本文系融360专栏作者“老七玩金融”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
今天收到一个比较爆炸的消息，沃时贷清盘了。
这家平台在车贷行业规模算中等偏上的，并且有神州泰岳的4000万风投，按道理说，平台安全性应该还是不错的。
结果在今天，网站突然发布了一则公告：
首先我相信这家平台是真心愿意清盘的，而不是想着跑路。
他例举的四条，我也根据目前的形势解读下。
第一条 政府严打暴力催收
确实，从年后开始，国家就在严格整治这一块，我清明回老家的时候，就在当地看到了这样一张公告：
所以在这种政策环境下，线下的风控人员都不太敢展开催收工作，因为一不小心就被列为上文所写的打击对象。
本身有些平台，贷后处置这块就是很大的一块利润。我甚至知道，有些平台，本身借款给借款人，利息是不赚钱的，而主要靠借款人逾期后催收拖车这些赚钱。
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今天收到一个比较爆炸的消息，沃时贷清盘了。
这家平台在车贷行业规模算中等偏上的，并且有神州泰岳的4000万风投，按道理说，平台安全性应该还是不错的。
结果在今天，网站突然发布了一则公告：
首先我相信这家平台是真心愿意清盘的，而不是想着跑路。
他例举的四条，我也根据目前的形势解读下。
第一条 政府严打暴力催收
确实，从年后开始，国家就在严格整治这一块，我清明回老家的时候，就在当地看到了这样一张公告：
所以在这种政策环境下，线下的风控人员都不太敢展开催收工作，因为一不小心就被列为上文所写的打击对象。
本身有些平台，贷后处置这块就是很大的一块利润。我甚至知道，有些平台，本身借款给借款人，利息是不赚钱的，而主要靠借款人逾期后催收拖车这些赚钱。
现在车也不能拖了，也不能催收了，平台的盈利能力肯定会大大下降了。
为啥不能拖？只要你拖车，借款人报警，就可以告你敲诈勒索。
那有可能你的实际控制人就得去协助调查。
派出所那种地方，进去了不扒你一层皮你能出来？
加上平台本身资产端都是真实的，跟投资人也是一一匹配的，那么如果项目逾期，平台要么就宣布逾期，要么就先垫付。
以前平台还有很多利润，垫完再处置，也没啥关系。
现在贷后的利润没了，平台发现再这么垫下去，已经垫不起了。
第二条 交易额减少
因为资产端不好催收，所以风控变得严格了，那么自然业务量就少了。
但你别忘了，门店还开在那的，人员也在那的，每个月的开支还是那么多。
这就造成了资产端的成本也增加了。
因为新的业务少了，整个逾期占到的比例也有增加。
比如以前10亿待收，逾期5000万，那逾期率就是5%。
现在没有那么多新业务，待收变成5亿了，逾期还是5000万，那逾期就变成10%。
这样看，逾期量没有增加，但逾期率就增加了。
平台的利息没有降多少，资产端综合成本增加了。
第三条 线下收益减少
国家在去年明确了P2P综合收益不得超过36%（部分城市要求24%），那么对于沃时贷这种24个月标还能给到17%利息的平台，中间的利息差本身就不多了。
第四条 因为合规增加了很多成本
整个合规做下来，银行存管得上百万，会所得几十万，律所得几十万，等保，电子签章等等，那都是钱啊。
最终的原因，应该是平台负责人觉得，再这么做下去，逾期率越来越高，催收又不能催收，还不如现在清盘，那些款慢慢催收，总是能收回来的。
如果一直垫付那些逾期的项目，到最后肯定是垫不起了。
这确实也是一种无奈之举，也是这个行业的悲哀。
不光沃时贷，其他车贷也都面临这样的问题。
图腾贷去年上半年的时候全国百店计划，到年底开了快150家门店。
结果年后政策一来，关了50多家，并且业务转型，去做以租代购了。
这也是一种壮士断腕的表现吧。
所以这也暴露出一个问题，P2P平台到底应该不应该刚性兑付？
我们可以看看拍拍贷这家公司。
他的有些散标，利息超过20%，但平台就说明白了，我就不垫付，你自己做风控。
如果你风控做的好，都能正常回款，那你年收益超过20%。
如果你风控做的不好，都是坏账，那你就准备好亏本。
你也可以投我兜底的那些标，那不好意思，收益只有6-10%，你爱投不投。
这个我可以通过我的大数据风控手段，保证逾期率有一个大概的范围值，在这个值内，收益是可以覆盖风险的。
现在的现实情况是，做实事的平台现在压力大，反而那些自融或者旁氏骗局的平台说不定还能坚挺一阵。
反正本金去兑付利息，按12%算，我钱不投出去，存银行，就付利息，那都要6-7年才能花完，而且进来的资金还是越来越多，说不定能撑更久。
运营做的好，借新还旧，说不定就能跟钱宝那样支撑6-7年？
要知道，钱宝给的利息，那可是60%以上啊。
你看看现在的P2P，有几个坚持了7年的？
再看看人家张总，啥都享受了，最后去自个首，多好？
有些羊毛党都在开玩笑说，真实做业务的平台倒了，大家都知道自融而且一直在放羊毛的平台还活得好好的，这也是一种讽刺吧。
所以，平台么，你们要不要考虑自个融什么的？
PS，最后两段是玩笑，小白投资人就不要当真了，就当个黑色幽默吧。
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