除了全额罚息、离柜概不负责，银行还有哪些霸王条款？

　　上周央视《今日说法》主持人李晓东状告建行败诉的新闻引起大众热议，事情是这样的，之前李晓东刷了建行信用卡消费18869.36元，本来绑定了银行储蓄卡自动还款没什么问题，但问题是到了还款日储蓄卡中余额不足，导致还有69.36元没还清，10天后银行按照全额18869.36元进行计息，一共是317.43元。

　　李晓东认为，自己只欠了69元钱，银行却按照一万多进行罚息对消费者来说不公平，遂将建行告上法庭。但银行认为，计息条款是合同双方权利义务的约定，李晓东在办卡时抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并签字确认，说明他了解并且认同信用卡的领用要求。最终法院驳回李晓东的诉讼请求。

　　融360理财分析师认为，从广大用户角度来看，银行的这种“全额罚息”行为显然属于霸王条款，而消费者如果想要办理信用卡又不得不接受这样的条款。说到这里，其实银行还有很多其它的霸王条款。

　　上周央视《今日说法》主持人李晓东状告建行败诉的新闻引起大众热议，事情是这样的，之前李晓东刷了建行信用卡消费18869.36元，本来绑定了银行储蓄卡自动还款没什么问题，但问题是到了还款日储蓄卡中余额不足，导致还有69.36元没还清，10天后银行按照全额18869.36元进行计息，一共是317.43元。

　　李晓东认为，自己只欠了69元钱，银行却按照一万多进行罚息对消费者来说不公平，遂将建行告上法庭。但银行认为，计息条款是合同双方权利义务的约定，李晓东在办卡时抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并签字确认，说明他了解并且认同信用卡的领用要求。最终法院驳回李晓东的诉讼请求。

　　融360理财分析师认为，从广大用户角度来看，银行的这种“全额罚息”行为显然属于霸王条款，而消费者如果想要办理信用卡又不得不接受这样的条款。说到这里，其实银行还有很多其它的霸王条款。

　　一、离柜概不负责

　　储户在银行柜台取款，当时没有点清楚，事后发现银行少给了200元，找银行去要，但是银行却以“离柜概不负责”为由拒绝。但如果储户在银行柜台取款的时候，银行多给了200元，银行向储户讨要这200元的时候遭到储户拒绝，储户认为这也是“离柜概不负责”，但银行却认为储户多拿的200元是“不当利得”。

　　离柜概不负责是银行发明出来的名词，但从法律角度来看并不成立，司法层面上是谁住张谁举证，如果你说银行少给你钱了，你就拿出证据来，银行无需提供自己没少给钱的证据，如果你确实拿出证据了，“离柜概不负责”不能成为银行免责的理由。

　　如果银行说多给你钱了，那么银行就要拿出多给你钱的证据，你无需提供没多给钱的证据，如果银行拿出来证据，“离柜概不负责”也不能成为储户免责的理由。

　　不过由于储户在搜集证据方面处于劣势，在柜台或ATM机取款少给钱的时候很难拿出充分的证据，所以这一点还是储户吃亏。

　　二、异地跨行转账要收三笔费用

　　前两年湖南的陈伯伯遇到一件糟心的事，他去广州探亲期间需要向他人转账，他不会使用手机于是只能到当地的银行办理，但是银行工作人员却称，陈伯伯的银行卡是湖南的，要想从广州转账，需要先办理一张本地的银行卡，然后把湖南银行卡里的钱转入到本地银行卡，然后再转账给他人。

　　本来只要一个步骤就可以完成的事情，陈伯伯因此要花三笔钱：一是办理本地银行卡的10元工本费，二是把湖南银行卡中的钱转到广州银行卡的异地转账费，三是向他人跨行账户转账的费用。

　　转账这一件小事还搞得这么麻烦，银行真的要向支付宝等互联网金融机构学习学习了。不过现在好多了，银行手机转账全免费、本行异地转账也免费，今后老百姓转账可以省钱了。

　　三、小额账户管理费和年费取消三年，银行仍闷声收钱

　　2014年2月，国家发改委和银监会发布了《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，银行客户在每家银行可以有一张银行卡（不含信用卡、贵宾卡）免除小额账户管理费和年费。但是《通知》发布后的三年，很多银行仍然在闷声收这两笔费用，除非客户亲自上门申请取消这两笔费用才有效。

　　还好国家发改委、银监会联合印发通知，自2017年8月1日起，要求主动为客户减免银行卡小额账户管理费和年费。

　　四、跨行转账不成功手续费照扣

　　我们在银行柜台或ATM机进行跨行转账的时候都要收取一笔手续费，如果转账不成功比如名字或账号写错等，钱会退回到自己的账户中，但是跨行转账手续费却并不退。

　　没错，银行在办理转账业务的时候是付出了服务，但是钱没有转过去，也就不会有银行之间的跨行结算，银行却仍要全额收取手续费实在有点说不过去。

　　五、信用卡取款要收费存款不算利息

　　我们都知道，如果从信用卡里取现金的话，不仅要收取一笔手续费，手续费率在0.5%-3%之间，还要按天收取高昂的利息，一般是万分之五，换算成年化利率是18.25%。但是如果你往信用卡里存钱，或是还钱的时候多还了一笔，那么这些钱是没有利息的，连活期利息都没有。

　　银行方面是这样说的，你使用信用卡的规则都写得清清楚楚，办理之前都让你仔细看了，要使用就要接受这样的条款。

　　六、信用卡分期还款手续费不退

　　我们在使用信用卡进行分期付款的时候都会牵涉到分期手续费的问题，根据你还款的期数不同，手续费率也不相同，一般情况下期数越多、每期的手续费就会越低。但如果你选择分12期还款，还了6期就要提前把剩余部分还清，这种情况下银行还是会按照12期收取手续费。

　　银行之所以会有那么多“霸王条款”与银行的垄断地位有很大的关系，过去大家办理资金业务只能通过银行，因此银行说什么就是什么。

　　不过近年来这种局面有所改观，一是互联网金融机构提供了大量便捷且免费的服务体验，倒逼银行去改革创新，只有提高服务质量和减免各项手续费才能提高自身竞争力；二是监管机构多次发文，强制银行废除一些不合理条款并且要求银行大幅减免各项手续费。

　　融360理财分析师认为，任何市场只要造成垄断了，最终的结果都是抬高价格，吃亏的是老百姓，所以我们希望看到未来金融市场能够展开充分竞争，这样我们才会得到更加优质价廉的服务。

　　多余的银行卡如何在异地注销？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“销卡”查看。