融360独家：2016上半年发卡量增长提速 竞争依旧激烈

　　日前，上市银行陆续发布了2016年半年报。融360分析师针对工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行等五大国有商业银行以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等几大股份制商业银行，对各大银行2016年上半年信用卡业务的表现进行了盘点。

　　发卡量增长提速 浦发银行仍在大力追赶

　　据融360统计，截至2016年上半年，上述几家银行信用卡累计发卡量达5.94亿张，新增发卡量5135.65万张，相较2015年末，发卡量增长9.46%，增幅相较于去年同期，上升0.60%，发卡量增长提速。

（图一：银行累计发卡量及增长率 单位：万张）

　　五大国有银行累计发卡量达3.73亿张，占到62.79%，其中，发卡量增长最快的是交通银行，增长率为9.25%。与其他国有商业银行相比，交通银行信用卡发卡量增长率已经连续3年领先。融360分析师认为，交通银行在五大国有银行中，信用卡营销力度较大，营销手段也比较创新。近年来，先后推出“周周刷”、“超级星期五”、“餐饮超红季”等各种办卡、刷卡活动吸引客户办卡，收到良好效果的同时，也累积了丰富的营销经验。

　　日前，上市银行陆续发布了2016年半年报。融360分析师针对工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行等五大国有商业银行以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等几大股份制商业银行，对各大银行2016年上半年信用卡业务的表现进行了盘点。

　　发卡量增长提速 浦发银行仍在大力追赶

　　据融360统计，截至2016年上半年，上述几家银行信用卡累计发卡量达5.94亿张，新增发卡量5135.65万张，相较2015年末，发卡量增长9.46%，增幅相较于去年同期，上升0.60%，发卡量增长提速。

（图一：银行累计发卡量及增长率 单位：万张）

　　五大国有银行累计发卡量达3.73亿张，占到62.79%，其中，发卡量增长最快的是交通银行，增长率为9.25%。与其他国有商业银行相比，交通银行信用卡发卡量增长率已经连续3年领先。融360分析师认为，交通银行在五大国有银行中，信用卡营销力度较大，营销手段也比较创新。近年来，先后推出“周周刷”、“超级星期五”、“餐饮超红季”等各种办卡、刷卡活动吸引客户办卡，收到良好效果的同时，也累积了丰富的营销经验。

　　几家股份制商业银行中，招商银行仍独占鳌头，上半年新增发卡量442万张，截止上半年末，累计发卡量共计7359万张。但招商银行发卡量增长率放缓，增长率为6.39%。股份制商业银行中，发卡量增长最快的是浦发银行，增长率高达28.41%；其次是平安银行，增长率为22.57%。

　　融360分析师认为，浦发银行创新与变革意识较明显，近两年，在信用卡业务上始终保持赶超的姿态，可以看到，浦发银行的累计发卡量大有赶超兴业银行的趋势。除了一系列推广活动外，浦发银行更是首家宣布信用卡无条件免除年费的银行，同时在信用卡产品类型上也不断创新，推出了可多维度自由定制的浦发梦卡等创新产品，深受消费者推崇。平安银行主要是依托了集团交叉销售渠道获客，交叉销售渠道获客占新增发卡量约30.60%。

　　信用卡累计交易额增长24.64% 光大累计交易额超民生

　　2016年上半年，除中国银行外（中国银行未披露信用卡累计交易额数据），上述几银行信用卡累计交易额达7.89万亿，同比增长24.64%。

（图二：银行信用卡累计交易额及增长率 单位：亿元）

　　信用卡累计交易额前三名分别是工行、建行、招行，与累积发卡量前三名保持一致，农业银行累积发卡量虽高，但其信用卡累计交易额却不敌交通银行。信用卡累计交易额同比增长率前三名分别是浦发银行、平安银行及兴业银行；信用卡累计交易额同比增长率分别是48.31%、47.78%、38.50%。值得一提的是，光大银行以5980亿元的信用卡累计交易额赶超民生银行，位居第六名。

　　融360分析师认为，光大银行在信用卡业务上也开启创新模式，探索“互联网+”情境下的产品和服务跨界融合，拓展互联网渠道获客；推出京东白条联名卡、光大掌阅联名卡、航旅纵横联名白金卡、优酷会员白金卡，培育多层次产品体系。吸引年轻客群的同时，也促进了信用卡刷卡消费，提升了信用卡累计交易额。

　　除了发卡量，银行信用卡累计交易额的高低还取决于该行单卡活跃度及单卡盈利能力的高低，具体表现为信用卡卡均交易额的高低。信用卡卡均交易额=当期信用卡累计交易额/信用卡累计发卡量。

　　由于中国银行未披露2016年上半年的信用卡累计交易额，融360统计到2016年上半年，除中国银行外的11家银行整体卡均交易额为1.48万元。

（图三：银行信用卡卡均交易额 单位：万元）

　　在卡均交易额方面，民生银行以2.29万元的卡均交易额位居第一；平安银行以2.16万元位居第二；浦发银行和兴业银行紧随其后，卡均交易额均为1.91万元。发卡量较大的农行、工行和建行在卡均交易额方面落后，分别为1.01万元、1.19万元和1.31万元。

　　综上所述，由中报数据可以看出，各行在信用卡业务上仍然竞争激烈，特别是发卡量处于后半段的股份制商业银行，追赶速度不断提升，不仅在发卡业务上频频发力，创新产品，增加获客渠道，推出办卡活动等等；同时，在提升信用卡交易额方面也是“花样百出”。融360分析师认为，除了传统的积分奖励、刷卡消费优惠之外，各行还纷纷拥抱“互联网+”情景下新的支付方式，支持闪付、Apple Pay、Mi Pay、Huawei Pay等等新的支付通道，提升刷卡消费体验。后半段银行的追赶提升了银行整体发卡量的增速。在“互联网+”新趋势的推动下，各行信用卡业务将迎来新的发展高潮和竞争契机。

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