信用卡理财，是蜜糖还是砒霜？

     本文系融360专栏作者“老慢兔”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　连续两天，都有小伙伴向慢兔提出“我把信用卡里面的钱借出来理财可以么？”或者是“最近有XX平台借款有优惠，你说我要不要借出来买理财？”这样的问题。

　　听到此问题，我其实是想快速的回答，帮小伙伴解决困惑；但又受制于问题本身，很难迅速的给出答案。要说可以么？那么亏了算谁的，我可承担不了亏损的责任~要说不行么，但似乎不少人都这么干，赚钱的也不再少数。

　　所以，在我看来，一定得要辩证的看待贷款理财问题，既要看到喂到你嘴里的蜜糖，也要看到头顶悬着的尖刀。刀尖上的舞蹈，成功则是精彩绝伦，失败则可能血本无归。

　　对于伙伴1：我能把信用卡里面的钱拿出来理财吗？

　　毫无疑问的，咱们大多数人钱包里都有少则三五张，多则十数张或者数十张的信用卡；尤其随着现在“无现金化”生活的推荐和信用卡使用范围的拓展，那个身上没有现金就没有安全感的时代已经在逐渐远去。

     本文系融360专栏作者“老慢兔”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　连续两天，都有小伙伴向慢兔提出“我把信用卡里面的钱借出来理财可以么？”或者是“最近有XX平台借款有优惠，你说我要不要借出来买理财？”这样的问题。

　　听到此问题，我其实是想快速的回答，帮小伙伴解决困惑；但又受制于问题本身，很难迅速的给出答案。要说可以么？那么亏了算谁的，我可承担不了亏损的责任~要说不行么，但似乎不少人都这么干，赚钱的也不再少数。

　　所以，在我看来，一定得要辩证的看待贷款理财问题，既要看到喂到你嘴里的蜜糖，也要看到头顶悬着的尖刀。刀尖上的舞蹈，成功则是精彩绝伦，失败则可能血本无归。

　　对于伙伴1：我能把信用卡里面的钱拿出来理财吗？

　　毫无疑问的，咱们大多数人钱包里都有少则三五张，多则十数张或者数十张的信用卡；尤其随着现在“无现金化”生活的推荐和信用卡使用范围的拓展，那个身上没有现金就没有安全感的时代已经在逐渐远去。

       我们中的不少人因为信用卡先消费后还款的便利而申请，又因为、其超长免息期、定期不定期的积分商户活动等等，成为多数人生活工作中的宠儿。申卡—下卡—养卡，相信这是我们中不少人曾经或正在重复的动作。那么问题来了，养到额度那么大？然后呢，当不少伙伴想理财赚点零花钱，但又没有太多钱的时候，信用卡会不会是一个好的资金池呢？咱们中又有多少人会把脑筋动到信用卡上呢？

　　信用卡理财能不能行，支持者会觉得说，我的信用卡额度为8万，日常消费几乎用不到这么高的额度，但里面这么多的钱，不用真的觉得浪费。所以，一部分人会选择通过一些合理合法的渠道，花费一定的成本（给予银行的利息与手续费）将这笔钱暂时的套出挪做他用。但反对者会说，我有钱干嘛要用银行的钱，而且还要给银行赚利息，明显划不来，打死我也不会干这样的事情，所以一时间，支持和反对的人在不停的撕扯。

　　慢兔要说：对于公说公有理，婆说婆有理的事，本质上并没有什么正误的差别，只是个人观念的不同罢了。激进型投资者接受负债理财，觉得我想要20%的收益，就不可能只承担5%的风险；但稳健者和保守派或许压根就没考虑过这件事，宁愿要5%的收益，干嘛要为了多赚点去承担不必要的风险，让自己吃不好睡不香呢。

　　所以秉承中立态度的慢兔，对拿信用卡里的钱出来理财这件事，只有一点提醒，那就是这笔钱的成本其实是极高的（5-8个点不等），那么这必然要求咱们的理财收益一定要远高于他，这一行为才会有的赚，不然就是白忙活。而高于8%甚至更多的投资，背后的风险想必不用我提醒大家的。

　　举个栗子，慢兔好友昨天刚收到中信银行电话，说可以让他享受一笔11400的分期，一年内还清就可以，一年累计的利息加手续费在900元左右。好友巴巴的过来问我划算不，划算的话就拿出来买理财呀，然后慢兔默默的帮他计算，给他看结果再决策，11400本金，利息900元的话，那从银行拿出来这笔钱的年化成本就已经在900/11400=0.0789左右了，这还不算中间万一有什么突发情况导致的其他支出，那么拿这笔钱去购买10个点的理财，一年下来你累计赚1140元，其中900是银行的，你自己就剩240元。划算么？

　　这还是在我假定中间没有任何意外，不考虑还款的分期性，简单粗暴的算你能完整的使用11400一年的情况下才能获得相应的收益，实际上呢？拿着银行的钱出来，操着卖白粉的心，我想几乎没有人会愿意去获得卖白菜的收益。

　　那这就决定了，要么，你努力的去投资尽可能高的收益平台，然后承受更高的风险；要么你想法降低从银行获取资金的成本，降低银行费率，两头下手，前者投资收益从10%到11%，后者银行借款从8%降到7%，一来一回，两个点的收益点差就赚到了，这绝对适用于想用信用卡理财的伙伴。

　　因此，信用卡理财，用的好是蜜糖；用不好是砒霜，并不单是一句撑死胆大饿死胆小就能概括的，合理评估自己的风险承受，选择你能接受的方式。同时尽可能选择费率低的银行的，有费率折扣活动的信用卡，这样即使是追求同样的高收益，也会让你的投资风险在无形中降低很多。

　　公众号：慢兔的钱袋子（mantu517）

　　如何快速成为理财达人？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“7天”查看。