百信银行成立，两类新型银行暗藏巨大福利

　　直销银行不是个新鲜物种，早在20世纪90年代（苏联解体那会儿）就已诞生——不过，这说的是在欧美发达国家。只知道P2P和余额宝？移动端理财玩法还很多>>

　　国内的“直销银行”，实际上是“直销银行部”。加了引号，说明它并非独立的银行，而只是传统银行提供的相对于传统分销服务的直销服务。

　　那么国内有没有不加引号的直销银行呢？有的。而且成立时间离我们很近很近，就在2017年1月6日，上周五。

　　百度和中信搞的大事情

　　1月6日晚间，中信银行发布《关于中信百信银行股份有限公司获得中国银监会核准筹建的公告》，中心思想是：银监会批准百信银行开张大吉了。

　　事实上，早在2015年11月，中信银行就发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行“百信银行股份有限公司”。从筹建到竣工，百信折腾了一两年。在它身后，还有一支与它抱有同样目标的队伍，至今仍奔走在百信已经熬出头的这条路上。这支队伍具体有多大呢？据业内人士表示：20多家。

　　直销银行不是个新鲜物种，早在20世纪90年代（苏联解体那会儿）就已诞生——不过，这说的是在欧美发达国家。只知道P2P和余额宝？移动端理财玩法还很多>>

　　国内的“直销银行”，实际上是“直销银行部”。加了引号，说明它并非独立的银行，而只是传统银行提供的相对于传统分销服务的直销服务。

　　那么国内有没有不加引号的直销银行呢？有的。而且成立时间离我们很近很近，就在2017年1月6日，上周五。

　　百度和中信搞的大事情

　　1月6日晚间，中信银行发布《关于中信百信银行股份有限公司获得中国银监会核准筹建的公告》，中心思想是：银监会批准百信银行开张大吉了。

　　事实上，早在2015年11月，中信银行就发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行“百信银行股份有限公司”。从筹建到竣工，百信折腾了一两年。在它身后，还有一支与它抱有同样目标的队伍，至今仍奔走在百信已经熬出头的这条路上。这支队伍具体有多大呢？据业内人士表示：20多家。

　　这意味着，独立法人的直销银行，现在仅此一家，未来，远远不止。

　　这代表着一种新趋势，有新趋势就有新机会，所以我们有必要好好研究一下。

　　所谓直销银行

　　直销银行的关键词在于“直”。“直”就是让客户少走弯路，它流动在电脑屏幕、手机屏幕、电话听筒、ATM界面等等终端，客户可以远程实现与业务中心的直接业务往来。

　　“直”也是让银行少走弯路，因为它几乎不设实体业务网点，可省下门店费、员工工资等等——这往往意味着更诱人的理财收益和更低廉的手续费，正所谓同一台笔记本，淘宝网店比线下专卖店便宜，道理是一样的。

　　或许有人要问融360小编（微信：rong360licai）：这听起来和互联网银行不是一回事吗？如果百信银行是国内第一家独立法人的直销银行，那网商银行和微众银行算什么？难道它们不是直销银行？

　　还真不是。

　　互联网银行不是直销银行

　　直销银行与互联网银行有颇多相似：有银行牌照，没有银行网点，无形而无处不在。

　　而两者的区别，就是“先有鸡还是先有蛋”的区别：直销银行是先有银行后有互联网，互联网银行是先有互联网后有银行，直销银行以金融属性为主，互联网银行以互联网属性为主。

　　对号入座，微众银行和网商银行显然是互联网企业向金融领域扩张的产物，妥妥的互联网银行。

　　此外，在资金来源方面，直销银行和互联网银行一个有钱，一个找钱，前者配置自己的钱，后者配置别人的钱。

　　目前看来，微众银行和网商银行还是更乐于扮演平台的角色、只承担平台的责任，在资金方面都找了传统银行保平安，主要业务还是依托于母公司开展的纯信用贷款。

　　不过，随着2016年年底一系列银行新规的出台，事情或许会发生变化，而且变化会很大。

　　银行账户新规与新机遇

　　继2016年12月1日，个人银行账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户管理之后，12月25日，央行公布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，允许银行为存款人通过电子渠道远程开立Ⅱ类户。

　　这是对存量直销银行账户开户方式的认可，也是对互联网银行的鼓励。这意味着直销银行和互联网银行将有机会从为客户开立Ⅱ类账户做起，逐步进行吸储、建立账户体系、争取开展“存、贷、汇”三大业务，摆脱“轻飘飘”的现状，真正具备银行的分量。

　　愿景是美好的，但千里之行始于足下。想要实现这些以Ⅱ类户为起点的美梦，首先要让客户在自己这里开立一个Ⅱ类户。这是银行的挑战，却是客户的机遇。

　　两类新型银行暗藏巨大福利

　　对于互联网银行和直销银行（尤其由百信银行开启先河的独立法人直销银行）这两类新型银行而言，有一个风口正在到来，谁能在风起时抢占传统银行的活期存款、成功争取到最大份额的客户群体，谁就是这场革新风暴中的赢家。

　　刺激而残酷的是，这场风只吹一次，一旦格局已定，再想破局就难上加难。因此，它们必须竭尽全力，在最适当的时机，出手笼络传统银行的客户——也就是你我，就是每一个普通人。届时，它们扩张市场份额所下的血本，就是等待我们去收割的福利。这份福利稍纵即逝，需要我们细心观察和把握。而在这一波福利收割完毕后，我们也将迎来大风过后的全新银行理财时代。

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