才能享受到，略。
第二类，单位交一点，自己交一点，这就是比较普遍的城镇职工养老保险。
第三类就是国家补贴你一点，然后你自己多交多得。
主要是针对一些无业游民和个体户小商贩，在农村就是我们说的新农保，对应的城市的叫城居保。
现在统一叫城乡居民养老保险。
所以如果你退休还没有交齐养老保险，可以从有工作单位的第二种，转移成没有单位的第三种。
就是待遇嘛，肯定是降低了。
以前国家每人每月补贴70元，今年提高到88元。
基本跑不赢通货膨胀的。
有人说这待遇就跟低保差不多吧。
这你就错了，低保可比这高。
像这种情况，你可以选择自己多交一些。目前城乡居民养老保险缴费标准有100元、200元的，也有1500元、2000元的。
多缴多得，比没有要强……
很多人觉得我早点交完15年就可以早领钱了，意识可以说很超前了。
但别忘了，领取养老金的条件必须是年限够、年龄够。
比如我从25岁第一份工作就开始交，交满15年的时候是40岁，明显没到法定退休年纪。
这时候只要工作一天就要继续缴费。
当然，这个不白交，缴费时间越长，以后领取的养老金也越高。
现在不是有专家说要延迟退休年纪吗？假如规定65岁以后才能领养老保险，意味着交得更多，领得更少了。
掐指一算，我这么拼命工作，没信心活到65啊。
*小贴士：有的人说我在家里交新农保也交，在公司交职工养老保险，按照多缴多得的原则，到时候可以领两份。这种操作不划算，因为领的时候总有一边要被舍弃。
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