本文系融360专栏作者“规划君”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
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A哥前段时间贷款买了套房，一大堆手续都办完了，正美滋滋地坐等银行批贷呢，幺蛾子来了。
银行打电话通知他说，征信显示你近两年内有2次信用卡逾期记录，你的贷款利率将上浮5个点，同时需要你提供一份关于逾期的“认过书”，否则银行将拒绝对你发放贷款。
这下A哥慌了，赶紧跑去问中介怎么办。中介说先去查询一下个人征信报告，核实信息是否有误，再看有没有解决办法。
于是A哥申请了一份个人征信报告，果不其然，在去年有两次逾期还款，都是因为自己疏忽忘还了，虽然只逾期了两三天，可污点算是实打实留下来了。
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A哥前段时间贷款买了套房，一大堆手续都办完了，正美滋滋地坐等银行批贷呢，幺蛾子来了。
银行打电话通知他说，征信显示你近两年内有2次信用卡逾期记录，你的贷款利率将上浮5个点，同时需要你提供一份关于逾期的“认过书”，否则银行将拒绝对你发放贷款。
这下A哥慌了，赶紧跑去问中介怎么办。中介说先去查询一下个人征信报告，核实信息是否有误，再看有没有解决办法。
于是A哥申请了一份个人征信报告，果不其然，在去年有两次逾期还款，都是因为自己疏忽忘还了，虽然只逾期了两三天，可污点算是实打实留下来了。
由于情况属实，A哥只能忍痛接受贷款利率上浮5%的事实……
身为挚友的规划君，迅速地给他算了笔帐↓
A哥商贷部分共计100万，如果按照基准利率算，30年期的等额本息，每月月供是5307元，如果按1.05倍基准利率算，每月月供则上涨到5457元，也就是每月得多还150块。
“算了，每月多还150块不过是个蚊子腿儿~”A哥壕气地说。
“并不是哦，我还没算完呢~”作为理财师，我决定让他扎心一次……
每月多还150元也就相当于一年多还1800元，假设你拿这1800元去做固定收益投资，一年的年化收益就算8%吧，30年后，你的本息一共有20.39万呢！不过现在没了~
平日里大家总觉得，不就一次晚还信用卡么，有啥大不了的呢。
天真的你并不知道，关系可大着呢，尤其是当你要贷款的时候。
一般来说，银行会以近两年内的征信记录作为参考：
若你有那么1、2次逾期，银行会提高你的贷款利率；
若你连续3次或累计6次逾期，银行会拒贷！
已婚人士请注意，这里说的累计不仅是你自己的，而是把夫妻双方的逾期次数加起来哦~
再说回A哥的问题，如果出现逾期导致批贷受阻，该怎么办？
第一步，赶紧去查自己的征信记录。
很多人其实对自己的逾期情况并不了解，为了确认自己的征信无误，第一件事就是去人行官网查你的信用报告。
具体操作：打开“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”→注册→登录→申请查询→24小时后即可生成报告。
第二步，核实征信信息后，向银行提供逾期说明。
如果逾期信息属实（一般来说人行记录也不会有错），你得向贷款银行提供一份信用卡逾期说明。这个和写检讨是一样一样的，并且必须是手写形式。
大概内容就是：本人XXX在X年办的X行信用卡，由于什么原因造成逾期X次，然后表个还房贷的决心，再也不晚交少交，诚恳地立个保证就行。
第三步，向银行低头，吞下“上浮利率”这枚苦果。
情况1，如果你逾期情况较清，比如次数少、金额小，银行依然会给你放贷，不过利率肯定会上浮，一般来说上浮空间会在5%-10%。
情况2，如果你逾期情况严重，比如达到了连续3次或累计6次，那么问题就大了，银行会直接拒贷，因为这些逾期记录需要5年后才能清除。
不过大部分人都属于情况1的范畴，对此，你只能自我安慰幸好还能贷到款，不至于影响买房。
那么问题来了，针对高出一截的贷款利率，值不值得提前还贷呢？
只要比对一下贷款利率和投资利率，就能轻松得出结论。
目前商贷基准利率是4.9%，如果按上浮5%来算，贷款利率就是5.145%；目前1年期固收产品的收益，以好规划1年期产品为例，年化8.3%。
显然，即使贷款利率上浮后，也是小于投资收益率的。
所以，依然没必要提前还款。
多背那部分利息，就当是对自己不长记性的代价咯。
毕竟好多人房贷都批不下来呢，或是，根本买不起房呢……
这么想是不是心理平衡不少？
作者：规划君 微信号：plan141
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