理财产品不保本不用怕，银行存款利率也能超过5%

　　前阵子央行牵头出台了资管新规，以银行理财为代表的资管产品再也不能保本了，这让很多投资者一下子慌了神。

　　如果是保守型投资者，不能忍受资金一点亏损，难道就要退回去存银行定期了吗？可是现在银行存款利率太低，一年期存款的平均利率只有1.95%，即使是三年期、5年期存款的利率也只有3%出头，很少有超过4%的。

　　如果你还只知道傻傻地在银行存定期，拿着2%左右的利率，那就非常落伍了。

　　之前融360理财分析师介绍过两种存款，利率更高。

　　一种是大额存单，存款金额在20万元以上，可以享受更高的利率，上浮幅度可以达到50%，但是缺点是门槛太高。

　　另一种是结构性存款，购买门槛为5万元，收益率在4%-4.5%之间。不过结构性存款的收益率只是“预期”的，实际利率其实是在3.5%-4%之间。

　　今天融360理财分析师要给大家介绍的是更低门槛、更高利率的存款。

　　首先，你一定不能去银行柜台去存款，因为柜台的存款利率是最低的。有两种平台可以选，一种是直销银行，一种是民营银行，其中民营银行的很多存款产品是放在互联网理财平台卖的，利息往往比直销银行更高。

　　下面举两个例子，一个是微众银行，一个是京东金融。

　　1、微众银行的存款产品有2种，一种是普通的定期存款，一种是智能型存款。

　　前阵子央行牵头出台了资管新规，以银行理财为代表的资管产品再也不能保本了，这让很多投资者一下子慌了神。

　　如果是保守型投资者，不能忍受资金一点亏损，难道就要退回去存银行定期了吗？可是现在银行存款利率太低，一年期存款的平均利率只有1.95%，即使是三年期、5年期存款的利率也只有3%出头，很少有超过4%的。

　　如果你还只知道傻傻地在银行存定期，拿着2%左右的利率，那就非常落伍了。

　　之前融360理财分析师介绍过两种存款，利率更高。

　　一种是大额存单，存款金额在20万元以上，可以享受更高的利率，上浮幅度可以达到50%，但是缺点是门槛太高。

　　另一种是结构性存款，购买门槛为5万元，收益率在4%-4.5%之间。不过结构性存款的收益率只是“预期”的，实际利率其实是在3.5%-4%之间。

　　今天融360理财分析师要给大家介绍的是更低门槛、更高利率的存款。

　　首先，你一定不能去银行柜台去存款，因为柜台的存款利率是最低的。有两种平台可以选，一种是直销银行，一种是民营银行，其中民营银行的很多存款产品是放在互联网理财平台卖的，利息往往比直销银行更高。

　　下面举两个例子，一个是微众银行，一个是京东金融。

　　1、微众银行的存款产品有2种，一种是普通的定期存款，一种是智能型存款。

　　我们比较一下微众银行的定期存款利率与目前银行的平均挂牌利率：

　　可以看出，微众银行1年期以内的存款利率不占优势，还不如银行实体网点的利率，但是2年期以上存款利率优势很明显，5年期利率更是高达4.875%，比银行柜台平均利率3.11%高出了1.765个百分点。

　　不过这种定期存款有一个劣势，就是提前支取的话，要按照活期利率计息，只有0.35%，所以存长期的储户一定要想好了再存，不然存了三四年再提前支取会非常不划算。

　　而智能型存款就解决了这种提前支取的问题。

　　微众银行的智能型存款可以“靠档计息”，比如你存款满3个月不满6个月，按照3个月利率1.32%计息，存款满2年不满3年，按照2年期利率3.12%计息，存款满3年的话，最高利率可达4.10%。

　　存款时间越长、利率越高，虽然提前支取可以靠档计息，但是还是建议尽量持有时间长一点，毕竟期限越长利率也越高。

　　2、下面要给大家说一下京东金融的存款产品

　　这里面的存款产品比较多，融360理财分析师介绍2种。

　　第一个是蓝e存，是蓝海银行的定期存款，蓝海银行是山东威海的一家民营银行，跟马云的网商银行、马化腾的微众银行是同种性质的。大家别以为民营银行就不安全了，实际上它跟传统的实体银行一样安全。

　　蓝e存的最大优势就是利率高，可以说是目前存款市场上绝无仅有的高，5年期利率高达5.5%。但你要确保存够5年啊，因为提前支取也是要按照活期利率计息的。

　　第二个是富民宝，是富民银行的创新型现金管理类产品，富民银行也是民营银行。

　　富民宝目前的利率是4.7%，产品原本利率是4.2%，额外的0.5%是平台补贴的，补贴期什么时候结束就不知道了。这款产品最大的优势是可以365天随存随取，并且可以当天计息，利率统一为4.7%，如果持有5年的话，利率则可以达到4.8%。

　　富民宝的功能跟宝宝理财很相似，但是收益率更高、灵活性更强，而且能保障本金。但是值得注意的是，富民宝虽然底层资产是5年期存款，但它是被包装之后的现金管理类产品，不受存款保险条例保护。即使如此，仍然很安全。

　　最后，以上的这些存款产品购买门槛都是50元起，可比大额存单的20万元、结构性存款的5万元要亲民多了。

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