尴尬的刚需：银行不给贷款，开发商要捆绑销售

　　近年来，随着房地产的调控力度不断加大，投资客的比例正逐步降低，刚需的比例逐步扩大。

　　刚需买房，特别是那些首套房且没有任何贷款记录的购房者应该被予以照顾，一直以来的确是这样操作的，各地银行通常都有8折或者85折的贷款优惠，但近半年来，刚需买房已经没有任何优势可言。换句话说，现在买房不仅在房价上要吃亏，更得在月供上吃亏。

       银行开始降低对刚需的支持

　　银行层面的理由好像也很充分，我吸收的存款，本身成本就比较高，你不能让我贴息给你贷款吧，哪有银行家是这么放贷的？

　　这里面的原因很多，我认为其中一个很重要的原因是资金被挡在国内了。这个其实也没办法，不挡住更麻烦，但是挡在国内就得给点甜头啊。甜头哪里来，最明显的是债市收益越来越高。大家买了房子，存款不够，即使有点结余的，也都买了理财产品，银行只能找些理财产品借钱。现在普遍在4%左右，这些钱很多银行争，所以收益越来越高，但这点钱还不够，银行还得找央行借，央行给的钱也不便宜，最后就找同行借，同行借的成本更高了。一来二去，银行的整体吸储成本就高了，首套房还给优惠，银行也不想当冤大头，什么为了楼市都是假的，其实都是银行基于自身利润考虑的。

　　近年来，随着房地产的调控力度不断加大，投资客的比例正逐步降低，刚需的比例逐步扩大。

　　刚需买房，特别是那些首套房且没有任何贷款记录的购房者应该被予以照顾，一直以来的确是这样操作的，各地银行通常都有8折或者85折的贷款优惠，但近半年来，刚需买房已经没有任何优势可言。换句话说，现在买房不仅在房价上要吃亏，更得在月供上吃亏。

       银行开始降低对刚需的支持

　　银行层面的理由好像也很充分，我吸收的存款，本身成本就比较高，你不能让我贴息给你贷款吧，哪有银行家是这么放贷的？

　　这里面的原因很多，我认为其中一个很重要的原因是资金被挡在国内了。这个其实也没办法，不挡住更麻烦，但是挡在国内就得给点甜头啊。甜头哪里来，最明显的是债市收益越来越高。大家买了房子，存款不够，即使有点结余的，也都买了理财产品，银行只能找些理财产品借钱。现在普遍在4%左右，这些钱很多银行争，所以收益越来越高，但这点钱还不够，银行还得找央行借，央行给的钱也不便宜，最后就找同行借，同行借的成本更高了。一来二去，银行的整体吸储成本就高了，首套房还给优惠，银行也不想当冤大头，什么为了楼市都是假的，其实都是银行基于自身利润考虑的。

　　你要说银行不愿意给购房者放贷，那就是扯淡了，这段时间以来，不少热门城市的购房者通过抵押房子获得银行贷款，这些钱最终流向了哪里？我不说大家也能感受到，全都是外围的这些小城市，比如沧州、唐山、烟台等地。以抵押房产申请消费贷的名义，最终还是买成了房子。银行对这事心知肚明，但他们仍然愿意这么干，因为消费贷的利润更高，是4.9%的1.2—1.3倍。

　　有银行信贷口的就曾这样直言不讳：“现在给刚需放贷，是放多少亏多少，谁给他们贷款谁就是傻子”。

　　作为开发商，当然也是不待见刚需的。

　　我最近听到的一个故事，就明显让刚需着实尴尬的一回。事情是这样的，我的一个哥们打算在北京外围的某个县城买套房子，真真正正打算过双城生活的，兴冲冲地跑到售楼处，但在售的楼盘实在是少得可怜，好不容易找到一个在排卡阶段的项目，但门槛高的实在有点吓人：验资200万，排卡需承诺二选一：买车位或签精装修合同。

　　且不谈200万的验资门槛，这一条就已经杀死了所有刚需，买车位和签精装修合同也都是要花十万至几十万的。本来首付就不多，还得额外掏这么多钱，还怎么买房呢？

　　开发商的底气也很足，原因很简单，现在是供应断层阶段，老房子卖完了，新房子上市还需要等待时间，而且不见得比现在的便宜。

　　对于刚需来说，这个楼市实在无解，都说楼市降温了，但落实到购房体验上，还是天壤之别。

　　中介对刚需到底是什么态度

　　中介对刚需倒不是排斥，只是没有多少刚需买房了。核心城市中，从未买房的刚需，现在买不起，那些换房的也算刚需，但他们现在基本上都不换了，一换就是要准备8成首付，太不划算。

　　没有交易，中介现在干嘛呢？据我们了解，不少中介开始为新房导流，不是本地的新房项目，而是周边城市的新房项目，说是周边，其实都还不算近。笔者最近就接到不少中介的电话，推销的房子都变了，全都不在北京，而且他们知道你手里有房，直接开问你有没有兴趣再买一套。

　　这说明了什么， 现在行情太差，虽然成交量下来了，但市场没有明显松动，需求只是转移至外围更舒服的地方去了，这些地方房子不贵，还有利润空间。中介现在重心在这里了。

　　话又说回来，房地产现在面临新一轮悖论：

　　给刚需贷款的好处十分明显，这是一种长远考虑，他们一旦买房，就会成为楼市的定海神针，但从实际情况来看，刚需实际上是被抛弃的一群人，支付能力差，没有多少资产可抵押，利率又是死的，银行没啥积极性。

　　但刚需长期拿不到贷款，银行支持那些多套房的购房者，其结果必然导致房子越来越贵，而且速度越来越快，势必会招致新的调整大招，到时候楼市压力更大。要么不救，让它崩掉，要么救，让它上天，这两种结构都不是我们想要的，但很显然，现在各方都在朝着这个危险的方向走，特别是银行。

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