定存利率大涨在即，买理财不如存银行！

　　本文系融360专栏作者“懒先生说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　我家老爷子最近忽然热衷跑银行了。

　　早上吃完饭，他出门遛弯的时候，连带着去银行网点转转，问问最新的存款利率是多少。

　　据老爷子说，他每天至少能转三家银行，为便于横向对比，还自制了一个银行定存利率表。

　　（图片来源：手绘）

　　他管这个叫“知己知彼，百战百胜”——新闻里说了，银行定存的收益要涨了。

　　不限制上浮

　　央行之前的规定是，商业银行定存的利率，最高上浮50%。

　　现在一年期定存的基准利率是1.5%，就算上浮50%，定存利率也只有2.25%：1万块钱存一年，利息也不过只有225元。

　　但最新的风向是，央行打算提高利率浮动的上限，或者干脆取消——利率要市场化嘛！

　　市场化意味着竞争加剧，而全国人民的小钱钱是有限的。要想拉到更多存款，银行势必要提高定存利率。

　　或许你会看到这么一个有趣的场景，甲银行刚说一年定存3%，乙银行立马报4%，丙银行再喊出5%……当然，利率不可能无限上浮，我觉得很可能会涨到和当前银行理财利率大致相当的水平。

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　　我家老爷子最近忽然热衷跑银行了。

　　早上吃完饭，他出门遛弯的时候，连带着去银行网点转转，问问最新的存款利率是多少。

　　据老爷子说，他每天至少能转三家银行，为便于横向对比，还自制了一个银行定存利率表。

　　（图片来源：手绘）

　　他管这个叫“知己知彼，百战百胜”——新闻里说了，银行定存的收益要涨了。

　　不限制上浮

　　央行之前的规定是，商业银行定存的利率，最高上浮50%。

　　现在一年期定存的基准利率是1.5%，就算上浮50%，定存利率也只有2.25%：1万块钱存一年，利息也不过只有225元。

　　但最新的风向是，央行打算提高利率浮动的上限，或者干脆取消——利率要市场化嘛！

　　市场化意味着竞争加剧，而全国人民的小钱钱是有限的。要想拉到更多存款，银行势必要提高定存利率。

　　或许你会看到这么一个有趣的场景，甲银行刚说一年定存3%，乙银行立马报4%，丙银行再喊出5%……当然，利率不可能无限上浮，我觉得很可能会涨到和当前银行理财利率大致相当的水平。

　　因为业内都知道，银行理财利率，反映的才是真实的揽储价格。

　　你可能想问，那我直接买银行理财不就可以了么？

　　两者还是有区别的。在去刚兑的大背景下，银行理财是不保本的，但银行存款是保本保息的！

　　首选小银行

　　在连续多日刺探“敌情”之后，我家老爷子教了我两招。

　　一是首选中小型银行、股份制银行，定存利率更高。

　　和信誉卓著的四大行相比，中小银行如果想把客户抢过来，免不了要高息揽储。

　　举个例子，同样是一年期定存利率，建行现在只肯上浮16%，而北京银行却一口气上浮30%。

　　你可能会觉得把钱存在中小银行不安全，但这种担心其实是多余的。只要你的存款金额在50万以内，中小银行和四大行一样安全——反正存款保险制度100%兜底。

　　二是尽可能去银行网点现场办理存款业务。

　　银行员工一般都有拉存款的指标，去网点现场存钱的话，你说不定能意外拿到更高的存款利率，或者是米面粮油之类的实物礼品。

　　要是坚持在网上银行、手机银行自行操作的话，那你肯定是和上述福利无缘了。

　　存钱有技巧

　　最后再提一句，存钱这件事，也是有技巧的。

　　比如定存的时间，我建议最好存两年期。

　　时间太短的话，定存利率实在是低到让人提不起存钱的欲望，但存太久的话，万一你中途临时有事急用钱，银行会按照0.35%的活期利率给你计算收益，那可就亏大发了。

　　综合考虑收益率和流动性的话，我觉得定存两年期比较合适。

　　又或者，你可以祭出传说中的“十二存单大法”。

　　每个月存一笔一年期的定存，坚持12个月也就是一年的时间，这样你手上将有12张存单。

　　从第二年开始，每个月你都将有一张存单到期，你可以选择取出来或者继续存，既能满足临时的资金需求，也不耽误你赚银行的利息。

　　在网贷等待备案、A股持续低迷、余额宝持续限额的当下，是时候把钱存银行了。