让父母看孩子，你需要做好哪些财务准备了？

        本文系融360专栏作者“花卷财团”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　所谓老漂族，指的就是那些人生在三四线城市或者农村平稳度过大半生，年老了却因为孩子而不远万里来到异乡的那群老人。你家里有老漂族吗，又会不会让父母成为老漂族？这不仅是个情感选项，更牵涉非常多的财务问题。我们采访和分析发现，经常以为把老人接来一起住可以相互有个照应，甚至还能节约花费，但真让父母在异地过的安心舒坦，其实并没有那么简单。

　　大鹏最近有点郁闷，因为自己好不容易买了房子，把父母从东北老家接到上海享福，爹妈住了三个多月却总说想走。显然，大鹏的父母是陷入了老漂族的普遍状态。

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　　你家有老漂族么

　　对于现在正是一二线城市主要劳动力的无数南漂北漂，总有那么几个原因，会让你的父母也成为老漂：

        本文系融360专栏作者“花卷财团”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　所谓老漂族，指的就是那些人生在三四线城市或者农村平稳度过大半生，年老了却因为孩子而不远万里来到异乡的那群老人。你家里有老漂族吗，又会不会让父母成为老漂族？这不仅是个情感选项，更牵涉非常多的财务问题。我们采访和分析发现，经常以为把老人接来一起住可以相互有个照应，甚至还能节约花费，但真让父母在异地过的安心舒坦，其实并没有那么简单。

　　大鹏最近有点郁闷，因为自己好不容易买了房子，把父母从东北老家接到上海享福，爹妈住了三个多月却总说想走。显然，大鹏的父母是陷入了老漂族的普遍状态。

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　　你家有老漂族么

　　对于现在正是一二线城市主要劳动力的无数南漂北漂，总有那么几个原因，会让你的父母也成为老漂：

　　1 媳妇怀孕了，肯定要让咱妈来照顾啊

　　小东和小月都是江苏人，两人从上学开始就一直在上海，工作了几年以后总算在上海结婚买房定了下来，期间双方父母也没少付出财力精力。本来以为买房后的日子不需要再麻烦家里了，可小月怀孕以后，问题又来了。谁来照顾孕妇和孩子？作为家庭每月税后收入两万多却还背负着房贷的小夫妻，首先想到的自然是自己的父母。最后，考虑到照顾的方便程度，两家决定女方的妈妈过来照顾孕妇怀孕和坐月子。而在孙子出生以后，则是婆婆过来看孙子为主。加上爷爷和外公时不时的想要看孙子，两家四位老人，一下子就都成了江苏到上海之间的老漂族。

　　2 辛苦大半辈子，是该跟我享享清福了

　　这就是大鹏那种情况，为了老人的养老，有相似想法的人可不少。Peter的父亲去世的早，只剩下母亲留在江西农村的老家。随着母亲年纪增大，一个人劳力有限已经不怎么种地了，Peter也觉得自己好不容易在广州扎了根立了足，让自己的母亲还在农村种地算什么事儿啊。母亲在老家虽然有妹妹不时照看，但农村的环境怎么能和一二线城市比。一个人留在家里就成了标准的“空巢老人”，太孤单无聊又没人照顾，就索性把母亲接到身边，让双方生活上都能有个照应。

　　3 看病，自然还得是大城市

　　奈奈的母亲今年61岁，大毛病没有，就是经常头晕，还有个糖尿病的慢性病。在老家山东查了一堆有的没的都没啥结果，在北京的奈奈于是决定接母亲来北京的医院检查，以北京的医疗资源，肯定比家里靠谱，自己还能亲自照顾。于是几次定期不定期的看病、复诊，奈奈的母亲就正式跟着女儿常住在北京了，一年回家也就三四次。

　　你也许是想给父母更好的生活环境，也或许是怕他们寂寞无人照顾，或者是年轻家庭为了缓解财务压力……但不论老人们成为老漂族的具体原因是什么，究其根本，其实都是因为咱们这个时代的代际间的结构关系已经发生变化，大多数时候，一对夫妻至少要赡养四个老人一个娃的状况，而一个双职工家庭可能无法完全单独承担生育和培养下一代的成本，而社会也还没法完全承担养老的责任。而这个问题，对于异地工作的子女而言就更为严峻了。

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　　家有老漂的喜与忧

　　家有老漂族的最大好处，就是他一般都会成为家里的一种经济补贴。这种情况主要由于，子女虽然会给老人一部分生活费用，但相应的，来到子女这边的老人们也会承担起相应的饮食起居等家务。甚至父母会额外把自己的钱贴补进家用。

　　照顾第三代，如今已经成了形成老漂族最主要的原因。就拿小东和小月两口子来说，双方父母成了老漂族，还真是给自己节省了不少花费。上海这样的城市带孩子保姆动辄上万，而自从父母来了以后，虽然一家子的生活费增加了一两千，但和雇保姆或者小月辞职当家庭主妇相比，这种代价简直不值一提。而且，因为疼爱孙子，老人们还经常拿自己的退休工资给孙子买东西，那可是一点都不惜钱财。

　　但对于老漂族们而言，他们真的喜欢这样的生活吗？咱们让父母大老远跑过来，也不是故意让他们受罪来的。不过有些时候，子女们还真是一不小心就好心办了坏事情。

　　想家，婆媳（或是丈母娘和女婿）矛盾，难适应新环境，对孩子教育方式有争议，这些是老漂族面临的普遍状况。但除了这些情绪和认知上的因素，事实上，还有很多硬环境是影响老漂族幸福感的重要原因。

