二三线城市的成长期家庭该如何进行资产配置？

　　本文系融360专栏作者“司聊”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　头一期我们是聊了一个一线城市成长期家庭的资产配置。播出之后收到了很多朋友的问卷，我看了一下，不少朋友都是省会城市，或者说是地级市的，今天咱们就从这里头挑一个案例出来讨论讨论。

　　李先生家庭：

　　老李今年38岁，地级市的公务员。老婆在企业上班，五险一金都没有问题。有一个孩子，上初一，父母健在，养老医疗保险都有。家庭财务状况，两口子一个月的税后收入差不多9000块钱，加上年终奖一年差不多12万。有车有房，有一点房贷，每个月2500块钱，但基本上公积金就覆盖了。每个月除了房贷还有4000块钱左右的支出，差不多就能结余下来5000块钱。家里有20万左右的存款，都在银行的活期和定期上趴着。

　　相比较一线城市而言，二三线城市成长期家庭最大的优势就是房贷的压力小，房贷的金额比较小嘛。第二就是养老和教育成本相对比较低，所以这类家庭其实扛风险能力可能更强一些。那么关于这类家庭，我建议可以这么来做资产配置。大家参考。

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　　头一期我们是聊了一个一线城市成长期家庭的资产配置。播出之后收到了很多朋友的问卷，我看了一下，不少朋友都是省会城市，或者说是地级市的，今天咱们就从这里头挑一个案例出来讨论讨论。

　　李先生家庭：

　　老李今年38岁，地级市的公务员。老婆在企业上班，五险一金都没有问题。有一个孩子，上初一，父母健在，养老医疗保险都有。家庭财务状况，两口子一个月的税后收入差不多9000块钱，加上年终奖一年差不多12万。有车有房，有一点房贷，每个月2500块钱，但基本上公积金就覆盖了。每个月除了房贷还有4000块钱左右的支出，差不多就能结余下来5000块钱。家里有20万左右的存款，都在银行的活期和定期上趴着。

　　相比较一线城市而言，二三线城市成长期家庭最大的优势就是房贷的压力小，房贷的金额比较小嘛。第二就是养老和教育成本相对比较低，所以这类家庭其实扛风险能力可能更强一些。那么关于这类家庭，我建议可以这么来做资产配置。大家参考。

　　咱们还是老办法，掐头去尾，中间剩下的钱理财。

　　掐头：每个月支出4000块钱，放个10000，或者10000稍微出点头在货币基金上，随存随取，这是应急的钱。

　　那么去尾就是保障了，关于保障，也就是保险这块，我觉得比例可以适当地调低一些。拿出个，家庭年净收入5%~6%的钱来买保险，重点关注还是重疾险和意外险就可以了。

　　那么关于中间理财这块。就是差不多20万的存款，加上每月5000块钱的结余，都放在银行还是利率稍微低了一些。我觉着80%可以拿出来，做个银行加互联网理财的高低搭配，年化收益差不多能到6%~8%，然后剩下20%，或者每个月结余那5000块钱里，先拿出1000块钱，尝试性地做一点基金定投。比如说选一只比较好的股票基金或者混合型基金。稍微搏一搏高收益，这个也是可以考虑的。

　　孩子已经初一了，还有五六年就要高考了，那么用基金定投这种形式做一种教育基金的储蓄，可能也是一种不错的选择。

　　那么最后还有一点要着重地注意一下，我们看到的还是用户反馈上来这些情况，二、三线城市，你不管是打着互联网金融的情况，还是就是民间借贷，这种理财骗局仍然比较多，这种发生率还是比较高的。尤其是针对中老年人，所以不管是自己的钱，还是父母那边的，要多做一些风险提示，说直接一点，管控一下，以免上当受骗。

　　以上这些就是一个比较典型的三线城市，成长期家庭的一个资产配置建议性方案。

　　作者：司聊 微信公众号：sishujia1984

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