学会这三板斧 你的钱就不会跑路

本文系融360专栏作者“无马哥”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　上周无马哥写了一篇提醒大家“薅羊毛不要反被狼吃了”的文章，结果反响热烈，看来大家是真的很关心本金安全问题。

　　也难怪，对于P2P这类固定收益理财产品来说，收益放在那看得很清楚，不好看清楚的是平台的安全靠谱程度。

　　其实如何判别平台的安全靠谱，无马哥之前在百家平台后，曾专门把“独家绝技”——平台测评模型分享给大家。

　　无马金融P2P平台测评模型

　　不过，也许是无马哥这测评模型太详尽复杂了，大多数人没时间按葫芦画瓢。从公号留言和新钱理财问答的问题看，很多同学还是更喜欢做“伸手党”，关于形形色色的平台问题纷至沓来……

　　无马哥又不是千手观音，实在是应接不暇。针对这种刚需，无马哥萌生了一个想法，就是在测评模型基础上，做个简单粗暴的方法，最好可以一剑封喉，比如只花3分钟，就能大致判断一家平台是不是靠谱。

本文系融360专栏作者“无马哥”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　上周无马哥写了一篇提醒大家“薅羊毛不要反被狼吃了”的文章，结果反响热烈，看来大家是真的很关心本金安全问题。

　　也难怪，对于P2P这类固定收益理财产品来说，收益放在那看得很清楚，不好看清楚的是平台的安全靠谱程度。

　　其实如何判别平台的安全靠谱，无马哥之前在百家平台后，曾专门把“独家绝技”——平台测评模型分享给大家。

　　无马金融P2P平台测评模型

　　不过，也许是无马哥这测评模型太详尽复杂了，大多数人没时间按葫芦画瓢。从公号留言和新钱理财问答的问题看，很多同学还是更喜欢做“伸手党”，关于形形色色的平台问题纷至沓来……

　　无马哥又不是千手观音，实在是应接不暇。针对这种刚需，无马哥萌生了一个想法，就是在测评模型基础上，做个简单粗暴的方法，最好可以一剑封喉，比如只花3分钟，就能大致判断一家平台是不是靠谱。

　　当然，“简单粗暴”意味着“宁可错杀一千，不可错过一人”，筛选的标准从严。考虑到对于P2P投资来说，就算错过，也不会错过什么发大财的机会，反正好的P2P平台也不少，简单粗暴些也不妨。

　　无马哥今天就来给大家传授这个“三板斧”功夫。

　　第一板斧：看平台规模大小。

　　无马哥之前多次说过，P2P平台将两极分化，只有少数平台会变得更强大，大多平台会走向消亡。无疑，目前规模靠前的平台，比中小平台的生存概率要大得多。

　　什么样规模算大？最起码累计成交金额要在100亿以上；对于主打活期或3个月内短期产品的平台来说，至少200亿以上。小于这个规模的，除非你特别了解和信任，就干脆直接Pass掉吧。

　　一般平台的官网首页都能看到成交规模这个数字。除了特别牛的平台（比如陆金所），名气已经大到无需用这个数字来证明自己；如果没那么知名的平台，你又不能快速查看到相关数据，就当做它规模不达标吧，基本上错不了。

　　第二板斧：看平台业务模式。

　　业务模式主要看两点，资金流向什么资产项目，以及单个项目是否超过新规的限额。平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网首页或“我要投资”页面，随机挑几个项目，点进去看看。

　　如果是以散标为主的平台，那么个人借款额基本不超过20万，是提供车抵押的个人借款，或是用于消费的个人信用借款，就算是符合小额分散要求的业务模式，是比较好的。

　　如果是以债权组合产品为主的平台，就要具体去看项目详情中的资金投向介绍，上面的判断标准仍然适用。

　　如果是企业借款的话，单个企业借款额在100万之内的，是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业，如果是房产、煤铁等不景气行业的，就直接Pass了。

　　第三板斧：看平台保障措施。

　　这就好比，判断一个男人是否值得托付终生，女人要看他是不是有责任感。一个理财平台能不能为你的投资负责任，这体现在它的保障措施里。

　　打开平台官网，一般都有“安全保障”这一栏。点进去，看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要，这个页面上，只要是有实质保障措施的，肯定都会放上去；没有介绍到的，你可以当做根本没有。（连类似页面都没有的，除非你特别信任，直接Pass掉）

　　不管有没有，一般平台都会在这个页面上堆砌出很多条“措施”，不要在意那些花言巧语，关键看有没2点实质措施之一：1、有没有风险备用金；如果有，有没有定期公布余额；2、有没有保险公司提供履约保障险。

　　如果有风险准备金，并定期公布余额，而且目前余额还不算少（起码是千万级别的吧），那还是比较有保障的。如果有能力，你还可以查看下这个余额能否充分覆盖平台的坏账。

　　涉及保险公司的，一定得看清是否“履约保证险”，就是万一借款人不还钱了，由保险公司赔付本息。其他的险种，都没多大意义。

　　上面三板斧耍完，如果一家平台还没砍翻，可见有点真功夫，大致判定是家比较靠谱的平台。

　　除了这三板斧，如果还有余力和悟性，无马哥给你补补灶，多教一招：看看第三方数据。

　　由于官网的信息数据不一定准，所以最好能通过第三方平台数据检验一下，而且最好不限于一个第三方数据来源（目前很多P2P平台还没有支持第三方数据接口）。

　　再次重申，这里说的三板斧，是简单粗暴的方法，结论当然不会完全准确，适合于判断一些你想浅尝辄止的平台；如果你想重仓的平台，需要更靠谱的结论，最好还是按无马哥的测评模型来走一遍。

作者：无马哥 微信号：wumajinrong

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