　　1 居住环境是硬伤

　　简单来说，就是房子不够住。这也不难理解，子女们当初在一二线城市买房时，因为房价的原因，绝大部分购买的都是小户型，两室一厅甚至是一室一厅。这种大小刚好够两口之家生活需要，但如果家里老人长期来住，明显就不方便了。

　　小东的母亲就并不怎么喜欢自己在上海的生活。小东的丈母娘和妈妈就一直和孙子在一个屋里睡，孩子小需要照顾的时候没觉得什么，孩子大一点以后，小东妈妈就总觉得不自在了。反而在老家，不论是农村还是城镇，老人们一般都有较独立完整的居住空间，长期居住环境下降，总感觉不是自己的家，也难怪老漂族们想着回家的好。

　　2 个人生活被压缩

　　不论是接父母来享清福还是为了照顾孙子孙女，很多老人们为了能让孩子上班轻松，最后都是把洗衣做饭之类的家务劳动全揽在了身上，占据了他们的主要生活。这导致他们没有什么时间融入新环境，也没什么时间回家看看，孩子们工作又忙，生活不免单调乏味。成为老漂族，反而没有了自己的生活，很多时候，去照顾孩子的都是奶奶和外婆，反而让长辈们一把年纪却成了异地，这些也是导致很多老漂族情绪低落的重要原因。

　　3 社保福利难享受

　　异地社保对接困难是最让老漂族没有安全感的问题，这其中异地医保报销的烦恼最大。尤其是跨省的异地社保报销的手续异常繁琐，而且需要先垫付医药费，即使最终报销成功，报销的比例也远远低于正常在本地的水平。这个问题的直接后果就是老漂族们不敢生病，小病忍着不去看，甚至忍成大病。而对于以医疗资源为目的的老漂族而言，则是以高昂的时间成本和金钱来购买健康。

　　上文提到的奈奈，虽然把母亲接来北京看病，但糖尿病这种需要长期治疗的慢性病，需要一直吃药，所以比较普通的药品，老人还是会尽量回家里的医院开，因为即使办了异地医保报销，每年也要来回跑，报销比例还有限。不如回来直接买药，能刷自己的医保，报销还多。

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　　家有老漂的财务建议

　　如果你或妻子的父母今后都要跨市和自己生活，除了享受老人们的经济和劳动补贴之外，不妨从以下建议入手，可以让家里的老漂生活的更好。

　　1 为老人准备一笔储备资金

　　很多老人有自己的储蓄，但其实他们一般都是在帮孩子攒钱，自己舍不得花。所以为家里的老漂族准备一笔储备资金还是非常有必要的。一般5-10万左右比较好。这笔钱可以用来给老人安排每年的出行旅游，也是出现身体问题时的紧急备用金。毕竟老人们在外地生病的话，医保不在当地城市没法及时派上用场，手里有现金还是非常必要的。

　　2 给老人购买一部大屏手机或iPad

　　这个建议似乎很奇怪，但其实主要是为了让在外地的老人可以更方便和老家的亲戚朋友、甚至是在家的老伴儿通话和视频，和熟人唠嗑永远是排解心理隐患的最佳途径，这项预算也不过2000-3000元而已。其实重要的是多给老人们一些自己的空间和时间，即使每天能让他们跳跳广场舞，也是不错的放松方式。

　　3 对家里进行安全改造

　　我们一般都会为婴幼儿进行一些安全改造，但其实老年人也同样需要如此，比如地板不要太光滑，晾衣架不要太高等等，有热水系统等等。尤其是要让老人来照顾孩子的话，婆婆或者丈母娘的安全和健康也是全家人的健康和快乐所在，这种改造最多两三万，不仅为了老人，自己也能享受到。

　　4 完善父母的各项保险

　　对于没有参加、或者没交齐社会保险的老人，趁着现在很多省市仍然有一次性缴清15年社保的政策，首要任务自然是帮父母补全这个基本社会福利。尤其是医保的存在，一定是为以后减轻负担的选择。此外，作为社保的补充，可以给老人购买商业保险，主要针对重大疾病险和意外险。但由于重大疾病险一般会有年龄限制，还可以考虑一些住院险作为补充。商业保险尽早办理最好，因为投保人年龄越大，保险公司的限制就会越多，保费也会非常高昂。

　　5 为父母办理异地医保报销

　　目前很多省份基本已经实现了省内异地的及时报销，而跨省异地则仍然较为繁琐，并且各个城市的报销方式和报销比例各不相同，需要根据个地情况办理，但终归有胜于无。

　　以上几项，储备金5万，通讯费用3000，安全改造3万，各项保险支出10万，因此，如果你有意让父母成为长期老漂族，应当准备20万左右的费用才比较妥当。这点费用，对于辛苦了大半辈子老了还要帮你照顾家庭的老人们而言，其实已经并不算多。

　　此外，如果有意和子女一起长期生活，那么最好选择是将家里的两位老人一起接来。一方面两个老人就不会孤单可以相互照顾，另一方面，家里原有的房子就可以出租出去，作为为两位老人租房或者升级换一个更大的房子居住补贴。这个问题其实是要明确父母未来的养老生活规划，这就需要全家人一起的沟通了。

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